Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, зачастую не знают, что им доступно размещение средств на специальных условиях. Помимо вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов.

Сбербанк уверенно лидирует среди банков, через которые российские пенсионеры получают пенсии. Во многих регионах его доля на рынке выплат пенсий превышает 50%. Столь внушительный отрыв можно объяснить несколькими факторами: тут и широкая филиальная сеть (что немаловажно для пенсионеров из отдаленных регионов), и дополнительные опции. Для перечисления пенсии на карту Сбербанка, нужно написать специальное заявление в отделении Пенсионного фонда. Карта выпускается бесплатно в любом отделении Сбербанка.

С ее помощью пенсионер может не только получать пенсию в удобное время через банкоматы и филиалы Сбербанка, отслеживать движения по счету, но и осуществлять покупки в магазинах, а также оплачивать коммунальные и другие услуги. По такой карте пенсионеры получают скидки в аптеках и магазинах-партнерах банка. Карта позволяет не только хранить деньги, но и получать дополнительный доход — на остаток средств на счете карты дополнительно начисляется 3,5% годовых. Также пенсионер-клиент Сбербанка автоматически попадает в категорию лояльных клиентов, что подразумевает специальные условия по продуктам банка, в том числе и по вкладам.

Помимо специального вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов — «Сохраняй», «Сохраняй Онл@йн», «Пополняй», «Пополняй Онл@йн», «Сберегательный сертификат». А именно, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. То есть если для всех остальных клиентов ставка по вкладу будет зависеть в том числе и от суммы вклада, то для пенсионеров устанавливается максимальная доходность, не зависимо от суммы. А по перечисленным вкладам пенсионер может оформить доверенность или составить завещательное распоряжение.

Таблица 1. «Вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2015 году на специальных условиях»

Данные на март 2015 года

Максимальный доход с вкладом «Сохраняй Онл@йн»

• Ставки до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.
• С капитализацией процентов доходность возрастает до 11,52% годовых в рублях, 5,31% в долларах и 5,21% евро). Такая доходность предусмотрена при размещении средств на срок от 6 месяцев до 1 года.
• Минимальная сумма для открытия — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
• Срок — от 1 месяца до 3 лет.
• Расчетные операции (пополнение и частичное снятие) — нет.
• Выплата процентов — каждый месяц, возможна капитализация.
• Досрочное изъятие средств — на льготных условиях. Если они пролежали более 6 месяцев, то сохраняется 2/3 ставки.
• Для пенсионеров — особые условия, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
• Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк. При открытии в отделениях (вклад «Сохраняй») — ставка будет ниже. До 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
• При желании клиента — вклад может быть автоматически продлен.

По нему пенсионер может совершать дополнительные взносы, то есть откладывать средства.

• Минимальный размер дополнительного платежа при пополнении наличными — 1000 рублей/100 долларов/100 евро; безналичным расчетом — без ограничений.
• Ставки по вкладу — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
• Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов производится раз в месяц, капитализация — по желанию клиента.
• Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
• Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается дистанционно и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете гарантированную доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Такая выгода легко объяснима: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. И в случае если у банка будет отозвана лицензия, размещенные средства не вернут. То есть пенсионер получает более высокую доходность за более высокий риск. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Этот продукт не отличается дополнительными функциями, так как является скорее ценной бумагой, чем вкладом в общепринятом смысле слова.

Минимальная сумма для открытия с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. А открыть его можно, имея всего 1 рубль. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию на банковскую карту.

• Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
• Вклад можно пополнять, а также частично снимать с него средства (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
• Выплата процентов производится раз в квартал, с капитализацией процентов.
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации. Вклад можно продлевать неограниченное количество раз. На условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату пролонгации.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2020 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей . А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Однако надо помнить следующее.

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
4. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй », а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях .

Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках :

Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня: высокие проценты и выгодные условия

В феврале и марте 2020 года можно открыть сезонный депозит «Лови весну», который может быть интересен, поскольку имеет повышенные проценты. С него мы и начнем сегодня наш обзор. А продолжим его депозитами со специальными условиями для пенсионеров.

Новый вклад «Лови весну»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года . Открывается только онлайн или банкомате.

Условия

Срок: 5 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: Нет
Частичное снятие: Нет
Проценты: В конце срока
Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

5% годовых в рублях.

Калькулятор вкладов: рассчитать депозит

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет;
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет ;

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно;
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

В рублях РФ

В долларах США

Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:

√ возможность пополнения;
√ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
-- наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США;
-- безналичное - не ограничено.
Частичное снятие: нет .

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Без капитализации / С капитализацией

В рублях РФ

В долларах США

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено ;
Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3.67% годовых с капитализацией.

Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

Платежная система: МИР;
Территория использования: РФ;
Валюта счета карты: рубли;
Срок действия карты: 3 года;
Защита электронным чипом: предусмотрена;
Стоимость обслуживания: бесплатно;
Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно узнать .

