Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.

И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности . Выделим самые важные моменты:

• Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
• Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
• Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
• Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.

Что такое КАСКО

Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба . Подчеркнем основные моменты:

• Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
• Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
• Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
• Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
  • повреждения в ДТП;
  • поджог;
  • угон;
  • последствия стихийных бедствий;
  • хищение;
  • прочая порча автомобиля.

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство , изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

• территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
• вашего возраста и водительского стажа;
• типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки . Основные показатели:

• марка, возраст автомобиля;
• вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
• включения дополнительных услуг:
  • помощи в составлении документов в случае ДТП;
  • эвакуации автомобиля;
  • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Какие страховые суммы предусмотрены

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.

В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

Особенности полиса КАСКО

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

1. Полная форма.
2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Видео: Тонкости страховок при ДТП

Могут ли полисы заменить друг друга

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи . Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

• насколько часто вы садитесь за руль;
• живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
• как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
• велик ли ваш стаж в качестве водителя;
• сколько лет вашему автомобилю;
• имеют ли доступ посторонние к вашей машине.

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит , два:

1. Покупка автомобиля в кредит.
2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

1. Форма страхования . Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.

1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.

1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.

1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.

1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше КАСКО или ОСАГО?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Видео по теме

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

ОСАГО

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

• имуществу потерпевшего;
• здоровью пострадавшего;
• жизни пострадавшего.

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получила и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

• либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
• либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

КАСКО

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

• отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
• защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
• законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ на 2019г

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Когда гражданин приобретает автомобиль, он берёт на себя серьёзную ответственность. Никто не застрахован от возможности стать участником дорожно-транспортного происшествия, которое в лучшем случае приведёт к незначительному вреду для автомобиля, а в худшем случае сделает автомобиль непригодным для дальнейшей эксплуатации или потребует возмещения пострадавшему лицу вреда, нанесённого здоровью. Гибель пешехода регламентируется в рамках УК РФ.

Для защиты интересов водителя существует два вида полисов. Первый из них оформляется на добровольной основе и называется КАСКО, а второй должен быть оформлен в обязательном порядке и скрывается под аббревиатурой ОСАГО.

При покупке автомобиля представители страховых компаний тут как тут и предлагают водителю выгодные предложения по страхованию. ОСАГО нужно оформить обязательно, а вот от КАСКО вы можете и отказаться, что крайне не рекомендуется делать.

Что такое КАСКО

При обращении в страховую компанию вы можете оформить полис КАСКО, то есть, добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций.

Наличие полиса КАСКО может пригодиться в следующих случаях:

• автомобиль был угнан, страховка покроет стоимость машины;
• произошло ДТП, страховая компания оплатит ремонт автомобиля;
• вы оказались в кювете и машина повреждена, ремонт всё равно будет оплачен;
• с крыши на автомобиль упал кирпич, услуги СТО будут полностью покрыты страховкой;
• произошла кража запчастей автомобиля или был нанесён вред — компенсируют.

Список можно продолжать. Главными преимуществами страховки выступает то, что оплатив год страхования вы можете спокойно себя чувствовать в любой ситуации. Никто не будет смотреть, лежит ли на вас ответственность за ДТП или в нём виноват кто-то другой — страховка возместит ремонт.

Из минусов стоит выделить дороговизну для распространённых моделей машин, нежелание компаний оформлять страховку на автомобили, которым более трёх лет. Также любой страховой случай требуется подтверждать в правоохранительных органах с получением специальных справок.

Недобросовестные страховые компании могут тянуть с оплатой стоимости автомобиля в случае угона или с оплатой ремонта. Поэтому заранее примите к сведению отзывы о работе страховых компаний, чтобы не нарваться на плохую.

