Автомобиль является дорогостоящим приобретением, накопить на которое удается далеко не всегда. При отсутствии достаточной суммы будущие автовладельцы собирают пакет документов и оформляют машину в кредит. От того, какую программу выберет потенциальный заемщик, будут зависеть документы на автокредит и порядок оформления.

Существуют самые разнообразные программы кредитования, реализуемые как финансовыми учреждениями, так и непосредственно в автосалоне при поддержке определенных банков-партнеров. Условия кредитования, процентная ставка, сумма, сроки устанавливаются на основании готовности заемщика представить исчерпывающий пакет документов и его кредитной истории. При желании можно оформить автокредит всего по двум документам, однако параметры погашения становятся более жесткими: процентная переплата и доля первого взноса увеличиваются.

Удостоверение личности

Подобрав оптимально подходящую программу, заемщик обязан представить документы для оформления автокредита. Требования банков включают различные перечни с учетом особенностей программы и индивидуальных обстоятельств, однако самой важной бумагой, без которой оформить договор с кредитором не удастся, является личный документ заемщика.

Удостоверить личность гражданина, оформляющего ссуду, может:

• гражданский паспорт (предварительно снимают ксерокопию всех заполненных страниц);
• для мужчин удостоверением личности может стать военный билет;
• при наличии – водительское удостоверение;
• заграничный паспорт.

Прежде чем подавать полный перечень для заключения договора, рекомендуется уточнять, какие из бумаг требуются в конкретном финансовом учреждении.

Документы, подтверждающие доход

Основанием для рассмотрения заявки от будущего автовладельца служит заявление, к которому прилагается необходимый перечень бумаг, подтверждающих надежность сотрудничества с рассматриваемым кандидатом.

Среди всего разнообразия программ финансирования покупки автомобиля необходимо обращать внимание на перечень, какие документы нужны для автокредита в конкретном финансовом учреждении.

Одним из важнейших оцениваемых параметров является наличие стабильного дохода, позволяющего заемщику обеспечивать собственную семью и выплачивать долг по автозайму без ущерба для уровня жизни.

Для оценки дохода заемщики готовят справку о заработной плате (в большинстве случаев речь идет о 2-НДФЛ). В зависимости от отношения банка к оформлению автокредита в рамках рассматриваемой программы вместо 2-НДФЛ подтвердить доход может:

• справка по форме финансового учреждения;
• документация, подтверждающая иной доход заемщика (справка из ПФР, выписка из банка).

Для клиентов зарплатного проекта информацию о доходах подтверждать не нужно.

Кроме того, программы упрощенного автокредитования предполагают возможность покупки машины без справки от работодателя, однако следует быть готовым профинансировать значительную долю стоимости транспортного средства. Величина первого взноса при выборе ускоренного оформления автокредита вырастает со стандартных минимумов в 15% до половины суммы.

При наличии срочных депозитов, расчетных счетов подтвердить материальную обеспеченность помогут подтверждающие справки из банков.

Кредитное учреждение, выдавая заем на машину, должно быть уверено в успешном возврате средств. Для лиц, находящихся в брачных отношениях, ответственность по кредиту будет совместной, что влечет необходимость оформления нотариально заверенного согласия второй половины на получение заемных средств. При подборе программы и определении суммы и срока кредитования необходимо учитывать, что величина платежа за месяц не должна превышать 60-70% от общего дохода семьи, включая доходы супруга.

Список, какие документы нужны для получения автокредита, в обязательном порядке содержит основное заявление заемщика.

Следует серьезно отнестись к его составлению, так как от информации, переданной в банк, зависят успешное рассмотрение заявки и выдача необходимой суммы. Заемщик обязан сообщить кредитору следующие данные:

1. Личные сведения.
2. Свое материальное положение, размер заработной платы, информацию о работодателе, занимаемом положении, стаже работы.
3. Информацию об имущественном положении (при намерении оформления дополнительного залога).
4. Сведения о семейном статусе и образовании.

Принимая обращение гражданина, финансовая структура будет оценивать соответствие кандидата установленным критериям заемщика:

1. Совершеннолетний и трудоспособный возраст.
2. Наличие гражданства.
3. Готовность оформления залогового обеспечения и страхования.

