Страхование событий - это страховой полис, который может помочь защитить ваши инвестиции в конкретном случае, например, в свадьбе. Хотя иногда сбивает с толку, страхование событий является необходимой гарантией для планировщиков, которые хотят сохранить себя и своих клиентов - вне суда.

Планировщики событий часто озадачены тем, следует ли приобретать страхование событий на страховой случай, и если они это делают, именно то, что им нужно застраховать. Независимо от того, будь то интимная вечеринка коктейля или черная галстук, внутреннее или наружное мероприятие, пассивный или интерактивный опыт, некоторые вещи всегда выходят из-под вас.

Что такое страхование событий? Страхование, связанное с событиями, охватывает и защищает планировщиков в нескольких конкретных областях. Страхование событий обеспечивает общую ответственность за конкретные события. Страхование общей ответственности защищает компанию и всех участвующих в ней участников - планировщика, места проведения, общественного питания и т.д. - за потери, вызванные телесным повреждением или материальным ущербом, причиненными работниками или агентами страхователя.

Страхование от аннулирования защитит вас в случае непредвиденных ситуаций, таких как ненастная погода, включая ураган, если место считается непригодным или что-то еще, требующее отменить мероприятие. Это поможет покрыть из затрат и депозиты уже оплачены. Страхование от третьих лиц покрывает убытки по месту нахождения, пока оно находится под контролем, что защищает вас от необходимости платить за ремонт. Наемная/Неиспользуемая автоответственность обеспечивает покрытие ответственности за автомобили, арендуемые специально для проведения мероприятия, а также связанные с автомобилем травмы третьих лиц или ущерб их имуществу. Наложенный автоматический физический урон покрывает убытки, которые вы арендуете. Компенсация работника предоставляет медицинские пособия и выплату заработной платы вашим сотрудникам за травмы, в вашем трудоустройстве.

Важен выбор оптимальной политики. С таким количеством терминов, которые есть в мире страхования - «ответственность за личность», «общая ответственность», «дополнительная застрахованная» - трудно понять, что подходит вам для страхового случая. Большинство компаний приобретают ответственность, что обеспечивает такие случаи, когда люди соскальзывают и падают, или неисправный продукт сбрасывается в подарочный пакет. Некоторые планировщики требуют, чтобы клиент, для которого они планируют мероприятие, добавляет их в свою политику компании как дополнительно застрахованную. Но этого может быть недостаточно. Если они присоединяются к политике компании, она защищает их только в том случае, если сама компания участвует в аварии.

Чем является страховой случай?

Например, для страхования обычно охватывают страховые компании, включают:

