Работники здравоохранения благодаря социальной ипотеке смогут стать владельцами собственных квартир. В этой статье мы расскажем, как врачу получить ипотеку на выгодных условиях, кто может рассчитывать на социальную ипотеку, каковы ее условия, насколько сложно ли ее получить.

Государство поддерживает молодых медиков

В 2014 году в Москве и Московской области внедряется новая социальная программа ипотечного кредитования для врачей. В первую очередь поясним: социальная ипотека рассчитана на молодых врачей, до 35 лет. Преимуществами в этой программе пользуются медработники, стоящие в очереди на жилье.

Специально для вас мы составили удобную таблицу с банковскими предложениями: (кликните что бы открыть таблицу)

Государство учло низкий уровень доходов и предусмотрело для врачей первоначальный взнос не более 10% от стоимости приобретаемого жилья. Как можно видеть в таблице, условия ипотеки для молодых врачей существенно отличаются от обычных ипотечных кредитов:

К положительным особенностям государственной программы можно отнести предоставление 30% дотаций от стоимости жилья тем врачам, у кого стаж в профессии более 5 лет. Размер дотации зависит от общего стажа занятий врачебной деятельностью. При медицинском стаже свыше 15 лет государством компенсируется 100% стоимости жилья.

Для сравнения предлагаем ознакомиться с предложениями ипотечных кредитов от крупных банков:

Как получить ипотеку молодым врачам

Чтобы получить ипотечный кредит молодым врачам в Москве и Московской области необходимо подтвердить проживание в регионе в течение последних 10 лет, не меньше. Помимо этого необходимо доказать, что по действующим социальным нормам соискатель действительно нуждается в приобретении жилья.

За решением вопросов с получением ипотеки от государства, врачам, подходящим по возрасту, медицинскому стажу и количеству прожитых в Москве или Московской области лет, необходимо обращаться в Департамент жилищной политики. В это же учреждение следует подавать заявку на участие в программе.

Поскольку речь идет о денежном вопросе, для соискания выгодного кредита потребуется стандартный набор документов, подтверждающий финансовую благонадежность заемщика, плюс документы, относящиеся непосредственно к вопросам социальной программы, то есть, подтверждающие нужду в улучшении жилищных условий, а также профессиональный стаж и прочие необходимые документы (см ссылку выше).

Результатом рассмотрения всех представленных документов станет получение сертификата участника программы льготной ипотеки.

Материнский капитал может найти свое применение в ипотеке для молодых врачей, поскольку предусмотрена возможность направить сумму на первый взнос, либо на выполнение обязательств по кредиту. Вопросами по оформлению материнского капитала ведают территориальные органы Пенсионного фонда.

Врачам, а в особенности вчерашним выпускникам высших учебных заведений, очень сложно накопить на покупку собственного жилья.

Зарплаты в бюджетной сфере остаются на достаточно низком уровне, поэтому даже на открытие стандартной ипотеки врачу средств может не хватать.

Государство, даже в условиях временного кризиса, продолжает поддерживать социальные программы и молодые работники медицинской сферы не стали исключением.

Давайте сегодня разберёмся, на каких условиях врачам выдается ипотека, что нужно для того, чтобы получить поддержку от государства и какой алгоритм действий при этом.

С 2014 года в Москве и области разработана и действует новая программа для покупки жилья в ипотеку работниками медицинской сферы.

Преимущественно существует возможность участия в социальной ипотеке для молодых врачей до 35 лет, которые признаны такими, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Видео по теме :

В Москве

На территории Москвы для врачей покупка жилья в ипотеку по данной программе очень затруднительна.

Новостроек и жилых комплексов хватает, но цены на них очень завышены, особенно в центре столицы.

Практически нереально найти квартиру, стоимость которой смог бы оплатить бюджетник на свою зарплату, хоть и его платёжеспособность не учитывается банком, так как гарантом для него выступает государство на срок, пока он работает.

Покупка жилья в Москве является очень привлекательной и банки могут выдавать ипотеку врачам на это, однако необходимо самостоятельно оценивать свою способность ежемесячно вносить платежи по задолженности.

