Правительство России продлило программу льготного кредитования при покупке автомобилей до 2020 года и ввело дополнительные льготы при автокредитовании для жителей Дальнего Востока. Соответствующее постановление подписал 26 июля российский премьер-министр Дмитрий Медведев.

«Действие программы льготного автокредитования продлено на 2018-2020 годы», - говорится в пояснительной записке к документу, опубликованной в понедельник, 30 июля, на сайте кабинета министров. Одновременно правительство увеличило до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля скидку, предоставляемую в рамках социальных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для жителей Дальневосточного федерального округа.

Цель данной меры - достичь примерного стоимостного паритета новых автомобилей российского производства и автомобилей, бывших в употреблении.

Предусмотренный объем финансирования программы - 15 млрд рублей. Она позволит уже в 2018 году продать по механизму льготного автокредитования 45 100 автомобилей. Из них 5800 автомобилей будут реализованы в Дальневосточном федеральном округе.

Программа льготного автокредитования была запущена в России в 2009 году. В рамках программы государство субсидировало банкам две трети ключевой ставки ЦБ. Изначально программа была рассчитана на два года и действовала до начала 2011 года. Программа была возобновлена в 2013 году со сроком действия на год.

В декабре 2014 года премьер-министр Медведев поручил Минпромторгу, Минфину и Минэкономразвития проработать до начала февраля 2015 года вопрос о целесообразности возобновления программы льготного автокредитования. Новая программа в апреле 2015 года. Ее основным отличием от предыдущих программ было то, что были ограничены максимальные ставки для конечных заемщиков. Обеспечением кредита являлся залог приобретаемого автомобиля. Минимальный первоначальный взнос при покупке автомобиля в рамках программы - не менее 20% от его стоимости.

Ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определялась в виде разницы между ставкой банка и двумя третьими ключевой ставки ЦБ. При этом срок кредита не должен был превышать трех лет, а процентная ставка банка не могла превышать ключевую ставку ЦБ более чем на 10 процентных пунктов. Таким образом ставка для конечного потребителя с учетом субсидии (2/3 ключевой ставки) не превышала 15%.

По расчетам Минпромторга, продажи автомобилей в рамках новой программы за период с апреля по декабрь 2015 года должны были составить 200 000 штук.

В мае 2017 года Медведев подписал постановление о продлении программы льготного автокредитования на 2017 год. В рамках программы кредитные организации предоставляют скидку в 10% от стоимости автомобиля на уплату первоначального взноса при его покупке. Позднее затраты возмещаются банкам из федерального бюджета.

В 2017 году в правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным физическим лицам на приобретение автомобилей, были внесены изменения. Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, была увеличена с 1,15 млн до 1,45 млн рублей. Эта мера была призвана компенсировать подорожание автомобилей, произошедшее в 2016 году, и расширить перечень субсидируемых марок и моделей автомобилей. Правительство рассчитывало, что продление программы стабилизирует производство и продажи автомобилей, сохранит трудовую занятость в автопроме и смежных отраслях и создаст благоприятные условия для приобретения автомобилей в кредит.

Минпромторг, подготовивший постановление правительства в прошлом году, рассчитывал, что по программе льготного автокредитования будет реализовано 350 000 автомобилей.

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году количество выданных автокредитов выросло по сравнению с 2016 годом на 29%. В первом квартале 2018 года было выдано более 164 000 автокредитов, что на 28% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

За весь 2017 год россияне получили кредиты на сумму около 520 млрд рублей. Это почти в два раза больше, чем в 2015 году, когда объем кредитов составил 270 млрд рублей. По гендиректора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александра Викулина, во многом это связано с ростом среднего размера автокредита: если в 2015 году средний размер кредита на покупку автомобиля составлял 559 000 рублей, то в 2017 году он вырос до 692 000 рублей. В первом квартале 2018 года этот показатель преодолел рубеж в 700 000 рублей.

Программа льготного автокредитования продлена до 2020 года. На все время действия программы заложено 15 млрд руб., в 2018 году с помощью такого механизма предполагается продать 45 тыс. машин. Также для жителей Дальнего Востока до 25% увеличен размер скидки на выплату первого взноса по кредиту. Кроме того, формально только сейчас появились правила представления субсидий из бюджета для компенсации банкам выпадающих доходов по автокредитованию на 2018 год. Ранее на отсутствие этого механизма и, соответственно, невозможность получить субсидии от государства, жаловались в Ассоциации российских банков (АРБ).

Правительство одобрило продление программы льготного автокредитования до 2020 года. Согласно опубликованному 30 июля постановлению правительства , это позволит реализовать по льготному механизму около 45 тыс. машин в 2018 году, в том числе 5,8 тыс. на Дальнем Востоке. Общий объем финансирования программы - 15 млрд руб. Также для жителей Дальнего Востока «в целях повышения доступности автомобилей российского производства» скидка на оплату первоначального взноса по кредиту возрастает с 10% до 25%.