Не следует указывать ложные сведения о себе, своем финансовом положении, трудоустройстве. При обнаружении обмана при проверке анкеты заемщика банк откажет в выдаче займа. При наличии каких-либо проблем рекомендуется сообщить правдивую информацию – это позволит менеджеру банка подобрать более подходящий вариант кредитования или оформления дополнительных обеспечительных мер.

Составляя заявление, важно понимать: чем большее количество документов готов представить заемщик, тем лучше будут условия по финансированию покупки автомобиля.

Российские финансовые структуры определяют лимит кредитной линии, основываясь на подтвержденном доходе заемщика и его второй половины, при необходимости привлекая дополнительных заемщиков или поручителей. К другим критериям, влияющим на сумму кредитной линии, относят стоимость покупаемого транспортного средства, репутацию заемщика и сроки погашения.

В силу разнообразия банковских продуктов и программ не существует стандартного описания, какие документы нужны на автокредит. Более того, документация при оформлении в салоне и отделении финансового учреждения будет отличаться в силу различий в процедуре оформления.

Программы автокредитования

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

Типы автокредитов

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно автокредиты можно разделить на несколько типов:

1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

• обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
• купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
• практически всегда банк требует застраховать автомобиль;
• целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
• частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

• паспорт;
• справка о доходах или выписка со счета в банке;
• диплом заявителя;
• медицинское страхование;
• свидетельство о заключении брака;
• справка о регистрации;
• удостоверение пенсионера (если такое имеется);
• паспорт на средство передвижения;
• согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не ОСАГО, а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

1. Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
2. Перед подачей документов на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
3. На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
4. Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
5. После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
6. Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество кредитов остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мар 23, 2018Пособие Хелп

Какие документы нужны для автокредита

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Как получить автокредит?

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю , покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита.

Это является непременным условием, чтобы взять заем.

Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным.

Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо.

С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей , которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет.

Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит , если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

• Паспорт гражданина страны;
• Еще один документ по выбору, подтверждающий личность заемщика (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и т. д.);
• Анкета-заявление по банковской форме о выдаче кредита на покупку транспортного средства (заполняется и выдается только в кредитных организациях);
• Для военнослужащих: военный билет либо свидетельство об отсрочке службы;
• При временной регистрации документ, который подтверждает регистрацию по месту нахождения;
• Трудовая книжка, трудовое соглашение с подписью и печатью руководителя;
• Справка о доходах за прошедшие полгода (по форме 2НДФЛ либо произвольная форма с печатью и подписью организации);
• Счет на приобретение транспортного средства (дата, номер счета, наименование товара, платежные реквизиты продавца, сумма НДС);
• Соглашение купли-продажи автомобиля;
• Когда оплата счета страховой премии происходит из кредитных средств, то нужно представить счет на оплату;
• Страховой договор или полис в трех экземплярах, с учетом которого банковская организация будет выгодоприобретателем;
• Идентификационный номер;
• Квитанция про оплату страховой премии по обязательному автомобильному страхованию;
• Документ обязательного автомобильного страхования частных лиц;
• Паспорт на автомобиль, который находится во владении заемщика;
• Для оформления заставного имущества, справка о находящейся недвижимости во владении заемщика.

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

• Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
• Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
• Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
• Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
• Справку о доходах остальных членов семьи;
• Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит , как с водительскими правами, так и без них.

А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

• Свидетельство о расторжении или заключении брака либо свидетельство о смерти одного из супругов;
• Паспорт супруга или супруги;
• Поручительство супруга или супруги;
• Заявление обоих сторон на согласие с условиями предоставляемого кредита на условиях банковской организации;
• Справка о дополнительном доходе;
• Свидетельство о рождении детей;
• Брачное соглашение (если существует);
• Справка о заработной плате с места работы супруга или супруги;
• Справка с места работы супруга или супруги.

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов , который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

• Анкета заемщика;
• Заявление;
• Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
• Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г . выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Время кредитования может иметь период от 6 месяцев до 5 лет. Автокредит можно оформить в евро, долларах и рублях. Ставка по проценту также будет зависеть и от вида валюты. Кредит в рублях будет выше на 5–9%, чем аналогичный, но в долларах.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется.

Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

• Решение о создании ООО;
• Документ о регистрации ИП;
• Справка из единого реестра (нужно предоставить нотариально заверенную ксерокопию и оригинал, время давности документа не больше 3 месяцев);
• Паспорта бухгалтера, руководителя, учредителей;
• Лицензия на право проведения предпринимательской деятельности;
• Устав с дополненными в нем изменениями;
• Документ о постановке на учет в налоговую;
• Приказы о назначении главного бухгалтера и руководителя;
• Платежные свидетельства о полной оплате уставного капитала.

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости.

Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса.

В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

• Если брак официальный, то паспорт супруга (супруги), а также паспорт непосредственно заемщика;
• ИНН или водительские права;
• Для мужчин, у которых возраст 21–27 год – военный билет, подтверждающий отсрочку от военной службы;
• Справку финансовой отчетности;
• Справку бухгалтерской отчетности;
• Справку об управленческой отчетности;
• Некоторые налоговые отчеты (для организаций, которые работают по единому налогу, необходимо подать декларации за несколько предыдущих налоговых лет);
• Для организаций, которые ведут бизнес с контрагентами, нужно представить соответствующие документы;
• Для ИП требуется выписка из ЕГРИП, для юридических лиц выписка из ЕРГЮЛ;
• При наличии в иных банках расчетных счетов, требуется предоставить справку об остатке счета, а также документы за последние полгода об обороте денежных средств;
• Требуется документ, который подтверждает намерение покупки транспортного средства;
• Кредитный договор;
• Документ об отсутствии или наличии картотеки «Номер 2»;
• Документ о ссудной задолженности;
• Справку на право владения недвижимым имуществом;
• Заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на оформление автокредита.

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

• Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
• Копия соглашения на аренду помещения;
• Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются , являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации.

А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.

Какие документы нужны для автокредита в 2018 году

Финансовыми партнерами в вопросах приобретения машины часто становятся банки, предлагающие различные программы и отдельно оговаривающие, какие документы нужны для автокредита.

Этот параметр для себя отдельно выбирает каждая финансовая организация в зависимости от особенностей кредитного пакета, с учетом внутренних регламентов, а также возможностей и официальной заработной платы клиента.

Именно потому, решая, где и как получить автокредит, следует обращать внимание и на список требований, а не только на процентную ставку.

Документальные особенности оформления кредита

Быстрое кредитование – цель, которую стремятся добиться многие финансовые организации. Им предстоит решить, какие документы потребуются для оформления кредита, что нужно предоставить заемщику. Многое будет зависть от того, если ли на руках у потенциального клиента первоначальный взнос.

Это может быть различная сумма, часто она устанавливается на уровне 20% от общей цены транспорта . В автосалоне этот параметр может быть увеличен до 50% и более.

Если указанная сумма имеется в распоряжении, количество требуемых документов будет небольшим, а срок оформления – минимальным.

Если накопить перед оформлением ссуды не удалось, то специалисты отрасли советуют приобрести машину при помощи потребительского кредита.

В этом случае первоначальный взнос не потребуется, однако выданная сумма будет не столь большой, как при автокредите, а процентная ставка – значительно выше. Количество документов также будет немаленьким . Это обусловлено тем, что банкам нужно застраховать свои риски.

Чтобы взять машину в кредит при помощи потребительского займа, необходимо заручиться поддержкой поручителя, который отдельно собирает и подает пакет документов.

Получение автокредита: какие потребуются документы

Любому человеку, которые решает открыть автокредит в «Сбербанке» или другом финансовом учреждении страны необходимо будет собрать целый пакет документов.

Это подтверждение того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и определенный доход, а также сможет закрывать свои обязанности по ссуде.

Предстоит проверить и уже имеющиеся обязательства клиента. Сюда относят другие кредиты, выплаты по алиментам, задолженности по судебным актам и пр. Это значит, что количество необходимых документов от заемщика будет увеличено.

Уменьшить же пакет позволяет надежность заемщика, а также высокий подтвержденный уровень дохода . Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов.

Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Сколько занимает оформление автокредита

На оформление потенциальному заемщику потребуется и определенное время – срок от обращения в финучреждение и выдачу средств или оплаты счета за авто достигает нескольких недель.

Какие документы нужны для оформления автокредита физическим лицом

Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату.

В этом случае не надо будет предоставлять справку о доходах , а также исключается необходимость в документе, который подтверждает личность обратившегося за услугой.

Дополнительно некоторые банки, в том числе и «Сбербанк», предлагают дополнительную скидку для своих клиентов. Для оформления кредита физическому лицу уйдет немного времени, что удобно и нехлопотно.

Основной пакет

Далеко не всегда удается получить ссуду таким образом, а потому потенциальные заемщики отправляются в другие банки.

Статья по теме: В каком банке выгоднее взять автокредит

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

• Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
• Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
• Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
• Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.Перечень первоочередных документов на кредитование
• Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
• Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
• Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
• Идентификационный код – предоставляется только копия.
• Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
• Договор о купли-продажи транспортного средства.
• Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
• Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
• Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
• Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов для оформления автокредита

Автокредит по минимуму документов

Дополнительно банки могут потребовать и другие документы. Довольно внушительный список потребуется только для тех, кто не является на момент оформления автокредита клиентом финорганизации.

Дополнительный перечень может включать:

• Копии дипломов и других документов о получении профессии. Дополнительно могут попросить кратко и в свободной форме изложить свои профессиональные навыки, особенности трудовой деятельности, а также опыт и планы на будущее.
• Справки или копии банковских выписок о депозитах.
• Копии документов о дополнительных заработках. В эту категорию могут относиться арендная плата, дивиденды, доходы от работы по совместительству или частной подработки.
• Справки о ряде обязательств. Сюда относят алименты, оплату по судебным искам, кредитам, аренде и пр.
• Сведения о доходах членов семьи, которые не обязательно должны становиться поручителями.
• Копии документов, которые подтверждают факт участия в организации предприятия любой формы собственности, а также участия в формировании уставного фонда.

Некоторые финансовые организации готовы кредитовать всех обратившихся исключительно при наличии водительского удостоверения. К таким банкам относится и «Уралсиб». Другим же такие подтверждения не потребуются, они выдают средства или оплачивают счет и без водительского удостоверения. К таким можно отнести «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзен» и другие.

Какие документы нужны для оформления автокредита юридическим лицам

Чтобы процесс оформления и получения заемных средств не был долгим и слишком обременительным, предприятиям все же рекомендуется обращаться в тот банк, в котором они обслуживаются. В этом случае количество необходимых документов значительно сокращается, поскольку финорганизации конкурируют между собой и не готовы терять клиентов из-за бюрократических проволочек.

Основной список

Перечень необходимых документов может быть незначительным или внушительным (многое зависит от кредитной политики банка) и будет включать:

• Для предпринимателей копия и оригинал паспорта. Потребуется также и супруга, в котором потенциальных заемщик состоит в официальном браке.
• Копия идентификационного кода.
• Водительское удостоверение – потребуется копия, однако она нужна далеко не во всех банках страны.
• Для предпринимателей, которым не исполнилось еще 27 лет, потребуется и копия военного билета. Если такого нет, потребуется справка об освобождении лица от военной обязанности.
• Для юридических лиц и предпринимателей также нужны будут документы финансовой, управленческой, бухгалтерской отчетности. Если юридическое лицо работает на едином налоге, банк может запросить документы отчетности сразу за несколько периодов.
• Договора с контрагентами.
• Выписка из различных реестров: ЕГРИП – ИП, ЕГРЮЛ – юрлицо.
• Заявка на приобретение авто. Может потребоваться и письмо о намерении приобрести транспортное средство для хознужд предприятия.
• Выписку счетов из других банков, если таковые имеются. Может потребоваться просто справка об остатке или об обороте средств за определенный период.
• Документ о ссудной задолженности, если таковая есть.
• Документы на транспортное средство, которое компания собирается приобретать. Потребуется и счет из салона с указанием всех необходимых для перечисления средств реквизитов.
• Справки об отсутствии/наличии картотеки №2.
• Документы на право собственности различного имущества.

