Услугами кредитования пользуются в России и за ее пределами уже несколько десятилетий, ведь это очень удобно. Для того чтобы не возникло проблем с оплатой, необходимо знать как осуществляется погашение кредита наличными в 2019 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Пройдя оформление займа, заемщик получает не только деньги, но и обязательства перед банковской организацией. Теперь на протяжении определенного времени он должен выплачивать долг, соблюдая при этом некоторые правила.

Погашение совершается по аннуитетной и классической схеме (равными и разными платежами).

Важная информация

Оформление и подписание договора кредитования – это основной момент, которым интересуются заемщики, когда хотят взять кредит. Договор кредитования можно .

Многие заемщики не интересуются таким аспектом как погашение, хотя именно он может создать ряд проблем и вопросов, когда договор уже подписан.

По статистике, уже через месяц после подписания у половины и ста процентов заемщиков возникают вопросы, когда приходит время делать погашение.

Поэтому, для того чтобы избежать подобных проблем, необходимо подготовиться заранее.

Каждый договор займа предполагает наличие реквизитов, с помощью которых заемщик имеет возможность погашать задолженность. Основными реквизитами являются:

• номер счета;
• номер договора;
• дата договора;
• номер карты.

Многие банки могут прислать Вам ее по почте, некоторые поддерживают погашения онлайн, но самый надежный способ – взять лично в отделении банка.

Необходимые понятия

Каждый договор кредитования имеет в содержании много узкоспециальных терминов, значение которых необходимо понимать каждому заемщику, дабы понять условия до мелочей.

Многие банки, в расчете на спешность решений заемщика и его некомпетентность, успешно пользуются этими факторами, и могут подложить «свинью».

Куда обратиться заемщику

Погашение кредита наличными это самый распространенный способ. Для того, чтобы осуществить платеж, заемщик может обратиться:

• в отделение банка;
• в банках партнерах;
• с помощью терминалов самообслуживания;
• в отделениях почты.

Сумму к погашению можно узнать такими способами:

• на сайте в личном кабинете банка (если доступна такая функция);
• в графике платежей вашего договора (рассчитать самостоятельно оставшуюся сумму);
• в отделении банка;
• с помощью смс – информирования (если у Вас подключена такая услуга банка).

Законодательная база

Законы РФ регулируют деятельность кредитных организаций. В том числе, есть обязанности кредитора по предоставлению информацию заемщику, которая обязательно должна быть озвучена перед подписанием.

Согласно , кредитор после заключения договора должен предоставить доступ к информации о сумме и сроках платежей, а также размер задолженности, если такая имеется.

Согласно этого закона, кредитор обязан предупредить заемщика в случае изменения процентной ставки (если это было указано в договоре при его заключении).

А в случае изменения платежа, кредитор обязан выслать новый график платежей.

Согласно , заемщик может вернуть кредит в течение 14 дней после заключения, закрыв досрочно согласно срокам договора, выплатив проценты за дни пользования.

В договоре займа может быть написано условие, позволяющее закрывать кредит досрочно только в срок оплаты по договору (даты списания), т.е. досрочное погашение должно осуществляться в дату оплаты по договору.

Если досрочное погашение меняет сумму кредита, кредитор обязан уведомить заемщика и передать необходимую информацию о сумме кредита до закрытия и выслать новый график платежей.

Как правильно совершить расчет

Для погашения задолженности, в основном, все используют график платежей, который идет вместе с договором кредитования, в котором указывается ежемесячная сумма, подлежащая оплате и дата списания средств.

Оплату следует производить заранее, с учетом времени зачисления средств.

Погашение наличными можно производить разными доступными способами, но оплачивать рекомендуется за 2-3 дня до даты списания средств, указанных в графике.

Пару дней для Вас сильной роли не сыграют, зато гарантировано никогда не будет просрочек.

В памятке для клиента банки указывают возможные каналы погашения и приблизительное время поступления и перевода средств, которое может занять каждый отдельный вид.