• Случайное повреждение - вы покрыты за потери или ущерб, причиненный в результате несчастного случая на вашем страховом адресе.
• Случайное поломка стекла - вы застрахованы для случайного поломки или разлома по всей толщине предмета, например, окна или стеклянных панелей.
• Урон от животных - вы покрыты за порчу чего-либо, вызванное животным, которое входит в любую часть вашего здания, которое обычно полностью закрыто.
• Сжигание электродвигателей и повышение мощности - вы покрываете расходы на ремонт или замену двигателя любого электроприбора, который выгорает, или любой электрический прибор, который поврежден при скачке мощности от идентифицируемого и проверяемого источника.
• Землетрясение - вы застраховываетесь за повреждение, вызванное землетрясением и/или цунами, оползнем и/или оседанием, которое происходит в течение 72 часов и в результате землетрясения.
• Потеря жидкости - вы застраховываетесь за повреждение, вызванное неожиданной утечкой жидкости, например, из воды, стационарной водопроводной трубы, стиральной машины или посудомоечной машины, раковины, бассейна, ванной, туалета и стационарного нагрева или охлаждения системы.
• Взрыв - вы застраховываетесь за повреждение, вызванное взрывом и/или оползнем, и/или проседание, которое происходит в течение 72 часов и в результате взрыва.
• Огонь - вы застраховываетесь за повреждение, вызванное огнем и или теплом, дымом и/или сажей в результате пожара (состояние горения, которое производит пламя).
• Наводнение - вы застраховываетесь за повреждение, вызванное покрытием обычно сухих земель водой, которая ускользнула или была выпущена из нормальных пределов любого озера или реки, ручья или другого природного водотока, независимо от того, были ли изменены, или любой резервуар, канал или плотина.
• Юридическая ответственность - вы покрываете сумму в размере до 20 миллионов долларов США за ущерб, судебные издержки и выплаты, расходы и издержки, которые вы на законных основаниях выплачиваете другому лицу в результате инцидента, который происходит по вашему страховому адресу.
• Молния - вы застрахованы за повреждение, вызванное прямым ударом молнии, и/или скачок мощности по вашему страховому адресу, вызванный ударом молнии.
• Потеря дополнительной арендной платы - вы покрыты до 16 недель потери аренды, если ваш арендатор не заплатил арендную плату не менее 4 недель подряд.
• Вредоносный акт, в том числе вандализм, - вы застрахованы за повреждение, вызванное злонамеренным актом, включая вандализм, о котором вы сообщили в полицию.
• Злоумышленный ущерб или кража арендаторами - вы застрахованы за ущерб, вызванный злонамеренным актом или кражей, о которых вы сообщили полиции.
• Переносная крышка для содержимого - вы покрыты за кражу /или случайную потерю или повреждение переносных предметов содержания, которые обычно носят или уносят из дома.
• Беспорядки и общественные беспорядки - вы охвачены потерей или ущербом, вызванным беспорядками или общественными беспорядками, о которых вы сообщили полиции.
• Шторм - вы застрахованы за повреждение, вызванное сильным ветром, включая торнадо или названный циклон, или дождь, град или снег необычного объема, силы или продолжительности. Это не постоянная плохая погода, а сильный или постоянный дождь.

Планировщики могут приобретать дополнительное покрытие, которое защищает их от таких вещей, как ответственность за ликвидность и отмену мероприятий.

Что нужно сделать, чтобы получить выплату за страховой случай

Первый шаг - позвонить своему страховому агенту и выяснить детали. В определенных бизнес-условиях освещение событий происходит автоматически.

В зависимости от их роли в мероприятии клиенту может потребоваться покрытие ответственности за ликер или лишение ответственности за хозяина. Чтобы застрахованный получил копию политики заранее, чтобы убедиться, что весь охват позаботился прежде, чем произойдет событие. Многие компании также предпочитают проводить политику отдельных событий, отличную от той, которая охватывает их повседневную деятельность. Затем вам нужно только сообщать своему агенту всякий раз, когда у вас есть событие вместо того, чтобы составлять новую политику для каждого отдельно.

Это небольшие вещи, которые вызывают большинство проблем, если вас не покрывают должным образом. Таким образом, даже самая базовая политика покрытия может оказаться большой помощью в долгосрочной перспективе.

Что делать при страховом случае?

В зависимости от выбранной страховой защиты страховым случаем является смерть или недееспособность страхователя. В случае смерти страхователя должны быть представлены следующие документы:

• Требование о компенсации.
• Свидетельство о смерти или копия.
• Врач (медицинское учреждение) или свидетельство соответствующего органа об обстоятельствах, связанных с причиной смерти.
• Выдержка из файла здоровья.
• Другие документы, которые страховщик запросил по уважительной причине и/или по закону.

Если страхователь не может работать, просьба представить следующие документы:

• Требование о компенсации.
• Документ, удостоверяющий личность владельца.
• Выписка страховой карты страхователя и/или файла здоровья.
• Оценка решения трудоспособности.
• Стенограмма решения суда, полиции или другого следственного органа, если причина нетрудоспособности связана с проступком или преступлением.
• Другие документы, связанные с страховым случаем.

Страхование особых событий

Страхование от аннулирования событий может возместить вам за утерянные депозиты и другие сборы, если что-то неожиданное заставит вас задержать или отменить вашу функцию. Например, если ваш фотограф внезапно закрывает магазин, вы будете покрыты за счет потерянного депозита и потенциально неожиданных сборов, связанных с необходимостью заказать еще одного фотографа в последнюю минуту. Если ваш организатор ломает свою ногу за день до свадьбы, и вы вынуждены откладывать, это покрытие может помочь покрыть любые сборы, связанные с перепланировкой места, поставщика общественного питания и других поставщиков.