Кредитный договор составляется уже непосредственно на месте.

В некоторых случаях, когда речь идет об открытии ссуды для ИП, потребуется дополнительно согласие супругов на открытие кредитного договора. Если потребуется дополнительное залоговое имущество, нужно будет предоставить о нем все необходимые документы с указанием балансовой цены на объект.

Документы о страховании

Перед выдачей кредита банки потребуют застраховать не только транспорт, но и жизнь/работоспособность заемщика. В первом случае оформляется полис КАСКО и ОСАГО . Это недешевое удовольствие.

КАСКО может достигать 5–6% от стоимость авто. После получения документов их копии (иногда в трех экземплярах) предоставляется в банк. Так же поступают и с полисом страхования жизни и работоспособности.

Читайте: Где выгоднее оформить КАСКО

Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину

Если могут быть использованы льготы

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях.

Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза . В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе. В дополнение к описанным выше документам потребуется счет из автосалона на транспортное средство стоимостью не более 1,5 млн.

руб. – именно столько оговорено законодателем.

Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы

Это программа, которая позволяет после получения определенной суммы средств погасить ранее взятый автокредит. Используется заемщиков в том случае, если в каком-то банке условия кредитования лучше, чем в кредитной организации, с которой он работал ранее.

Можно воспользоваться предложением и в случае необходимости срочного погашения долга из-за повышающихся все время процентов по старому договору.

Могут потребоваться такие документы:

• Справка об остатке долга по оформленному в другом банке автокредиту.
• Кредитная история потенциального клиента.
• Справка о доходах на момент оформления пакета рефинансирования автокредита.

В обязательном порядке указанные документы должны быть завизированы банком, где был ранее оформлен кредит. Количество требуемых справок может быть расширено или сокращено . Срок действия выданных выписок не должен превышать 2–4 недель (устанавливает кредитная организация самостоятельно).

Какие нужны документы для оформления автокредита?

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

• Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
• Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
• Обязательно российское гражданство.
• Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

1. Скорость оформления.
2. Низкие проценты по кредиту.
3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

• Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
• Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
• Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
• Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

• Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
• В выбранном для оформления автокредита банке.
• Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
2. Личный паспорт.
3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

• Документы на основании которых существует компания.
• Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
• Решение, на основании которого была создана фирма.
• Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
• Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

• Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
• Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
• Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

• Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
• Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
• Сумма первого взноса.
• Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
• Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

• С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
• Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
• Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

• Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
• Обязательная автостраховка через КАСКО.
• Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

• Свои данные из паспорта.
• Дополнительная личная информация о заёмщике.
• Информация о выбранной машине.
• О некоторых условиях кредитования.
• Состоите в браке или нет.
• Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит - обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

• Справка с места работы.
• Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
• Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
• Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

• Трудовой книги.
• Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
• Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

• Документ о заключении или расторжении брака.
• Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
• Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

• Идентификационный код.
• Дипломы о наличии образования.
• Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
• Медицинская страховка.

Какие документы нужны для автокредита в 2018 году: как оформить автокредит, что нужно для оформления кредита, пакет документов и оформление в автосалоне

Наряду с множеством финансовых трудностей или просто неумением собрать необходимую сумму денег, многие граждане странны пользуются услугами авто кредитования.

В таких случаях возникает вопрос, какие документы нужны для авто кредита? Прежде всего оформление автокредита возможно осуществить двумя основными способами:

1. взять наличные средства в банке на покупку автомобиля;
2. оформить кредит в автосалоне.

Оба варианта предусматривают, что залоговым имуществом по предоставленному кредиту будет автомобиль. Чтобы купить автомобиль в кредит для начала необходимо рассмотреть все варианты по данной услуге и выбрать наиболее оптимальный.

Положительным вариантом в данном случае является автокредитование в автосалоне, для этого надо обратится к специалисту и выбрать самый подходящий банк с неименным процентом годовых. Кредитный специалист, выбранного вами банка предоставит список необходимых документов для получения кредита. Рассмотрим основные варианты процедуры авто кредитования.

Документы для автокредита юридическим лицам

Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.

Важно: прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.