Самый быстрый наличный расчет погашения это касса банка, поэтому если Вы дотянули до последнего дня, необходимо будет посетить банк, т.к. другие каналы не перечислят деньги мгновенно.

В случае если Вы не разбираетесь в графике или платили больше, и теперь не знаете сколько нужно оплатить на конец месяца, можно сделать такие действия:

• обратиться по номеру горячей линии;
• обратиться в банк для получения необходимой информации;
• посмотреть в личном кабинете на сайте банка;
• с помощью калькулятора, размещенного на сайтах банков;
• посчитать самостоятельно.

Для погашения платежа в договоре указаны реквизиты банка, номер счета, ИНН, номер Вашего кредитного договора. По этим реквизитам необходимо производить оплату.

В некоторых банках для оплаты кредита необходимо указывать дату заключения сделки, которая позволяет идентифицировать клиента.

Условия организаций

Давайте разберемся какие условия предлагают разные организации для погашения наличными:

Как оплатить кредит наличными через терминал

Для оплаты наличными через терминал, необходимо при себе иметь реквизиты договора, номер счета получателя и др. данные, которые указаны в информационном листке Вашего договора.

В терминале нажимаете приблизительно такую комбинацию — «Банковские операции».

Такая вот простая процедура оплаты, доступная каждому.

Разных банков

Примером терминала будет Сбербанк России. Заходите в «погашение кредита». Далее нужно будет ввести необходимую информацию — номер счета и дату договора, нажимаем следующий шаг.

Для начала работы вставьте карту в терминал. Заходите «вклады и услуги», нажимаем «пополнить счет», выбираем валюту рубли, нажимаем далее.

Указываем номер счета по договору, сумму, подтверждаете операцию и получаете чек. Еще один простой и понятный способ.

Клиентам Альфа Банка при заключении сделки выдаю памятку клиенту, в которой указаны всевозможные каналы погашения и стоимость комиссии за обслуживание.

Погашение кредита через терминал наличными в Альфа Банке подобно процедуре в других терминалах. Для погашения необходимо указать номер счета, сумму обязательного платежа и номер кредитного договора.

Комиссия при пополнении от 1,5 % от суммы платежа до 1,8, в зависимости от терминала. По такому же принципу производиться погашение займа в любых терминалах.

Стоимость пополнения индивидуальна, ее можно посмотреть в договоре займа там где указываются возможные каналы погашения.

Особенности платежа другой ссуды

Бывают случаи, когда заемщик имеет несколько действующих кредитов. Это не должно пугать, и сложности в погашении кредитов быть не должно.

Если у Вас 1 и более кредитов в одном банке, чаще всего реквизиты одинаковые, а сумма по договорам складывается и платиться в раннюю дату одного из договоров.

Также, при заключении второго договора это оговаривается сторонами. Есть особенность, когда нужно указывать по отдельности номер каждого договора и соответственно оплачивать.

Это зависит от банка и его условий. Если Вы не уверенны в правильности того или иного варианта, лучше всего будет обратиться в банк для получения информации в такой ситуации или позвонить по номеру горячей линии банка.

Какие документы могут понадобиться

Документы, которые могут понадобиться для погашения кредита — это паспорт, ИНН, номер счета и дата кредитного договора.

Это основные документы, к которым может быть привязан кредитный договор. В некоторых способах оплаты может потребоваться номер телефона для подтверждения операции.

Возможность досрочной выплаты

Самый часто задаваемый вопрос заемщиков это возможность досрочной выплаты. В зависимости от того, какой банк Вы выбрали, будет зависеть эта возможность.

Например, все банки которые мы сегодня рассматривали, допускают возможность погасить займ досрочно. Для досрочного погашения займа каждый банк имеет свои условия, которые стоит уточнить перед заключением такого договора.

Также, каждый договор займа содержит информацию о возможности досрочного или частичного погашения и с условий процентов, которые заемщик обязан оплатить в случае погашения заранее. В основном, процедура очень простая.

Для этого необходимо заранее проинформировать банк, написать заявление (заранее от 1 до 5дней, в зависимости от банка) в отделении или распечатать самостоятельно на сайте.