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке.

Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста

Вклад «Управляй»

Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Мин. сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: есть ;
Мин. сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
Капитализация: есть .

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая:

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет .
Капитализация: есть .

Процентная ставка

4,70 % годовых без капитализации;

4,78 % годовых с капитализацией.

Условия досрочного расторжения вкладов

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

✓ Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.

✓ А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

И еще один нюанс.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Выводы: какой вклад Сбербанка для пенсионеров самый выгодный сегодня

Давайте разберемся, какой депозит надо оформить, чтобы получить максимальный доход. Рассмотрим несколько критериев, которые могут влиять на доходность вклада.

1. Способ оформления. Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

Вывод: значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно оформить его и в отделении банка.

2. Сумма. Ставка по вкладу для пенсионеров не зависит от того, какую сумму вы хотите положить в банк.

Вывод: вы можете вложить 1 000 или 400 000 рублей, но доходность будет одинаковой.

3. Срок. Для пенсионеров доходность вкладов зависит только от этого параметра.

Вывод: судя по таблицам ставок, максимальную доходность сегодня можно получить, если вкладывать деньги на срок 6-12 месяцев.

А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является вклад «Подари жизнь». Пусть даже он не имеет специальных льгот для пенсионеров.

При сроке 5 месяцев наибольший доход сейчас дает вклад «Лови весну» - 5% в рублях.

А на остальных сроках самым выгодным будет классический «Сохраняй».

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Лови весну», «Сохраняй» или «Подари жизнь». Как оформить депозит?

1. В отделении . Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн . Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

Ни для кого не секрет, что пожилые люди – одна из самых экономически незащищенных категорий жителей страны. Большая часть пенсионеров уже не работает, нередко имеет слабое здоровье и возрастные заболевания. Именно поэтому им так нужна дополнительная финансовая поддержка, которую можно получить, открыв вклад в банке.

Специальные предложения в Сбербанке

Прежде чем открыть выгодный депозит в Сбербанке и вложить в него свои сбережения, рекомендуется ознакомиться со специальными предложениями данной финансовой организации. Узнать все про вклады для пенсионеров сбербанка России можно несколькими способами:

• у менеджера в отделении банка,
• на сайте организации,
• по телефону горячей линии,
• в буклете с описанием предложений.

Ставки по вкладам пенсионерам Сбербанка регулярно повышаются, чтобы люди преклонного возраста могли вложить свои накопления и рассчитывать на достойные проценты. В 2015 году проценты по вкладам для пенсионеров в Сбербанке индексируются, чтобы в зависимости от вложенных финансов клиент банка получил ощутимую выгоду.

Особые программы для вкладчиков

Сбербанк вклады для пенсионеров 2015 предлагает следующие:

• Сохраняй,
• Пополняй,
• Пополняй Онлайн,
• Сохраняй Онлайн,
• Пенсионный-плюс Сбербанка России.

Выгодные депозиты в рублях для пенсионеров предусматривают приемлемые процентные ставки и регулярные выплаты. На официальном сайте компании можно узнать все детали и предложения Сбербанка России в 2015 году.

Вклад Сохраняй создан для клиентов, желающих стать обладателями максимальной выгоды.

Пенсионеры могут открыть такой вклад в Сбербанке России в 2015 году на выгодных условиях. Независимо от вложенной суммы, банк предоставляет своим клиентам максимально высокую ставку. При возникновении новых видов депозита или интересных предложений есть возможность автоматического перехода на более выгодный тариф. Вся информация своевременно появляется на официальном сайте. По завершении срока действия предложения можно пролонгировать программу. Пенсионный вклад Сохраняй в Сбербанке России рассчитан на срок от 1 до 36 месяцев. Добавлять средства на счет нельзя так же, как и снимать сумму частями.

Минимальная вкладываемая сумма фиксирована: в рублях это 1000, в долларах – 100, в европейской валюте тоже сотня.

Депозит Пополняй предпочитают открывать предусмотрительные пожилые люди, которые с удовольствием занимаются откладыванием денег на крупные покупки. Данный вклад в Сбербанке России подразумевает самую высокую ставку по процентам и вклады в рублях, американской и европейской валюте. Сбербанк ставки по вкладам пенсионерам регулярно пересматривает и увеличивает.

На официальном сайте банка имеется вся необходимая информация об условиях открытия и закрытия депозита, о выгодных предложениях на 2015 год и наиболее интересная для пенсионеров информация. Пополняемый пенсионный вклад ограничен специальными условиями:

На сайте Сбербанка России есть электронный калькулятор, позволяющий рассчитать доход и узнать сумму процентов, которые можно снять по истечении срока действия предложения.