Основной пакет документов юр лицам:

• регистрационные документы учреждения;
• статут о создании ООО;
• лицензия на предпринимательскую деятельность;
• выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально);
• документы подтверждающие налогоплательщика;
• должностные приказы по директору и главному бухгалтеру;
• документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.

После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.

Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:

1. нестабильное финансовое положение.
2. наличие более 2-х кредитов в других банках.
3. плохая кредитная история.
4. возраст фирмы меньше 1-го года.
5. при предоставлении неправдивой информации.

Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря

Набор документов для физических лиц

Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:

• паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии);
• справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).

При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:

• договор купли - продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне;
• свидетельство о семейном положении;
• военный билет;
• справка с места регистрации;
• выписка с банковского счета;
• ксерокопии трудовой и диплома об образовании.

Важно: сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.

После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.

Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:

• нормативно-правовые документы ИП;
• финансовую документацию за последний год;
• статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке;
• регистрационную документацию из соответствующих органов;
• материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.

В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:

1. предоставить документ подтверждающий в ИП.
2. паспорт и ИНН.
3. план доходности ИП.
4. недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).

Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.

Как можно оформить кредит в автосалоне?

Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.

Перечень документов:

1. документ подтверждающий личность (паспорт).
2. второй документ подтверждающий личность (права или загранка по требованию и наличию у клиента).
3. страховка;
4. справка о зарплате за 6 или 3 месяца (в зависимости от срока кредита и суммы).
5. квитанции подтверждающие оплату первоначального взноса.

Важно: в некоторых банках первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимость авто, авто страхование можно оформить прямо в автосалоне, включив стоимость в кредит.

Таким образом при желание оформить кредит быстро и с малыми процентами в автосалоне вам все-таки понадобится минимальный стартовый капитал, при отсутствии первоначального взноса процентные ставки значительно увеличиваются, это касается всех банков страны.

Положительные и отрицательные стороны оформления автокредита в банке или салоне.

Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?

Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:

• программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства;
• на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год;

Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.

Необходимый пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• справка о доходах;
• трудовая книжка или договор трудоустройства.

Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.

Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых , возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.

Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.

Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

Особенности процедуры рефинансирования

В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:

1. обратится в отделение банка.
2. предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
3. документы подтверждающие личность и платежеспособность.

Обратить внимание: все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.

Особенности залогов и поручительства при автокредитование

В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.

Залог - представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир - это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.

Важно : залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.

Поручительство - предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.

Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.

Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.

Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.

Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.

Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг. Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве. Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй - в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

1. Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
2. Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
3. Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
4. Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Заявление

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага - это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

• о заемщике;
• личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
• сведения о машине;
• данные о кредите;
• источники дохода и их сумма;
• семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ - это гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение - своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

• справка с работы по форме 2-НДФЛ;
• выписка со счета в банке;
• отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
• договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.

Стабильность - залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

• трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
• договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи - это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

• медицинский полис ДМС или ОМС;
• ИНН гражданина;
• документы об образовании;
• справки студента;
• СНИЛС;
• договор на куплю-продажу транспортного средства.

В Сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

• заполненной анкеты установленного образца;
• паспорта заявителя;
• справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
• документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

Новый автомобиль в России более чем в половине случаев приобретается именно в кредит, однако некоторых останавливает необходимость собирать большое количество документов, требуемых для получения банковского займа. Процедура выдачи кредитов упрощается и становится всё более доступными. Какие документы нужны, чтобы взять машину в кредит?

Классическое автокредитование и экспресс-займы

Самым дешёвым вариантом кредитования остаётся классический автокредит, требующий максимальной благонадёжности заёмщиков. Для него необходимо собрать справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство . Примерный перечень для классического автокредита выглядит следующим образом:

• Паспорт заёмщика. Во многих банках кредитование предполагает привлечение созаёмщика, в роли которого выступает супруг/супруга клиента. Второму заёмщику также необходимо предоставить паспорт с отметкой о постоянной регистрации.