Если не следовать данному правилу, то на квартиру, которая будет находится под залогом банка до момента полного погашения ипотеки, могут накладываться санкции вплоть до изъятия и продажи на публичных торгах.

Позволить себе квартиру в Москве могут те врачи, которые уже имеют какие то личные накопления или дополнительный источник доходов.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно .

Также врачу можно совместить две программы после получения права на использование материнского капитала, тогда стоимость недвижимости для заёмщика значительно снизится.

В Московской области

Более выгодной с экономической точки зрения является покупка жилья в ипотеку в области для врача, поскольку в более отдалённых от столицы регионах цены на недвижимость немного ниже.

Также предоставляется возможность для медицинских работников получить на постройку собственного дома совершенно бесплатно.

Однако, несмотря на все преимущества, жизнь в области не похожа на столичную, поэтому правило, что в регионе нужно прожить не менее 5 лет после оформления ипотеки, отпугивает врачей и другой медицинский персонал от деревенского образа жизни без развлечений.

Полезное видео :

Кто может участвовать?

На получение социальной ипотеки для нуждающихся в улучшении жилищных молодых учёных (в том числе врачи) имеют право только следующие категории населения:

• Проживающие на одной территории с родственниками работники бюджетной сферы, причем общая площадь данной жилплощади должна составлять менее 18 квадратных метров на одного человека;
• Проживающие в съемных или арендованных квартирах и домах работники бюджетной сферы, которые не имеют собственного жилья;
• Молодые специалисты, проживающие в условиях, которые создают препятствия для их успешной деятельности, или аварийных домах.

Врачи

Для льготного кредитования врачей существует программа в каждом регионе.

Условия льготной ипотеки предусматривают более лояльное кредитование для того, чтобы хорошие специалисты могли осуществлять свою деятельность, а жильё предоставляло им такую возможность.

Процентные ставки по ипотеке для врачей установлены на более низком уровне, чем для других категорий населения.

Читайте также:

В итоге часть жилья субсидируется за счёт государства, а врач оплачивает только 60-70%.

Молодые специалисты

К категории молодых специалистов законом относятся врачи и медицинские работники, которые закончили высшее учебное заведение или медицинский колледж и проработали в сфере медицины на протяжении установленного срока.

Для каждого региона срок стажа для врача устанавливается индивидуально, однако по общему правилу он составляет не менее 1 года.

Молодые специалисты могут рассчитывать на получение социальной ипотеки на уровне с врачами и учеными со стажем.

Также одним из направлений программы является предоставление бесплатного земельного участка в случае, если бывший студент сразу после того, как выпускается, уезжает работать в деревню по направлению ВУЗа или региона.

Для строительства на этом участке собственного дома медработник может взять ипотеку на очень привлекательных условиях.

В случае отказа от получения предоставленного земельного участка врач может рассчитывать на денежную помощь от государства, эквивалентную стоимости земли или установленную местными органами власти региона.

Также можно оформить ипотеку на покупку собственного дома на выгодных условиях.

Обязательным правилом последних льгот для молодых врачей является то, что им необходимо прожить в регионе после получения ипотеки не менее 5 лет, даже если задолженность будет погашена раньше.

Видео по теме :

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно .

Условия социальных программ

Условия участия в государственных социальных программах указаны в законодательных актах, а также устанавливаются банками.

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях врачи должны отвечать таким требованиям:

• Наличие медицинского образования, которое предусматривает не только высшее образование, но и училища. То есть рассчитывать на получение ипотеки могут не только врачи, но и медсёстры, главное наличие профильного образования;
• Возраст будущего заёмщика должен составлять не более 35 лет, а для специалистов, обладающих степенью доктора наук граничный возраст допускается в 40 лет. Также в некоторых регионах он продлён до 40 лет и для других сотрудников медицинской сферы;
• Наличие опыта работы у врача в медицинском учреждении не менее года для Москвы, и от квартала до полугода по области;
• Обязанность проживания в регионе покупки недвижимости на протяжении следующих 5 лет после оформления ипотеки;
• Семья или работник медицинской сферы должен быть признан таким, что нуждается в улучшении жилищных условий.