Оформляем депозит онлайн

Специальное предложение Сохраняй Онлайн в Сбербанке создан для пенсионеров, которые хотят вложить свои средства на длительный срок и получить максимум выгоды. Процентные ставки колеблются от 6,20 до 11,35 в зависимости от суммы вклада и срока вложения.

Особенность данного предложения в том, что оформить его можно лишь на сайте Сбербанка, следуя подсказкам системы. Заполнение заявки не займет много времени, это под силу даже пенсионерам. Высокие проценты вклада придутся клиентам по душе, а расчет конечной суммы можно произвести прямо на сайте.

По аналогичному принципу устроен депозит Пополняй Онлайн. Он позволяет пенсионерам откладывать заработанные или пенсионные средства и получать с них неплохие проценты. Срок действия вклада – от 3 до 36 месяцев, имеется возможность пополнения текущего депозита, а вот снять можно лишь всю сумму целиком. Ставка от 7,45 до 10,61 в рублях, но есть возможность вложить также евро или доллары. Оформляется вклад на официальном сайте – для этого нужно лишь внести в поле нужную информацию, а затем перенести деньги на открытый счет.

Вклад Пенсионный-плюс Сбербанка России рекомендуется клиентам, которые получают пенсионные выплаты от ПФ РФ. Также банк сотрудничает с негосударственными пенсионными фондами и не оставляет без внимания клиентов этих фондов. Депозит рассчитан на 3 года. Он дает возможность регулярного пополнения, а также снятия частичной суммы без потери процентов. Главное условие данного тарифа – наличие на счету хотя бы минимальной суммы в 1 рубль. Нулевой баланс в этом случае не допускается. В случае крайней необходимости есть возможность досрочного закрытия вклада.

Все для удобства клиентов

Оформить такой вклад можно в офисе банка при наличии удостоверения личности. После подписания договора на счет вносится необходимая сумма и по истечению определенного времени клиент получает

проценты. Данный вариант подразумевает возможность пролонгации, количество пролонгаций не ограничено. Проценты начисляются каждые 3 месяца.

Если состояние здоровья клиента не позволяет ему прийти в офис банка самостоятельно, можно создать доверенность на близкого человека, который будет заниматься финансовыми делами от лица клиента банка. Сбербанк России ценит своих клиентов и уважает преклонный возраст вкладчиков.

Специальные предложения для пенсионеров дают возможность:

• хранить сбережения в банке,
• получать с этого выгоду,
• контролировать свои накопления,
• досрочно снимать свои средства.

Благодаря выгодным предложениям, каждый клиент Сбербанка России, имеющий многолетний трудовой стаж и получающий пенсию, может успешно вложить свои средства и получать от этого дополнительную финансовую поддержку. Информацию об активных предложениях можно узнать в офисах организации.

Ввиду относительно неблагоприятно сложившейся экономической ситуации в стране, вполне закономерно, что всё большее количество людей ищет возможность надёжно и выгодно разместить собственные средства. Тенденция такова, что инвестиционные вливания выбирает очень низкий процент россиян, предпочитая им более надёжную программу – депозитные вклады в крупных банках. Одним из таких учреждений является Сберегательный банк России. Он принимает наибольшее количество вкладов – порядка половины от общего количества по стране. Будучи прямым наследником советских сберкасс, новый Сбербанк России создал множество депозитных программ для различных слоёв населения. Одним из главных направлений работы банка является обслуживание пенсионеров – наиболее уязвимой с материальной точки зрения части общества. В силу того, что Сбербанк признан самым мощным учреждением среди себе подобных, становится логичным и очевидным тот факт, что пенсионеры стараются делать вклады именно здесь.

Одно из наиболее ощутимых преимуществ пенсионных вкладов Сберегательного банка РФ являются специальные условия, которые выражаются в повышенных ставках по депозитам вне зависимости от размера первого взноса. Для сравнения: в случае с обычными предлагает повышенные ставки, только если стартовый взнос превышает два миллиона рублей.

В 2015 году российских пенсионеров – вкладчиков Сбербанка – ждёт несколько дополнительных плюсов:

• во-первых, некоторые пенсионные депозиты дают людям старшего поколения возможность получать личный доход от вложения средств (читай – проценты) каждый месяц;
• во-вторых, проценты можно не обналичивать, а капитализировать – на усмотрение вкладчика;
• в-третьих, пополнять депозитные счета теперь можно в любой удобный момент, причём делать это можно и наличным, и безналичным способом;
• пенсионер-вкладчик в предусмотренных банковским договором случаях может распоряжаться средствами на счету на своё усмотрение, обналичивать их можно полностью или частично;
• из сказанного выше следует, что доход по депозитному вкладу можно получать вне зависимости от непосредственного срока действия заключенного договора, соответственно, между банком и вкладчиком;
• средства с депозитного пенсионного счёта можно расходовать на оплату коммунальных услуг, для осуществления этой процедуры достаточно единовременно составить банковскую «платёжку»-поручение;
• при открытии пенсионного вклада в Сберегательном банке можно дополнительно обратиться в известный ПФР (Пенсионный фонд РФ), соответственно, по своему месту жительства или регистрации, указать реквизиты счёта в Сбербанке, и туда будут осуществляться переводы денег;
• открывать депозитный счёт можно как в отделениях банка, так и онлайн. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор, который позволяет рассчитать условия наиболее подходящей программы;
• справки о «набежавших» процентах можно наводить, не посещая отделения банка, а всего лишь пользуясь интернетом.

