Как тупое приложение втб-онлайн приводит к техническому овердрафту и штрафам. Отвратительное клиентское обслуживание и сверхлимитная задолженность по карте На карте сверхлимитная задолженность втб
Сверхлимитная задолженность ВТБ - что это, и какие принципы ее формирования? – вопрос, который интересует всех владельцев дебетовых карт. Банковские услуги позволяют клиентам пользоваться не только личными средствами, но и банковским капиталом. Сверхлимитная задолженность возникает именно в случае использования средств банка при расчетах.
В случае перерасхода средств возникает понятие - это превышение баланса, что формирует долг. Он может формироваться целенаправленно, когда владелец счета знает, что перерасходует деньги собственного баланса или случайно, когда при покупке не хватает денег. Банк в таком случае автоматически открывает лимит по .
Что такое сферхлимитная задолженность
Сверхлимитная задолженность представляет собой перерасход средств по карте, когда при оплате покупок не хватает собственных денег и в расход идет лимит овердрафта.
Овердрафт по зарплатной и дебетовой карте
Овердрафт формируется не по кредитной, а дебетовой или зарплатной карте. Эти понятия путать не нужно, так как значения у них разные. Иногда человек и не знает о возникновении долга до момента проверки баланса. В других случаях, люди не оформляют кредитные карты, а пользуются сверхлимитом по дебетовому счету. Выдается он на короткий срок, после чего долг возвращается в банк. Это может быть автоматическое погашение при начислении заработной платы.
Сверхлимитная задолженность ВТБ должна быть погашена в установленный срок, иначе банком будут начисляться проценты в виде пени. Таким образом, сумма долга будет возрастать.
Понятие технического овердрафта
Превышается лимит по собственной инициативе клиента или просто при невнимательном расходе баланса.
Но возникают и технические причины возникновения превышения лимита:
- компьютерная недоработка - при пополнении счета деньги зачисляются через определенный промежуток, а человек сразу начинает их использовать. Таким образом, баланс будет минусовый;
- конвертация валюты - резкие скачки курса приводят к тому, что на валютных счетах баланс может изменяться и не зная этого, владелец счета может перерасходовать средства;
- несвоевременное пополнение.
Технический овердрафт увидеть сразу практически невозможно, так как в кредитной истории он незаметен. В таком случае, о перерасходе средств нужно сообщить сотруднику банка. Проценты и штрафы за технические неисправности начисляться не будут. После устранения неполадки, клиенту необходимо погасить задолженность в полном объеме.
Правила использования овердрафта
В ВТБ действуют правила при превышении лимита:
- Период обслуживания - долг нужно погасить в течение месяца. В таком случае проценты начисляться не будут.
- На остаток начисляется процент в размере 20% годовых.
- Ежемесячное погашение долга составляет не менее 10% от всей суммы долга.
- Лимит формируется индивидуально для каждого владельца счета.
Как отказаться от овердрафта
Некоторые клиенты желают сразу отказаться от такой услуги, чтобы предотвратить возникновение задолженности. Использование банковских средств всегда приводит к переплате процента, а для людей это дополнительные расходы. Поэтому можно отказаться от услуги, если у вас есть дебетовая карта.
Для этого, достаточно обратиться в отделение учреждения с соответствующим заявлением. Клиент предоставляет паспорт и заполняет заявление по установленному образцу. После этого, функция автоматического увеличения лимита будет отключена по действующей карте, и при расчетах уже невозможно будет превысить собственный лимит средств.
Использовать услугу нужно грамотно, ведь оплата процентов может привлечь значительные затраты.
Сверхлимитную задолженность можно предотвратить, если постоянно контролировать баланс счета и планировать будущие расходы по зарплатному счету.
Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 предусмотрена при использовании клиентом банка денежных средств не со своего личного счета, а с банковского. Что это такое и почему возникает, сейчас выясним.
Понятие овердрафта и сверхлимитной задолженности
Прежде чем говорить о сверхлимитной задолженности в ВТБ 24,следует узнать, откуда она вытекает. Задолженность такого рода появляется из-за превышения лимита своих собственных денежных средств по дебетовой карте.
Овердрафт – это перерасход средств, выдаваемых банком человеку под определенный процент. Если лимит по овердрафту начинает превышаться клиентом ВТБ 24, то происходит формирование сверхлимитной задолженности, иными словами – взятие кредита (случайно или целенаправленно).