Банковские предложения

Многие банки поддерживают социальную программу для молодых медицинских работников, которая видоизменяется в их названиях как «Молодые учёные» или «Ипотека для молодых учёных» (в эту категорию входят молодые врачи).

Условия по ипотеке в крупных банках отличаются от тех, что предлагают не настолько популярные учреждения, не особо выгодной стороной для врача.

Процентные ставки по ипотеке предлагаются выше, а также могут взыматься дополнительные платежи.

1. Советский — стандартная процентная ставка составляет 17%, однако при отсутствии первоначального взноса ее размер увеличивается на 2%. Обязательным является наличие страхования объекта недвижимости и рисков заёмщика. При выдаче кредитных средств взымается разовая плата в размере 8% от суммы ипотеки.
2. Сбербанк предлагает ипотеку под 13.3% — 15.75% годовых, которая конкретно определяется личностью заёмщика и его трудовыми достижениями. Существует возможность отказа от первого взноса для врача по ипотеке за счёт дополнительного залога уже имеющейся недвижимости.
3. Сургутнефтегазбанк выдвигает обязательное условие о том, что приобретаемой недвижимости должно быть не более 40 лет. Ипотека выдаётся под 14.25% годовых.
4. Рост банк предоставляет кредиты в сумме до 10 000 000 рублей под процентные ставки от 10% годовых, которые зависят от суммы первоначального взноса. Обязательным условием является врача, в случае невыполнения которого проценты по ипотеке возрастают на 0.7%.
5. Автовазбанк устанавливает максимальный возраст заёмщика в 65 лет на момент полного погашения задолженности, а на момент открытия ипотеки — 35 лет (40 лет для докторов наук). Существует возможность снижения ежемесячных выплат, а и процентные ставки рассчитываются с учётом наличия страховок собственности и жизни врача.
6. ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк берет на себя все расходы, связанные с оформлением и открытием ипотеки для врача. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Полезное видео :

Пошаговое оформление

Для того, чтобы участвовать в программе и оформить ипотеку на социальных условиях, необходимо сначала встать на учёт в Департамент жилищной политики.

Там подтверждается факт проживания на указанных территориях в течение последних 10 лет, а также то, что потенциальный заёмщик нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения необходимых документов врачу выдаётся сертификат на право участия в социальной ипотеке, с которым можно смело отправляться в банк.

После поиска подходящей для себя квартиры во время рассмотрения банком заявки за счёт заёмщика проводится профессиональным оценщиком.

Если банк устраивает состояние жилья и кандидатура врача, то принимается утвердительное решение о выдаче ему ипотеки.

Данная субсидия для врачей предусматривает выплату за счёт специальных государственных фондов 30-40% от стоимости приобретаемого имущества.

Вас интересует льготная ипотека для врачей на 2019 год? Действительно, для таких заемщиков предусмотрены особые условия по жилищному кредитованию, а также меры государственной поддержки, и сегодня мы рассмотрим их более подробно.

Социальная ипотека до 2017 года

Правительство нашей страны предлагает бюджетникам различные меры государственной поддержки, которая помогает специалистам не только решить квартирный вопрос, но и сделать это максимально выгодно. Не смотря на кризис, в бюджет страны по прежнему выделяется порядка 20-ти млрд. рублей на всестороннюю поддержку работников муниципалитета.

В частности, наиболее популярном в данном контексте является «Социальная ипотека «, которая успешно реализуется на территории РФ уже несколько лет. С её помощью можно получить кредит под сниженный процент, а также использовать различные субсидии, которые предоставляют регионы.

Сегодня рассчитывать на льготную ипотеку могут только участники программы «Жилье для российской семьи», которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и поставлены на учет. Это возможно в том случае, если человек не имеет собственного жилья, либо он живет в условиях, когда на 1 человека приходится менее 14 кв. м.

Для этого нужно:

• Обратиться в администрацию по месту своей прописки и подать заявку на постановку на учет.
• Из желающих формируется очередь, по которой можно будет получить жилье на особых условиях, приоритет отдается молодым специалистам с детьми.
• После того, как вы получите заключение о принятии вас в участники программы, можно будет обратиться в кредитную организацию с данным документом, и подать заявку на получение ипотеки.
• Это возможно в банке Образование, Открытие, Локо-банке, Бинбанке и других компаниях-партнерах Агенства по ипотечному жилищному кредитованию.