Если вы хотите удешевить стоимость страховки КАСКО, то можете воспользоваться франшизой. В этом случае есть определённая денежная сумма, которую при страховом случае вы оплачиваете самостоятельно, а страховая компания компенсирует остальное. Например, франшиза составляет 20000 рублей, а ремонт стоит 75000. В итоге страховая компания предоставит вам 55 тысяч на оплату ремонта, а остальные 20 тысяч вы платите самостоятельно.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательный страховой полис для каждого автомобилиста, обеспечивающий страхование автогражданской ответственности. В данном случае страховка направлена не столько на имущество, сколько на интересы непосредственно водителя.

Вы оставляете за собой право выбора страховой компании для ОСАГО. Как же работает этот полис?

Допустим, вы попали в ДТП и нанесли значительный ущерб другому автомобилю. Ущерб, который понёс другой гражданин, будет возмещён страховой компанией, даже если вы несёте ответственность за его возникновение. Также есть варианты данной ситуации — если врезались в вас, то страховая компания выплатит средства вам. А вот если виновны оба участника ДТП, то каждый получает компенсацию в размере 50 % от ущерба.

Если был совершён наезд на пешехода, в результате которого он получил вред здоровью, страховая компания предоставит ему компенсацию для дальнейшего лечения.

Плюсом ОСАГО является единая цена, установленная государством. Поэтому вопроса «где выгоднее купить?» возникнуть в принципе не может.

Формирование тарифа гибкое и осуществляется на основании следующих данных:

• тип средства передвижения;
• тип собственника — физическое или юридическое лицо;
• субъект РФ, в котором было застраховано транспортное средство. Так как в нём может быть установлена конкретная цена, отличающаяся от аналогичной в другом субъекте страны;
• Опыт — специальная величина, которая рассчитывается исходя из возраста водителя и срока, в течение которого он является обладателем водительских прав.

КАСКО и ОСАГО как гарантия спокойствия

Важно, чтобы обе страховки работали в комплексе. Рассмотрим на примере ситуации, когда вы попали в ДТП и оказались его виновником. В результате были повреждена оба автомобиля, а также получил небольшой вред здоровью один из пассажиров.

ОСАГО заставит страховую компанию произвести выплату пострадавшему лицу, а именно, на ремонт автомобиля и на лечение раненого пассажира. При этом свой автомобиль вы будете восстанавливать на свои деньги.

КАСКО предоставит вам возможность отремонтировать свою машину за счёт страховки даже в том случае, если вы виновник ДТП.

В итоге, имея обе страховки, вы всегда окажетесь в плюсе и сможете чувствовать себя на дороге гораздо увереннее.

В настоящее время каждый человек, который так или иначе связан с автомобилями, имеет хотя бы общее представление о том, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между этими двумя видами страхования довольно существенные, но не все знают, какой полис и от чего защитит водителя.

Существует множество информации, доступной для всех собственников транспортных средств, но не все бывает понятно обычному человеку. Именно поэтому перед вами статья, написанная простым языком, без применения специальных терминов. После ее прочтения каждый водитель будет разбираться в страховании если не как профессионал, то как опытный любитель, абсолютно точно.

ОСАГО - что это?

ОСАГО - всемирно принятая аббревиатура, дословно расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Заметьте, страхование ответственности (!), а не транспортного средства. То есть, заключая полис ОСАГО, страховая компания берет на себя ответственность водителя, который нанес ущерб другому транспортному средству. Обычно страховой случай наступает в случае дорожно-транспортного происшествия.

Еще один важный факт: обязательное страхование. Начиная с 2003 года каждый собственник транспортного средства (конечно, который пользуется им) обязан оформить полис ОСАГО. В случае его отсутствия, во-первых, собственнику грозит штраф в размере от 500 до 800 рублей. Во-вторых, при возникновении аварии по вине водителя, не купившего полис ОСАГО, ущерб будет выплачивать виновник из своего кармана. В то время как при наличии страховки выплата бы осуществлялась за счет средств страховой компании.