Для того, чтобы для вкладчика открылась пенсионная программа, необходимо пройти некоторые «бумажные» вопросы. Так, помимо заявки на открытие депозита потребуются паспорт и пенсионное удостоверение, а также стартовый взнос. Пенсионерами по договору считаются, во-первых, женщины, но старше 55 лет, а, во-вторых, мужчины, соответственно, старше 60 лет, а также люди, которые получают пенсии на прочих законных основаниях.

Важно помнить также, что при необходимости вклад можно открыть на родственника пенсионера. В таком случае этот родственник получит возможность распоряжаться средствами вкладчика и, соответственно, снимать проценты или осуществлять дополнительные взносы.

В 2015 году для пенсионеров действуют четыре типа вкладов.

1. вклад «Сохраняй» относится к такой категории, как срочные вклады, и предназначен, по заявлению банка, на получение максимально возможного дохода. Минимальный взнос по этому депозиту составляет всего тысячу рублей (или сто долларов или евро, если вклад будет сделан в валюте). Дополнительные взносы или частичное обналичивание средств в этом вкладе не предусмотрены. Срок действия договора колеблется от одного месяца до трёх лет, процентные ставки варьируются от 8,41 до 10,52 для рублевых предложений и от 1,8 до 5,05 для предложений в валюте;
2. депозитный вклад «Пополняй» является оптимальным накопительным вкладом: здесь уже есть возможность делать дополнительные взносы, однако нет возможности снимать средства до истечения срока действия договора. Минимальный взнос составляет тысячу рублей, сто долларов или евро, а процентные ставки держатся в пределах от 7,98 до 10,26 процентов с учётом капитализации для депозитов в российских рублях и от 2,86 до 5% для валютных предложений;
3. вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России» предназначен для получения дохода на пенсию (здесь как раз потребуется упомянутое выше сотрудничество с Пенсионным фондом), этим объясняется смехотворный размер минимального взноса – всего один рубль. Пополнение вклада может осуществляться в любой момент, договор с банком заключается на три года и может быть пролонгирован по согласованию сторон. Процентная ставка в данном случае составляет 3,67 с учётом капитализации;
4. наконец, сберегательный сертификат является скорее не вкладом, а ценной бумагой, предназначенной для умножения дохода пенсионера ощутимо быстрее по сравнению с традиционными вкладами. Существует несколько вариантов покупки сертификата: на сумму от 10 до 50 тысяч рублей (ставка 0,01 процента), на сумму от 50 тысяч до миллиона (процентная ставка здесь от 11,25 минимум до 12,5 процента), также на сумму от миллиона до восьми (ставка от 11,5 до 12,75 процента), от восьми до ста миллионов (ставка от 11,75 минимум до 13,0 процента) и, наконец, свыше ста миллионов российских рублей (ставка от 12,0 до 13,25 процента).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таковы основные положения, касающиеся пенсионных депозитов Сберегательного банка РФ на 2015 год (

Популярный у пенсионеров Сбербанк России сегодня не предлагает пенсионные вклады, вернее предлагает только один целевой пенсионный вклад, это "Вклад «Пенсионный плюс»", который предназначен для перечисления пенсий. Но при отсутствии пенсионных вкладов, Сбербанк всё таки предусматривает для пенсионеров некоторые преференции.

Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается "максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада". Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка , из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» - прим.).

В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров - ежемесячно, а по вкладу "Пенсионный плюс" - каждые 3 месяца.

Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?

Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта .
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:

О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 года

В 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России".
Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада

Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков , да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки.

Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:

• Рубли
• Доллары США

• вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
• вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).

Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:

• максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
• автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада

Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)

1. Срочные пенсионные вклады в рублях

Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так:

И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!

2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРО

Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так:

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка

• проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
• проценты снимаются,
• перечисляются на счет карты.

4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России

• для зачисления пенсий из пенсионного фонда;


• для перечисления коммунальных платежей;


• для снятия наличных в любой рабочий день;


• для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.

Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн

Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт .

1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в рублях

2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в долларах США и ЕВРО

При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка

Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?

Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

• Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;


• Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?


• Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.


• Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).


• Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.


• Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.

Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!