Именно АИЖК занимается реализацией Социальной ипотеки, под которую подпадают все работники бюджетной сферы, подробнее можно прочесть .

Основные условия действия программы:

1. Можно приобрести квартиру или дом,
2. Процентная ставка – от 11% в год для первичного жилья и от 12,25% в год для вторичного рынка,
3. Первый взнос — от 10% от стоимости жилья,
4. Сумма — от 300 тыс. до 10 млн. рубл.,
5. Период кредитования — от 3 до 30 лет;
6. Есть возможности по использованию средств материнского капитала, а также государственных субсидий.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, максимальная сумма будет зависеть от вашего дохода и количества привлеченных созаемщиков (не более 3-ех человек). При этом важно, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-45% от размера заработной платы.

Для внесения первоначального взноса можно использовать различные субсидии. Их перечень и размер различны для каждого из регионов России, поэтому конкретные условия лучше узнавать в администрации или МФЦ вашего города.

Льготная ипотека для молодых врачей до 2017г.

Государство участвует в субсидировании некоторых ипотечных программ с целью оказания помощи некоторым социальным группам. Одной из них выступает социальная ипотека для врачей.

Особенности социальной ипотеки

Программа социальная ипотека для врачей рассчитана на предоставления права улучшения бытовых условий молодым специалистам. Обеспечивается она несколькими законами и актами, подписанными в 2011-2014 г.г. Правительство формирует нормы социальных стандартов и предписывает процессы субсидирования. Местные органы власти, в бюджет которых поступают дотации на их исполнение, реализуют программу с учетом предписанных правил и постановлений.

Кроме того, врачи имеют право на материальную помощь в обеспечении жилищем и в оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

Москва

В Московской области, Москве и по регионам социальная поддержка для врачей выражается весьма разнообразно, с учетом местных особенностей и материальных возможностей исполнительных органов.

Встречаются ситуации, когда врачам предлагают бесплатно земельные наделы и обеспечивают ипотеку на строительство дома по индивидуальным тарифам.

Некоторые застройщики воздвигают новостройки, формируя целые микрорайоны. При этом обеспечивается низкая себестоимость по всей цепочке строительства и ввода в эксплуатацию.

Калужская область

В Калужской области возмещается денежный эквивалент стоимости 3 кв. м приобретенной недвижимости. Но нынешние условия проживания врача должны требовать улучшения, а он обязуется проработать более 3 лет после получения ипотеки, которая была оформлена не раньше 2013 года.

Владимирская область

Во Владимирской области предоставляется материальная дотация в размере до 20% от стоимости квартиры, которую предлагают использовать на оплату первичного внесения (максимум субсидии ограничен 400 тыс. рублей). В течение 5 лет, после заключения договора, государство погашает половину процентов по ипотеке.

На общегосударственном уровне социальная ипотека для врачей сопровождается снижением стоимости выплат или формированием первой выплаты.

Параметры ипотеки для врачей

Условия социальной ипотеки для врачей различаются в разных областях страны, равно как и требования к участникам.

Требования к участникам

Воспользоваться программой могут врачи, соответствующие таким требованиям:

• Участник имеет диплом специалиста с соответствующим образованием;
• Возраст: до 35 лет (в некоторых республиках – до 40 лет);
• Стаж трудовой занятости по специальности: свыше года (или от полугода);
• Проживает в коммунальной комнате, в общежитии, снимает жилье в аренду или собственное жилье не соответствует стандартам (18 кв.м на каждого члена семьи);
• Врач должен проработать в сфере медицины более пяти лет, после получения ипотеки.

Цель программы

Целью программы называют решение проблем по обеспечению населения в регионах качественной медицинской помощью. С момента реализации проекта, многие населенные пункты смогли привлечь высококлассных профессионалов, что понизило дефицит врачей с общего показателя 80% до 15%. При этом качество медицинского обслуживания также выросло. Жители поселков получили возможность использовать специализированное оборудование для диагностики и лечения.