Обязательно проверьте свою политику страхования, чтобы выяснить, какие типы ситуаций могут быть или не могут быть покрыты.

Страхование ответственности за события может помочь вам защитить вас, если вы считаетесь ответственным за материальный ущерб или травму, причиненную во время вашего мероприятия, и многие места требуют, чтобы вы его получили. Например, если группа, которую вы нанимаете, повреждает стену с помощью своего снаряжения, это покрытие может помочь оплатить ремонт. Некоторые политики также охватывают инциденты, вызванные вашими гостями. Так что, если кто-то немного очутится на танцполе и отправится к официанту, когда он пройдет, покрытие ответственности за события может помочь оплатить медицинские расходы в результате травмы. Опять же, обязательно прочитайте свою политику, чтобы узнать, какие ситуации она делает и не покрывает.

Приемлемые события обычно являются частными и могут включать такие функции, как:

• Свадьбы.
• Юбилейные мероприятия
• Детские мероприятия.
• День рождения.
• Религиозные праздники.

Общественные мероприятия, в том числе танцевальные концерты, спортивные мероприятия и выставки, как правило, не могут быть застрахованы в рамках этого охвата. Некоторые бизнес-функции или частные корпоративные стороны, могут иметь право на участие. Ваш агент может рассказать вам, какие конкретные события могут претендовать на освещение.

Имейте в виду, что рекомендуется приобрести специальное страхование событий, как только вы начнете делать депозиты или покупки для своего мероприятия. Также могут быть ограничения, когда вы можете приобрести покрытие - часто не позднее, чем за две недели до вашего мероприятия, но не раньше, чем за два года до этого. Институт страховой информации также предлагает эти полезные советы, когда вы смотрите на страхование своего специального мероприятия:

• Узнайте, какое освещение у вас уже есть на дому, авто или страхование ответственности, а также кредитные карты.
• Спросите, есть ли у вашего места и поставщиков страхование ответственности.
• Знайте, что такое и не покрывается политикой, например, стоимость медового месяца, специальный наряд и подарки.
• Выберите страховщика.

Требования и претензии по выплате за страховой случай

Если вам повезло, вам, возможно, никогда не придется предъявлять иск против вашей страховки. Однако, когда все идет не так, и вы участвуете в страховом случае в виде непредвиденной аварии, катастрофе или других потерях, которые покрываются вашим страховым полисом, вы можете предъявить иск со своим страховщиком.

Политика, которую вы покупаете, является обещанием помощи, когда все идет не так, если вы подходите к условиям политики. Вам необходимо подать заявку на активацию ответа страховщика. Если ваше требование принято, страховщик выполнит обещание, данное в политике. Обычно это путем ремонта или замены поврежденного имущества или предметов, покрывающих судебные издержки или путем оплаты.

Когда вы делаете заявку на страховой полис, вы официально уведомляете страховую компанию о том, что вы понесли убытки или ущерб, которые, по вашему мнению, покрываются политикой, и вы запрашиваете действие. Страховщик рассмотрит ваше требование и выяснит, являются ли события или обстоятельства рисками, охватываемыми политикой. Вам нужно будет предоставить доказательства, что это настоящая претензия, и страховщику необходимо будет убедиться, что требование удовлетворяет условиям вашего страхового полиса. Если ваше требование принято, замена или ремонт вашего имущества или любой платеж страховщиком называется пособием или выплатой. Страховщик выработает стоимость требования и предоставит соответствующую выгоду, указанную в вашем договоре страхования.

Процесс подачи претензий

Страховые компании стараются сделать процесс претензий максимально плавным, но страхователь должен пройти несколько шагов в процессе подачи претензий.