Чтобы было понятнее, разберем ситуацию. У человека есть , баланс на карте после прихода зарплаты составляет 50 тыс. руб. Это не кредитная карта, а обычная дебетовая и путать эти понятия не стоит. При использовании карточки для безналичной оплаты постоянно снимаются деньги, и когда человек совершает покупку, на которую не хватает денег на счету, банк автоматически добавляет свой капитал. С этого момента и возникает долг.
Человек может даже не знать о ее существовании, пока не проверит баланс по карте ВТБ 24. Но и пользоваться такой услугой клиент банка может целенаправленно, не брать отдельный кредит, а использовать перерасходные средства на короткий промежуток времени, а после возвращать их в банк.
Сверхлимитная задолженность будет расти, если клиент ВТБ 24 не начнет погашать ее вовремя. Проценты начисляются на сумму долга, и с каждым днем увеличиваются.
Понятие технического овердрафта
Обычное превышение лимита по карточке может возникнуть по желанию или невнимательности человека, а может сформироваться по техническим причинам.
Превышение лимита овердрафта может возникнуть вследствие:
- Компьютерной ошибки, когда человек , а деньги не зашли, не зная этого, он тратит средства, а баланс уходит в минус.
- Конвертации валютных денег – скачки курса и переводы по картам валюты могут привести к изменению предполагаемого баланса, из-за чего человек начнет нести убытки.
- Проведения по карте операций, превышающих по сумме остаток на счету клиента, хотя на деле сумма должна была быть другой или списание и вовсе не должно было проводиться.
- Задержки поступления денег на карту, что приводит к образованию просрочки.
Статья по теме:
Обзор зарплатных карт от банка ВТБ 24
Технический овердрафт нельзя заметить в кредитной истории. При возникновении сверхлимитной задолженности по техническим причинам, следует обратиться в банк для устранения неполадки. Проценты и штрафы на технический овердрафт клиенту ВТБ 24 не начисляются. Банк должен исправить возникшую ситуацию, а человек лишь погасить ту задолженность, за которую сам в ответе.
Видео:
Правила использования
Сверхлимитная задолженность это своего рода кредит, выдаваемый клиенту банка по умолчанию после окончания на карте личных средств. Превышение лимита овердрафта имеет свои правила по использованию:
- Имеется определенный период (чаще всего календарный месяц), в течение которого человек может погасить долг своими средствами только за взятые деньги без уплаты процентов.
- На остаток по счету начисляется 20% годовых.
- Ежемесячно клиент ВТБ 24 должен вносить платежи по погашению задолженности в размере не меньшем, чем 10% от суммы долга.
- Лимит овердрафта для каждого человека ВТБ 24 подбирается индивидуально.
Погашать сверхлимитную задолженность человек обязан, следуя этим правилам. Знать о них, перед взятием такого кредита тоже нужно, чтобы не потерять крупную сумму.
Что делать для погашения задолженности?
Погашение сверхлимитной задолженности проводится по двум алгоритмам в зависимости от причины ее возникновения:
- Если человек осознанно или случайно потратил средства банка, то достаточно внести нужную сумму для погашения на карточку, и она автоматически спишется со счета. Вносить средства нужно с учетом процентов, чтобы полностью покрыть задолженность, и она не продолжала расти.
- При техническом овердрафте стоит обратиться в отделение ВТБ 24 с паспортом и указать на возникшую ошибку. Если банк откажется исправлять ситуацию, то человек может доказать свою правоту через суд. После исправления технической ошибки счет будет приведен в норму и человек сможет посмотреть, есть ли у него реальная задолженность и каков ее размер.
Многие люди осознанно отказываются от овердрафта, чтобы не начать случайно использовать средства банка, а потом за это переплачивать. Отказаться от услуги просто – необходимо обратиться в отделение банка и предоставить паспорт. Сотрудник ВТБ 24 предложит клиенту написать заявление соответствующего образца.