Условия выдачи ипотеки

Основные условия ипотеки для врачей выражены так:

• Сроки кредитования: до 30 лет.
• Первый взнос: от 10%.
• Возмещение государством 70-100% от первичного взноса.
• Субсидирование (компенсация 30-100% от цены недвижимости).
• Погашение третьей части процентов. При этом заемщик получает пониженную ставку. Например, при среднем уровне 12%, назначается 7-8%.

Отличия социальной поддержки в Московской области

Социальная ипотека для врачей в Московской области и в Москве от региональной отличается значительно.

Кандидаты на получение - кто

По требованиям к претендентам отличия составляют такие пункты.

Специалист первой или высшей категории, имеющий ученую степень, по одной из профессий, перечень которых закреплен законом (не касается участковых терапевтов и детских врачей). Также могут претендовать доктора редких специальностей или ученые, занимающиеся научной деятельностью в сфере медицины. А также:

• Стаж: свыше 3 лет.
• Возраст: до 45 лет (до 50 лет – для мужчин).
• Работает в Москве или в Московской областей с 2010 года или позже.
• У врача и его семьи не имеется собственная жилплощадь.
• Кредитная история – положительная.
• После приобретения ипотечной недвижимости, врач обязуется проработать в Москве или Подмосковье более 10 лет.

Молодые доктора или научные работники должны отвечать таким параметрам:

• Возраст: до 35 лет;
• Высшее образование;
• Изучаемая ученым тема выступает приоритетной для Подмосковья и Москвы (список таких проектов утвержден Правительством).

Условия ипотеки в Подмосковье

Социальная ипотека для врачей в Подмосковье и Москве выдается на 10 лет или менее. На этот период доктор подписывает трудовой контракт. Если врач желает уволиться раньше, он обязан уведомить Министерство здравоохранения Московской области. Если оно не согласовывает сохранение льготных тарифов ипотеки, врач обязан досрочно погасить имеющуюся задолженность из личных сбережений и вернуть в бюджет полученную субсидию.

Социальная ипотека в Московской области предусматривает выплату государством первичного взноса за заемщика. Социальные процентные ставки в Московской области находятся в таких пределах:

• От 10,75% - в строящихся зданиях;
• От 11,75% - в готовых.

При оформлении ипотеки, клиент обязан имущество. Эти расходы несет непосредственно заемщик. Прочие платежи, такие как госпошлина за регистрацию недвижимости, услуги оценщиков, страховка жизни (добровольная) и др., также ложатся на его плечи.

Заключение

Врачи имеют право на улучшение условий проживания с государственной помощью. Социальная ипотека для них сопровождается снижением процентной ставки, выделением денежной компенсации на выплату первичного взноса, оплаты части процентов и т.п. В некоторых регионах действуют собственные проекты, предусматривающие различные варианты льгот. Социальная ипотека для врачей в Москве и Подмосковье предусматривает оплату за счет субсидии первого внесения за ипотеку и понижение ставки. Также она отличается в ряде требований к врачам, которые могут ею воспользоваться.

Государство разными способами поощряет граждан посвящать себя работе в социальных сферах. Зарплата социальных работников ниже, чем в частном секторе и приобрести им свое жилье намного сложнее. Одна из программ – это льготные условия кредита на покупку жилья для медицинских работников. Более подробно рассмотрены условия программы в статье.

Условия социальной ипотеки для врачей

Ипотечные социальные программы для врачей, предлагает государство и коммерческие банки. Они рассчитаны на молодых специалистов, больше редких и уникальных направлений и земских врачей.

Для участия в социальной программе, необходимо соответствовать ее требованиям. Есть общие критерии и условия льготного кредитования, которые могут отличаться в регионах или в банках. Перед оформлением, стоит изучить все банки, и выбрать подходящий для себя вариант.

Право участия в льготном ипотечном кредитовании имеют врачи, подходящие под критерии:

Возраст – наиболее привлекательным является до 35-40 лет, так как государство, заинтересовано в молодых специалистах. Основным требованием является конечный возраст выплаты социальной ипотеки – не позже 65 лет. Если возраст старше 35 лет, предоставляется возможность оформления ипотеки на более краткий срок, с выплатой всей суммы до 65 лет.