К сожалению, ремонт собственного автомобиля по полису ОСАГО не предусмотрен. Но на рынке страхования существует два вида страхования автомобилистов: КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними заключаются в предмете страхования, но об этом речь пойдет дальше.

КАСКО - это...

КАСКО - это не аббревиатура, и дословной расшифровки не существует, но многие автомобилисты и страховщики ошибочно дают следующее определение. КАСКО - комплексное автострахование кроме ответственности. Впрочем, данное определение верно передает суть этой страховки. Собственник может застраховать свое транспортное средство от угона или ущерба, или того и другого вместе. Ущерб может быть нанесен как в случае аварии, так и вследствие стихийных бедствий природного характера. Этим и хорош полис КАСКО. ОСАГО такой защиты автомобилю не дает. Кроме угона автомобиля, страховой полис КАСКО защищает от хищения отдельных деталей и аксессуаров автомобиля, указанных в полисе.

КАСКО - это добровольное страхование, собственник самостоятельно принимает решение о том, оформлять ему страховку или нет. Никаких штрафов или других мер административного наказания за отсутствие полиса КАСКО не существует. При оформлении полиса стоить обратить внимание на правила, установленные страховой компанией, среди которых могут быть особые требования по установке охранной сигнализации, требования по охране автомобиля в ночное время и другие. Очень важно, чтобы в договоре было подробно описано, что страховая компания подразумевает под терминами "угон", "ущерб", "хищение". Обязанности обеих сторон также должны быть должным образом расписаны. В противном случае страхователю могут вполне законно отказать в выплате.

Итак, вы знаете, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними существенные, а схожесть лишь в том, что оформляется и то и другое в страховой компании, которую каждый выбирает самостоятельно, часто ориентируясь на стоимость страховки.

Законы не составляются просто так, благодаря обязательному автострахованию проблем, возникающих с возмещением ущерба, стало намного меньше.

Стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса автогражданской ответственности зависит от базовой ставки и коэффициентов, применяемых к данному собственнику и его транспортному средству. Базовая ставка с одной стороны устанавливается страховыми компаниями самостоятельно, но с другой - не может выходить за пределы, установленные на законодательном уровне. Коэффициенты также регулируются Правительством РФ. В какую сумму обойдется собственнику страховка? КАСКО и ОСАГО рассчитываются по-разному, поэтому сначала перечислим коэффициенты, влияющие на стоимость обязательного полиса. Итак, при расчете учитывается: территория использования автомобиля, тип и мощность транспортного средства, период использования транспортного средства, стаж и возраст всех водителей, допущенных к управлению этим автомобилем, число водителей (ограничено/неограничено), класс, присвоенный водителю. По классу определяется максимально возможная скидка. Данные о водителях содержатся в единой базе и должны быть обязательно учтены при оформлении страхового полиса.

Стоимость КАСКО

Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО - отличия между ними заключаются еще и в этом. Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т. д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно! Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.

Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно. Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата. Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО "мультидрайв", то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей. В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.

Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.

Выплаты по ОСАГО

Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.

Пошаговые действия

Итак, при возникновении аварии необходимо:

• Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
• Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
• Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
• Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
• Получить в ГИБДД все необходимые справки.
• В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
• Провести экспертизу.
• Получить выплату.

Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.

Выплаты по КАСКО

Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.

Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.

КАСКО или ОСАГО - что выбрать?

Несмотря на схожесть страховых полисов, вопрос о том, что выбрать, не должен возникать у собственников транспортных средств. ОСАГО - это обязательное страхование, которое компенсирует причиненный ущерб пострадавшей стороне. КАСКО - добровольное страхование, позволяющее получить выплату на ремонт собственного транспортного средства. Между ОСАГО и КАСКО разница существенная, и только непосвященный человек может путать эти два вида страхового полиса.

Теперь вы владеете основной информацией, касающейся автострахования. Знаете, что такое КАСКО и ОСАГО, отличия между ними, на что рассчитывать в случае возникновения страхового случая. Знать свои права и обязанности - главное правило всех автолюбителей!