Достоинства:
все обошлось — хороший банк попался
Недостатки:
потерл личное время и немного нервов
У меня в этом банке взят автокредит, мне выдали пластиковую карту на которую я ежемесячно кладу сумму ежемесячного платежа. Причем мне сказали, что я могу пользоваться этой картой по своему усмотрению, т. е. размещать на ней свои денежные средства, снимать их и совершать покупки по карте, но к 30 чмслу каждого месяца необходимая сумма в размере ежемесячного платежа должна быть на карте. В общем все прозрачно и понятно. Надеюсь и вам тоже. Сразу хочу сказать, что банк хороший, мне нравится обслуживание сотрудниками этого банка. Так вот, я получил зарплату и решил положить необходимую сумму ежемесячного платежа досрочно. но у меня не было точной суммы и я положил большую сумму. но так как мне нужны были леньги, то следующей операцией я снял с карты лишние деньги. Ну я же могу распоряжаться своими средствами как хочу. А на следующий день мне приходит извещение, что у меня сверхлимитная задолженность как раз на сумму снятых денежных средств. У меня никогда не было задолженностей перед банками и я обратился в банк. Там мне все и прояснили. Оказывается деньги, которые поступают на карту зачисляются в течение 3 суток. А то, что я тут же снял, оказывается занял у банка в виде несогласованного кредита. Представляете какой парадокс, но, как обычно, не в пользу клиента. Почему я сказал в начале рассказа, что мне импонирует этот банк? Мне в банке сказали, чтобы я не волновался, т. к. штрафной процент мне на эту задолженность начисляться не будет. А когда зачислят на счет мою внесенную сумму, то все придет в норму. Представляете, вдумайтесь только — на мои личные средства мне штрафной процент начисляться не будет. Спасибо большое. Поэтому будьте осторожны. У меня банк попался уважаемый и порядоный, а другой банк возьмет и начислит штрафные проценты на ваши собственные деньги
Время использования: эпизодически
Общее впечатление . сверхлимитная задолженность — чудеса да и только
Что такое сверхлимитная задолженность по карте втб
На ваши вопросы отвечают эксперты банка ВТБ 24
Здравствуйте с меня списали деньги и заблокировали карту, номер карты мой, долги не мои, что делать это уже повторяется второй раз 427229ХХХХХХ5540 (131028231 Взыск по эл. пост.390422890/1317 от 21.02.2017.спи Байметова Зульфия Рафиковна по и/п № 72907/16/13017-ИП-ИП от 21.10.2014 Это долги моего однофамильца проживающий в Мордовии г. Саранск. Я проживаю Омская область и прописка моя Омская, а у него Саранская. Скажите мне как можно нас попутать.
Карты с овердрафтом
подтверждающие право собственности на необремененные активы (недвижимость, автотранспорт, депозитные счета и прочее)(предоставляются по согласованию с Кредитором) Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, и/или по форме 3-НДФЛ с отметкой ИМНС о принятии и копия книги доходов и расходов и/или выписки счетам, заверенные Банком за период, следующий за последним отчетным периодом по дату рассмотрения
Кредитная карта
Услуга «SMS-банкинг» предоставляется бесплатно! Для получения доступного баланса по кредитной карте MasterCard вы можете направить на специальный номер 8000 SMS-сообщение «1 ХХХХ», где ХХХХ - последние 4 цифры номера карты. Условия предоставления, использования и обслуживания кредитной карты.pdf, 209KB Памятка держателя банковских карт «ПСКБ» .pdf, 1.13MB О мерах безопасного использования банковских карт.pdf, 74KB Если вы потеряли кредитную карту, но, при этом, соблюдали все правила пользования и немедленно позвонили в службу поддержки клиентов, ваши деньги останутся в полной сохранности. Держатель карты может заблокировать утраченную/потерянную кредитную карту позвонив в Отдел розничного кредитования по тел.
Долги по овердрафту
р. / 2 месяца = 25 тыс. р.+ % за кредит. Если через 10 дней после расходования овердрафта на счет клиента поступит заработная плата, наличный взнос или другие перечисления в размере, например, 20 тыс. р. то проценты за пользование овердрафтом будут рассчитаны следующим образом: За использование кредита в течение 10 дней взимается процент от суммы: 25 тыс. р. Это 25 тыс. р *20%/365 дней*10 дней=136 р.
Сверхлимитная задолженность ВТБ 24
Технически возникшая сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 на зарплатной карточке не является долгом и не вносится в кредитную историю клиента. Однако ее придется оплатить, правда, без процентов. Начисление штрафов и пени также является незаконным. Чтобы погасить сверхлимитную задолженность ВТБ банка, достаточно положить на карту недостающую сумму. Как правило, закрытие овердрафта производится автоматически, и никаких специальных действий для этого производить не нужно – это касается как обычного, так и технического перерасхода. Однако если долг образовался по вине банка, то справедливо потребовать от кредитной организации возмещения.
В январе 2017 г. в данной кредитной организации был оформлен потребительский кредит, к которому банк приложил кредитную карту с лимитом 25 000 руб. Данная карта использовалась мной не очень активно - в феврале-марте была совершена пара-тройка покупок, задолженность погашалась в грейс-период.