Отсутствие жилищных условий – проживание в общежитии, коммуналке, на съемной квартире.

На момент предоставления кредита, они должны быть ниже нормы:

• для одиночки – 33 м2;
• семьям из двух человек – 4 2м2;
• семьям из трех человек и более – 18м 2 на каждого.
• профессиональные требования – дипломированный специалист;

Стаж работы – не менее года. В некоторых случаях меньше, нужно уточнять.

После выплаты кредита, врач должен проработать в медицинском учреждении 5 лет. При невыполнении этого условия выплачивается значительная финансовая компенсация государству:

• Кредитные условия – выплата государством части процентов по кредиту. При ставке 12,5%, врачи платят 8,5%, компенсация пятой части стоимости жилья или 30-50% ежемесячного платежа;
• Первоначальный взнос – минимум 10%.

В разных регионах условия социальной ипотеки могут незначительно отличаться, например, программа социальная ипотека для врачей в Московской Области, предоставляет возможность участия специалистам, которые:

• имеют степень не ниже ученой, квалификацию — высшую или первую, опыт работы не менее трех лет и продолжают свой трудовой стаж;
• стартовый возраст не выше 40 л.;
• не более 70% — принятые с других регионов, при наличии разрешения на перевод с предыдущего места;
• члены семьи должны иметь в Московской обл., жилье или быть официальными нанимателями;
• соответствие требованиям к жилищным нормам для оформления социальной ипотеки;
• трудовой договор на 10 л.

Информация по ипотеке для госслужащих в целом (по 2018 году) имеется .

Какие врачи имеют право на льготную ипотеку?

Ипотека молодым специалистам врачам предоставляется по определенной специализации.
Они утверждаются на региональном уровне, могут быть несколько разными для регионов.

Приветствуются молодые специалисты уникальных квалификации. Для Московской области, утвержден следующий перечень врачей:

• гинеколог;
• анестезиолог;
• акушер;
• реаниматолог;
• кардиолог;
• невролог;
• онколог;
• лабораторный диагност;
• нейрохирург;
• офтальмолог;
• пульмонолог;
• неонатолог;
• работник скорой помощи;
• психиатр;
• радиолог;
• рентгенолог;
• травматолог-ортопед;
• эндоваскунальный диагност;
• фтизиатр;
• хирург;
• терапевт;
• гастроэнтеролог.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Социальная ипотека врачам в Сбербанке – гарантия выполнения банком своих обязательств, так как более 45% его активов — собственность государства, которое представляет и низкие проценты по ставкам.

Льготный кредит предоставляют на три срока выплат:

• до 10 лет – ставка по процентам 10,55%, первый взнос 20-30%, минимальная сумма ежемесячного платежа – 45 000 руб.;
• 11- 20 л. – 10%, первый взнос 30-50%, ежемесячный платеж от 45 000 рублей;
• 21 — 30 л. – ставка 11,15%, первый взнос 15-30%, ежемесячный платеж от 45 000 рублей.

Требования к кредитуемым медикам:

• стаж не менее 5 лет;
• хорошая репутация – история кредитов, отсутствие привлечения к уголовной или административной ответственности;
• заработная плата — не менее двух ежемесячных выплат по кредиту.

Квартиру подбирать нужно самостоятельно. Она не должна быть обременена, возраст дома не более 30 лет из металла или железобетона.

Пакет бумаг для оформления стандартный:

• удостоверение личности;
• справка о доходах;
• копия трудовой книги;
• сертификат на соц. выплаты.

Условия Газпромбанка

Газпромбанк предлагает социальную ипотеку врачам в рамках своей программы социального кредитования. Предоставляемые условия:

• льготный период – 24 месяца, в этот период процент по кредиту составляет 9,2%;
• ставка по завершении льготного времени – 10,5%;
• кредит предоставляется максимально на 30 лет;
• максимальная сумма ипотеки 45 млн. рублей, минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 15% от стоимости кредита;
• минимальный взнос от 15%, на таунхаусы – 20%;
• комиссия за оформление – нет;

Срок предоставления ответа – от 1 до 10-ти дней.