Затем обратиться в банк для получения выписки по сумме и дате погашения. В основном дата досрочного погашения это дата Вашего обычного списания по кредиту (в некоторых банках дата устанавливается другим числом).

Финансовая компания предлагает пользоваться современными способами внесения платежей для погашения кредитов. Погасить задолженность можно, с помощью интернет-банкинга из дома, с работы или через банкоматы, которые имеются во всех крупных торговых точках, других местах с высокой проходимостью.Принимаются платежи для погашения кредитов, полученных в Сбербанке и в других кредитных организациях.

Оплатить задолженность можно при помощи карты или наличных денег. Алгоритм операции при обслуживании кредита Сбербанка или стороннего кредитора разный.

Инструкция по внесению платежа по ссуде, оформленной в Сбербанке

1. Вставить карту в устройство и войти в систему с помощью ПИН-кода, либо выбрать «Оплата наличными».
2. Из открывшегося списка выбирается раздел «Оплата услуг», «Платежи в нашем регионе».
3. Выбрать меню «Банковские» и нажать «Кредиты», «Погашение ссудной задолженности».
4. Если заемщик пользуется личным кабинетом, то номер ссудного счета вводить не потребуется. Ему будет представлен список всех открытых счетов, из которого выбирается нужный. В других случаях необходимо самостоятельно ввести информацию. Если плательщик имеет штрихкод, он может воспользоваться им.
5. Ввести сумму погашения.
6. Оплатить.
7. Дождаться выдачи карты и чека об оплате.

Необходимо помнить, что производить платежи следует минимум за день до наступления срока погашения задолженности, иначе средства не поступят вовремя, и задолженность выйдет на просрочку.

Оплата кредита других банков (инструкция)

1. Вставить карту в банкомат.
2. Выбрать «Оплата услуг», вкладка «Платежи в нашем регионе».
3. В списке «Прочие платежи» используется опция «Погашение кредита другого банка».
4. Плательщик должен ввести БИК банка, получающего средства, система выдаст наименование кредитора.
5. Ввести номер счета, который пополняется.
6. Заполнить Ф.И.О., если есть номер кредитного договора, то он также вводится в соответствующее поле.
7. Проставить сумму платежа.
8. Осуществить операцию и распечатать квитанцию, подтверждающую факт внесения средств.

Чтобы упростить последующие платежи, пользователь может подключиться к личному кабинету, при использовании банкомата. Услуга предоставляется бесплатно. К его возможностям относятся: сохранение платежей, номеров счетов, погашение задолженности. Оплата по шаблону позволит сэкономить время на ввод и проверку информации.

Погашение через интернет

Для зарегистрированных пользователей Сбербанк онлайн или мобильного приложения, доступна оплата через интернет с компьютера или телефона.

Алгоритм погашения онлайн задолженности Сбербанка

1. Авторизоваться в системе.
2. На верхней панели меню выбрать раздел «Кредиты».
3. Система откроет все действующие кредитные договоры, заключенные между заемщиком и Сбербанком, отметить необходимый.
4. В разделе «Операции», нажать «Внести платеж» и выбрать карту для списания денежных средств.
5. Система автоматически проставит сумму, которую минимально следует перечислить на счет. При желании ее можно откорректировать.
6. Подтвердить операцию вводом одноразового пароля, пришедшим на телефон плательщика.
7. Проверить факт платежа в истории операций.

Для осуществления контроля заемщик может распечатать чек. О том, как это сделать, можно прочитать в статье .

Дополнительной возможностью является сохранение операции в виде шаблона.

Порядок действий при платежах в другие банки

1. Зайти в личный кабинет.
2. Войти в раздел «Карты», расположенный на верхней панели главной страницы.
3. Система выведет все привязанные к личному кабинету дебетовые карты. Необходимо выбрать ту, с которой будет произведена операция, и нажать «Погашение кредита в другом банке».
4. Чтобы найти кредитора потребуется ввести БИК банка. Полные реквизиты получателя средств проставляются автоматически.
5. Ввести номер счета, фамилию, имя, отчество заемщика, номер договора, мобильного телефона.
6. Проставить сумму внесения средств.
7. После нажатия «Продолжить», проверить реквизиты сформировавшего поручения на оплату.
8. Подтвердить транзакцию при помощи одноразового пароля.