Лица с временной пропиской тоже смогут получить займ, но его срок чаще всего не превышает срока действия регистрационного документа.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Именно с её получением возникает больше всего проблем. Не секрет, что многие россияне работают неофициально или получают существенную часть зарплаты «в конверте», поэтому в справке эти доходы не будут отражены. В итоге заёмщик не может доказать, что он обладает достаточным уровнем дохода.
• Трудовая книжка, в которой должны быть поставлены все необходимые отметки и записи о трудоустройстве. Стаж работы на последнем месте по требованию большинства банков должен составлять не менее 3 месяцев, в Сбербанке этот срок равен полугоду.
• Другие документы по требованию банка: часто требуется водительское удостоверение или ИНН, свидетельство о браке и т. д. Бланк вправе запрашивать любые данные о заёмщике при условии соблюдения конфиденциальности. Запрос обязательно делается и в бюро кредитных историй, так как банк будет проверять, нет ли у клиента каких-либо крупных просрочек и непогашенных займов.

Для получения кредита также составляется заявление-анкета, в которое должна быть внесена вся информация о заёмщике и его финансовых возможностях. Сведения, указанные в анкете, будут проверяться, поэтому отвечать на вопросы банка следует максимально честно.

Если предполагается покупка машины б/у, документы требуются те же самые, однако приобретать автомобиль у частного продавца разрешают лишь некоторые кредитные организации. В большинстве случаев в качестве продавца может выступать только автосалон, что создает для заёмщика дополнительные трудности.

Такая сложная система подходит не всем: не у всех есть официальное трудоустройство и высокая «белая» зарплата, многих не устраивает длительный срок ожидания, поэтому сейчас набирает популярность такая услуга, как машина в кредит по двум документам. Такие займы оформляются очень быстро, их называют экспресс-кредитами.

Особенности экспресс-автокредитования

Займ на новый или подержанный автомобиль можно получить, предъявив только паспорт и водительское удостоверение или другой документ из банковского списка. Справки о доходах и трудовая книжка не нужны, решение по выдаче автокредита будет принято за несколько часов, а в некоторых банках для этого будет достаточно 15 минут. Понятно, что за такой срок банк не успеет проверить все сведения о заёмщике, поэтому кредит будет более рискованным.

Если уже выбрана машина в кредит, документы можно подавать не только через банк, но и через автосалон, в этом случае требования к заёмщику будут даже ниже. Это очень популярный вид банковских услуг, поэтому сейчас в каждом крупном автосалоне есть свой собственный кредитный отдел с целым радом выгодных предложений от нескольких банков. Заёмщику достаточно заполнить анкету-заявку вместе с кредитным специалистом, чтобы очень быстро получить кредит и завершить сделку.

Документы после одобрения заявки

Если заявка уже одобрена, какие документы нужны для кредита на машину? Заёмщик в течение определённого срока выбирает автомобиль, после чего сделка проходит несколько этапов. В результате в банк нужно подавать следующий перечень бумаг:

1. Договор купли-продажи. В нем указываются все параметры выбранного транспортного средства и его стоимость, также в договор вписывается стоимость дополнительного оборудования, на которую также может распространяться кредитная сумма.
2. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. По большинству программ банков авансовый платёж составит не меньше 15% от цены автомобиля.
3. Страховой полис по программе КАСКО. Его можно получить в одной из аккредитованной банком компаний или оформить непосредственно в салоне, где обычно работают представители страховщиков.
4. Документ, подтверждающий оплату страхового полиса. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита, но об этом обычно нужно договариваться отдельно.

После проверки всего представленного перечня в банке будет заключён кредитный договор. Заёмщику важно максимально внимательно с ним ознакомиться, так как именно этот документ определяет размер и порядок выплат.

Когда договор оформлен, банк перечислит деньги на счёт продавца, после чего машина будет готовиться к передаче владельцу. При процедуре приёмки-передачи составляется акт, в котором покупатель подтверждает отсутствие претензий.

В итоге кредитная сделка оформляется всего за день, и скоро покупатель сможет забрать свой автомобиль в полностью укомплектованном виде. Если внимательно отнестись ко всем этапам сделки, очень скоро машина станет вашей, а долг будет вполне посильным. Заёмщик должен сразу выяснять все непонятные вопросы, чтобы кредит был действительно выгодным, без скрытых платежей и иных признаков обмана.

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

• возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
• нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
• общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
• внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.