Если вы хорошо подготовлены и организованы, и у вас есть вся информация, которую страховая компания должна видеть, предъявление претензии обычно бывает простой и быстрой. Первое, что вам нужно сделать, - связаться со своей страховой компанией как можно скорее после того, как это произойдет, особенно если потеря связана с кражей или серьезной аварией. Вы можете рассмотреть вопрос о заявлении о раскрытии продукта для своего страхового полиса, чтобы узнать, есть ли у вас действительная претензия и что событие не указано в списке исключений для вашей политики. Ваш страховщик сделает это в любом случае, как только вы подадите заявку. Вы можете сделать свою заявку намного более плавно, если вы предпримете организованный пошаговый подход.

Если вам когда-либо подвергается такое преступление, как кража, вандализм, злонамеренные действия или любая серьезная авария (например, такая, в которой человек получил травму или требуется эвакуатор), вам следует как можно скорее позвонить в полицию и сохранить номер инцидента, который они вам дают. Следуйте любым указаниям, которые дает вам полиция, и дайте им как можно больше информации о том, что произошло. В случае любого серьезного инцидента будет сделан полицейский отчет. Попросите полицейского, с которым вы имеете дело, дать вам номер полицейского отчета. Вам нужно будет включить это в свой страховой иск.

Вы можете просмотреть отчет о раскрытии страхового случая и свой график политики для своего страхового полиса, чтобы узнать, есть ли у вас действительная претензия и что событие не указано в списке исключений для вашей политики. Ваш страховщик сделает это в любом случае, как только вы подадите заявку. В это время вы можете проверить сумму превышения, которую вы, возможно, придется заплатить.

Ожидается, что страховые компании будут оперативно оценивать все претензии, которые предъявляются, и выплачивать все претензии, которые охватываются формулировкой в их политике. Согласно Общему страховому кодексу, страховые компании обещают ответить на ваши претензии в течение 10 рабочих дней и сообщить, будут ли они принимать или отклонять вашу заявку на основании предоставленной вами информации. Когда вы делаете заявку, вам нужно будет предоставить достаточное доказательство ваших финансовых потерь в рамках политики. Это может включать подтверждение права собственности на заявленные предметы, полицию или медицинские отчеты, а также квитанции или счета-фактуры. Если страховой компании требуется более подробная информация, прежде чем принимать решение, она сообщит вам, какая информация вам нужна в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего требования.

Страховая компания может принять решение о назначении оценщика убытков, регулятора убытков или следователя для получения дополнительной информации. Если это так, страховая компания даст вам оценку того, сколько времени потребуется, чтобы принять решение по вашей претензии. Он также уведомит вас в течение пяти рабочих дней с момента назначения этого лица, и он сообщит вам каждые 20 рабочих дней о ходе вашего иска. Если ваше требование является сложным, страховая компания будет вести переговоры с вами, чтобы договориться о другом сроке для урегулирования претензии. Вы можете получить доступ к любой информации о вас, которая использовалась страховой компанией для оценки вашей претензии, если компания не расследует ваше требование. Страховым компаниям не разрешается быть необоснованным в отказе от вашего запроса информации и отчетов о вашей претензии. Если ошибка связана с вашей претензией, страховая компания обещает немедленно исправить эту информацию. Если отказ в страховом возмещении, компания должна предоставить письменные основания для решения об отказе в претензии и информации о процедурах обработки жалоб. Если вы попросите их, страховая компания также предоставит вам копии любых отчетов от поставщиков услуг, которые использовались при оценке вашего требования.

В Общем кодексе страхования говорится, что страховая компания реагирует на событие, как катастрофу, потому что компании могут не соответствовать жестким срокам, когда многие люди одновременно предъявляют претензии к имуществу. Если у вас есть претензия в отношении собственности, вызванная катастрофой, и страховщики завершили вашу заявку в течение месяца после события катастрофы, вызвавшего вашу потерю, вы можете запросить проверку вашей претензии, если считаете, что оценка вашей потери не была полной или точной, даже хотя вы, возможно, подписали выпуск. Страховщики предоставят вам 12 месяцев с даты оформления вашего требования, чтобы попросить вас рассмотреть ваш иск.