Для своевременной оплаты, платежи вносятся не менее чем за 3 дня до наступления срока погашения.

Инструкция оплаты в мобильном приложении

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Зайти в раздел «Кредиты», в открывшемся списке найти нужный кредитный договор.
3. Система автоматически проставляет минимальную сумму погашения задолженности и дату.
4. Нажать клавишу «Оплатить кредит», ввести номер пластиковой карты.
5. Проверить введенные сведения и нажать «Подтвердить».
6. Проверить совершение платежа в истории.

Кредиты Сбербанка погашаются всеми способами бесплатно. За платежи в сторонние кредитные компании комиссия составит 1%.

Кредитование, предлагаемое Сбербанком, позволяет решить многие проблемы большого количества людей. Банк не только предоставляет выгодные программы, но и имеет множество способов, при помощи которых осуществляется оплата. К примеру, легко оплатить кредит наличными через терминал Сбербанка. При этом надо принимать во внимание отдельные моменты, касающиеся данного варианта.

Выполнение операции в пункте самообслуживания имеет немало положительных сторон. Оплатить через терминал практически ни для кого не покажется трудновыполнимым, так как автомат сам предлагает пошаговую инструкцию, которой просто требуется следовать, чтобы совершить операцию.

Банк заботится о своих клиентах и предлагает очень комфортные условия обслуживания. Выполнить платеж через терминал или банкомат возможно в любое время дня и ночи, так как к ним предоставляется круглосуточный доступ. К главным преимуществам данного способа относят следующее:

• оперативность;
• надежность и гарантии того, что деньги поступят по назначению;
• безопасный перевод и защита банковской тайны.

Заплатить через банкомат за кредит удобно не только для тех, кто взял его в Сбербанке, но и для заемщиков, получивших денежные средства в других банковских организациях. Помимо этого, заемщики могут воспользоваться услугами автоматов, которые предоставляют их для осуществления и других операций. К таковым относятся следующие:

• перевод денег с одной карты на другую;
• пополнение баланса;
• подключение «Мобильного банка» или «Автоплатежа», так же, как и отключение данных услуг;
• получение логина и пароля для доступа в личный кабинет виртуального сервиса Сбербанк Онлайн;
• оплата за интернет и телефон, а также коммунальные услуги;
• перевод на счета организаций, являющихся поставщиками иных услуг.

Пошаговая инструкция, как оплатить кредит через терминал

Для того чтобы заплатить за кредит пошагово, инструкция является очень простой. Все этапы высвечиваются на экране автомата, на каждом из которых предлагается выполнить следующий шаг. В общем случае она выглядит таким образом:

1. Если планируется осуществить наличный платеж, то просто нужно коснуться экрана рукой. А если оплата производится посредством банковской карты, то ее вставляют в специальный разъем, после чего вводят ПИН-код.
2. На экране высветится меню, в котором следует выбрать раздел «Платежи», а затем нажать на «Погашение кредита».
   
3. Появится форма с ячейками, которые надо сначала заполнить, а потом нажать на кнопку «Далее».
4. Если все данные введены верно, то будут указаны все подробности о счете клиента, а также его личные данные. Тогда остается указать сумму для оплаты, если используется карта, либо вставить купюры в приемник при осуществлении наличного платежа.
   
5. Штрафов за досрочную оплату кредита Сбербанк не предусматривает. Поэтому сумма может быть больше той, которая необходима для очередного платежа.
6. В завершении операции нужно обязательно взять чек и хранить его минимум до того момента, пока деньги не будут зачислены на счет, а лучше – до выплаты всего кредита.

Размеры комиссий

Важно! При использовании данного способа оплаты денежные средства поступают на счет в довольно сжатые сроки. Если оплата осуществляется за кредит, взятый непосредственно в Сбербанке, то дополнительный сбор начисляться не будет.