Однако в апреле 2017 г. возникла ситуация, при которой потребовалось несколько раз осуществить переводы c2c с данной кредитной карты на карту другого банка. При этом комиссия за перевод моментально отображалась в мобильном приложении (еще до осуществления перевода), о ней я знал и был согласен с отображаемой в приложении суммой комиссии. Однако дальше произошли очень странные события.
16 мая 2017 г. в стороннем банке мной была запрошена кредитная история из НБКИ. По факту её рассмотрения и с большим удивлением для себя я обнаружил факт просрочки по кредитной карте банка ВТБ 24. Я прекрасно знал, что средства на карту мной всегда вносились вовремя (до 20 числа месяца, в соответствии с п. 6 индивидуальных условий Договора), поэтому данная новость меня очень удивила.
Естественно, незамедлительно был осуществлен звонок на горячую линию банка, где меня переключили на сотрудника, который в ответ на мой вопрос о причинах наличия просроченной задолженности для начала начал спрашивать меня о том, будет ли внесен минимальный платеж по карте (я обращался не по этому вопросу, и, да, конечно все платежи будут внесены), а затем, после некоторого времени проверки, сообщил мне, что никаких просрочек по моей кредитной карте нет и ранее их также не было. На мой резонный вопрос: "По какой же причине в таком случае информация о просрочке указана в кредитной истории?", сотрудник горячей линии посоветовал обратиться в отделение банка.
Совету сотрудника я последовал и в тот же день обратился в ДО "На Лавочкина" ВТБ 24. После объяснения ситуации сотруднику отделения, некоторое время потребовалось на проверку информации, после чего сотрудник сообщил мне, что никаких просрочек нет и не было (ровно то же самое, что я и услышал по телефону). Далее сотруднику была предоставлена распечатка кредитной истории, где отчетливо видна информация о наличии просроченной задолженности, после чего он обратился за помощью к более опытному коллеге, который помог найти причину.
Причиной указания просроченной задолженности в кредитной истории (по словам сотрудников банка) явилось наличие факта сверхлимитной задолженности по кредитной карте. При этом сотрудники сообщили мне, что было 3 факта наличия сверхлимитной задолженности, что привело к отправке в БКИ информации о наличии 3-х просрочек. Данный факт поверг меня в шок - за всё время пользования кредитными продуктами других банков у меня не было ни единого факта просроченной задолженности, все платежи всегда вносились вовремя. Здесь же менее, чем за 1 месяц, я получил 3 факта просрочки, что полностью уничтожило мою кредитную историю, притом, что моя обязанность по внесению платежей до 20 числа месяца (согласно п. 6 индивидуальных условий Договора) исполнялась своевременно, т.о. просрочек внесения платежа допущено не было.
При этом сам факт образования сверхлимитной задолженности остался для меня загадкой, поскольку:
- при переводе средств c2c через мобильное приложение изначально отображалась сумма комиссии, с учетом которой формировались переводы. Общая сумма перевода и комиссии не превышала сумму доступного остатка по счету, благодаря чему мобильное приложение не выдавало ошибку о превышении баланса карты, а позволяло осуществить перевод.
- через какое-то время со счета списывалась дополнительная комиссия, которая и уводила счет в сверхлимит. При самом факте осуществления перевода информация о данной комиссии не указывалась.
В итоге, информирую банк - я бы никогда не осуществил перевод с карты на сумму, превышающую доступный остаток по счету. Я был абсолютно уверен, что комиссия, указываемая при совершении перевода в мобильном приложении, является окончательной, и далее никаких доп. комиссий списано не будет. О списании данных комиссий я узнал постфактум - т.е. значительно позднее самого факта совершения перевода.
В связи с вышеуказанным прошу:
1) Принять меры к некомпетентным сотрудникам горячей линии и отделения банка, предоставлявшим мне некорректную консультацию.
2) Исправить проблему в мобильном приложении, позволяющую осуществлять перечисление средств c2c на сумму (с учетом всех комиссий), превышающую сумму доступного остатка по карте.
3) Принять меры по исправлению испорченной кредитной истории, по причинам:
- отсутствия самого факта просрочки внесения регулярного платежа в соответствии с условиями Договора;
- ошибки в мобильном приложении банка, позволяющем осуществлять перевод на сумму, превышающую сумму доступного остатка (в связи с чем по счету образуется сверхлимитная задолженность).