Программы автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» действуют в России с 2015 года. По ним кредитные организации предоставляют скидку на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости автомобиля. Так, семьи с двумя и более детьми, а также граждане, впервые покупающие машину, могли рассчитывать на скидку от стоимости автомобиля. Выпадающий доход банкам компенсируется из федерального бюджета.

Ранее на тот же срок, до 2020 года, правительство продлило программу льготного лизинга наземного автотранспорта. Ежегодно на субсидирование авансового платежа по договорам лизинга будет выделяться не менее 2 млрд руб. Это должно увеличить продажи на 4–5 тыс. единиц техники в год. При этом объем господдержки лизинга все равно ниже, чем в 2017 году, а заложенные на программу в 2018 году средства уже исчерпаны.

Программа льготного автокредитования на 2018 год также приостановлена. 14 мая Минпромторг сообщил, что за четыре месяца ее действия на льготных условиях продано почти 86 тыс. автомобилей при целевых 80,6 тыс. автомобилей. При этом АРБ обратилась в Минпромторг, так как банки, участвовавшие в этой программе, уже несколько месяцев не могут получить от Минпромторга компенсацию своих выпадающих доходов. Ведомство намерено рассчитаться с ними не раньше осени.

Правительство продлило программу льготных автокредитов. Раньше она действовала только до конца 2017 года, а теперь будет работать до 2020. Но условия программы изменились. Скидок для процентной ставки больше не будет. Зато бюджет даст больше денег на первоначальный взнос. В 2018 году по этой программе можно будет купить 45 тысяч машин.

Вот как теперь можно купить машину с господдержкой.

Екатерина Мирошкина

экономист

Основные условия

1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
2. Иметь водительские права обязательно.
3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
4. Льготной ставки больше нет.
5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
7. Год выпуска - декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
8. Цена - до 1,45 млн рублей.

Что это за программа?

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит. Когда-то возмещали только , потом стали давать денег Теперь снова все изменилось.

Кто может купить машину на льготных условиях?

Есть общие требования к участникам программы:

1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ .
3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

То есть семья с двумя детьми-школьниками может взять автокредит и купить машину с господдержкой. И выпускник вуза без детей и жены может взять на льготных условиях первую в своей жизни машину. Даже если у него уже есть семья и ребенок, но машина первая, господдержка положена.

На какую машину дают господдержку?

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
2. Масса автомобиля - не больше 3,5 тонны.
3. Цена - до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн - это не так. Собирались, но не повысили.
4. Год выпуска - 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Первоначальный взнос

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Срок кредита

Автокредит можно взять только в рублях. В 2017 году было ограничение по сроку - три года. Сейчас это решает банк, но в его правилах тоже может быть такое условие.

Господдержка - плюс 10% от цены к первоначальному взносу

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Для Дальнего Востока - особые условия

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

В программе написано, что машину нужно именно купить в ДФО , а не иметь там прописку, недвижимость или работу. Теоретически можно купить машину в Благовещенске, Хабаровске или Биробиджане и получить от государства на 200 тысяч рублей больше. Но тут будут вопросы у банка: согласится ли он выдать автокредит заемщику с регистрацией в другом регионе.

Что со льготной ставкой?

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку - ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели - смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Для льготного автокредита обязательно быть в браке?

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Если в семье двое детей, обязательно покупать именно первую машину?

Нет, условие о первой машине - это альтернатива наличию детей. Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» заменяют друг друга. Если есть двое детей до 18 лет, в кредит с господдержкой можно купить хоть пятую по счету машину в жизни. Главное, чтобы в течение двух лет у этого же заемщика не было других автокредитов.

Как банк узнает, что был другой автокредит?

Любой банк об этом Проверять наличие других автокредитов с 2017 года - это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Господдержку можно получить наличными?

Как оформить автокредит с господдержкой?

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот - узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

А что с налогами? Господдержка - это же выгода, с нее надо платить 13%?

Господдержка для покупки автомобиля - это выгода, но налог с нее платить не нужно. В прошлом году в налоговый кодекс внесли поправки на этот счет. С суммы субсидии по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» ничего платить в бюджет не придется. Подавать декларацию тоже не нужно.

Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .

В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .

Продление программы льготного кредитования до 2020 года

1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).

1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).

Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.

Количество автомобилей в 2018 году

И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...

В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....

Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.

Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?

Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...

Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии :

• 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
• 10% - при покупке в прочих федеральных округах.

Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей .

В прочих регионах - 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.

В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:

Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.

Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).

Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.

Отмена скидки на проценты по кредиту

Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .

Условия участия в программе

Основные условия участия остались прежними:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").

Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:

не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.

Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.

Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.

В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.

При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.

Максимальная стоимость автомобиля

...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.

Год выпуска автомобиля

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...

• в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;

В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.

В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .

Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.

Увеличение срока кредитного договора

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).

Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .

В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.

Удачи на дорогах!