А если платеж осуществляется в пользу стороннего банковского учреждения, то определенная комиссия взимается. Ее размер зависит от банковской организации, где заемщик получил денежные средства.

Чем выгодна оплата кредита через терминал

Оплата через терминал удобна. У вас нет необходимости узнавать, к примеру, сумму обязательного платежа по кредиту у сотрудника банка. Эту информацию вам подскажет аппарат. С помощью подсказок программы, установленной на аппарате, легко узнать остаток задолженности, баланс кредитной карты , выписку по всем платежам по текущему кредиту и т.д. и т.п.

5. В следующем окне вы можете детально изучить, как распределятся внесенные средства, на какой счет зачисляются и т.п. Система запросит подтверждение операции - нажимаете "Далее". Загрузите в терминал банкноты и активируйте кнопку "Оплатить". Процедура завершена.

• Зачисление средств осуществляется в разные сроки. В одном случае платеж проходит моментально,
• Комиссия за погашение кредита с помощью сторонних платежных систем/терминалов дифференцирована: от 1% и выше. Часто предусмотрен лимит комиссии, допустим, от 50 рублей. То есть вам придется заплатить эту минимальную сумму, даже если 1% от размера платежа меньше.другая система терминалов "задерживает" поступление денег на счет до 3-дней. Специалисты рекомендуют оплачивать кредит через терминал за 2-3 дня до даты погашения.
• Старайтесь оплачивать кредит через "родные" системы - аппараты/банкоматы вашего банка. Сумма комиссии = 0.
• Квитанцию/чек об оплате следует сохранить до зачисления средств на ваш кредитных счет.

Одна из удобных и полезных услуг, предлагаемых Сбербанком – это возможность оплаты кредитов через сеть терминалов самообслуживания, т.е. при помощи . Этот вариант оплаты освободит вас от долгих и изнурительных очередей, также он даст вам возможность самим устанавливать сумму платежа по кредиту в банкомате. То есть вы сможете внести или сумму платежа по графику, показываемую после ввода индивидуальной информации, или же отправить более высокий платеж, уменьшив благодаря этому сумму своего основного долга.

Сначала вам нужно в основном меню терминала нажать команду «Погашение кредита».

После этого в появившейся на дисплее форме в отведенную специально для этого строку введите номер своего счета из 20 цифр. Ниже нужно ввести дату оформления займа. Нажимаете кнопку «Далее» (в случае если у терминала сенсорный дисплей, то просто нажимаете пальцем на соответствующую команду).

Если все запрошенные терминалом данные были введены без ошибок, то в открывшемся информационном окне появятся ваши паспортные данные, информация о счете и договоре, сумма к оплате на текущий момент с разбивкой платежа погашения основной задолженности и процентов за работу с кредитными денежными средствами.

Внести нужно сумму не меньше обозначенной. Вы сможете округлить значение в сторону роста, потому что терминалы банков не принимают монеты. Сдачи они тоже не выдают.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Сумма переплаты никуда не исчезнет. Она пойдет в счет уменьшения “тела” кредита. Следовательно, и проценты за работу с заемными средствами в последующем периоде будут рассчитываться уже с учетом внесенной ранее переплаты, т.е. вы дополнительно сэкономите.

Чтобы внести какую-то конкретную сумму переходите в следующее меню. Там будет указана подлежащая к оплате сумма платежа. На этой же странице вы сможете указать сумму, которую собираетесь оплатить. В следующем окне терминал задаст вам вопрос, выполнить зачисление денежных средств сразу же либо вывести на дисплей рассредотачивание суммы (т.е. сколько денег из платежа пойдет на погашение процентных обязанностей, а сколько – на устранение основного долга по кредиту). Данную функцию лучше сразу пропустить, потому что в чеке после завершения операции будет обозначено разнесение вашего платежа на эти позиции.

Нажмите «Оплатить». В случае если вы платите наличными, то просто следуйте командам и занесите требующуюся к уплате сумму денег. После завершения операции получите чек и не забудьте вашу карту.