Если вы страдаете от финансовых трудностей из-за события, вызвавшего страховое требование, компании обещают ускорить оценку, а также внести предоплату за любую срочную финансовую потребность.

Подавая иск и получая номер претензии, ваш страховщик получает информацию о вашей утрате и может начать оценивать ваше требование. Вы можете предоставить соответствующую информацию позже. Если вы откладываете отчет о своей претензии, ваш страховщик не может заплатить за дополнительные убытки или ущерб, вызванные вашей задержкой. Некоторые типы политик могут также иметь временные рамки для подачи иска, поэтому проверьте свою политику.

Если вы не можете заплатить страховые взносы из-за финансовых трудностей, свяжитесь с вашей страховой компанией, чтобы обсудить это. Учитывая обстоятельства, вы можете принять меры для обеспечения того, чтобы ваша политика оставалась актуальной. Некоторые страховщики, в частности, за последние годовые платежи, могут возобновить покрытие с даты получения платежа. Если это так, у вас не будет покрытия с даты вашего платежа до даты внесения платежа. Если вы не платите премию, ваша обложка может быть отменена. Как правило, если платеж просрочен, ваш страховщик может отказаться выплатить иск, если платеж за 14 дней (или более) задерживается и может автоматически отменить вашу страховку, не уведомив вас, если платеж за месяц (или более) задерживается. Это предусмотрено, что вы были проинформированы об этом своим страховщиком до того, как вы заключили договор страхования. Если вы платите премию в рассрочку, убедитесь, что ваш назначенный счет имеет достаточные средства для удовлетворения каждого платежа в каждый срок.

Поговорите со своим страховщиком, прежде чем тратить деньги на временный ремонт после инцидента. Некоторый ремонт может быть срочным и необходимым - например, предотвращение попадания воды через поврежденную крышу - но не перерасход. Многие страховщики предпочитают ремонтников и поставщиков и могут организовать для вас соответствующий аварийный ремонт. Не забудьте оставить квитанции за любые издержки, которые вы понесете.

Урегулирование страховых случаев по ОСАГО зачастую вызывает множество вопросов, особенно при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями, отказывающимися признавать те или иные случаи страховыми. В данной статье мы постараемся детально разобрать, в каких ситуациях водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, какие случаи являются страховыми, а какие нет, и какими законодательными нормами это регулируется.

Каким законом регулируется ОСАГО?

В связи с тем, что обязательное страхование ОСАГО регулируется соответствующим Федеральным Законом № 40 от 25.04.2002 г., все основные принципы и понятия зафиксированы и прописаны в нем документально. Это касается и информации об условиях наступления страхового случая и признания его таковым. Поэтому при возникновении любых спорных ситуаций следует обращаться именно к этому документу.

Обобщая основные положения этого закона, можно сделать следующее заключение:

Страховыми случаями являются все события, в которых гражданин, имея на руках действительный полис ОСАГО, находясь за рулем транспортного средства, нанес вред жизни либо здоровью других лиц или же имуществу данных лиц. При наступлении такого события компания обязана возместить нанесенный ущерб.

При этом в законе также указан обширный список событий, не являющихся страховыми случаями, и возникновение которых не покрывается полисом.

Редакция закона от 03.07.2016 г. предусматривает максимальный размер компенсации в 400 тысяч рублей по пункту возмещения ущерба, нанесенного имуществу, и 500 тысяч рублей по пункту причинения вреда жизни и здоровью.

Критерии для признания случая страховым

Согласно вышеупомянутому закону, страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении двух основных условий:

1. Наличие виновника ДТП, в отношении которого будет действовать такое понятие, как гражданская ответственность. Соответственно, участников аварии должно быть не меньше двух: виновник и потерпевший (которому будет возмещен ущерб путем выплаты ему компенсации от страховой компании). Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

   Страховое событие: Водитель отвлекся и не успел затормозить перед пешеходным переходом, из-за чего врезался в стоящий впереди автомобиль.

   Нестраховое событие: Гражданин, выйдя из торгового центра, обнаружил вмятину на багажнике машины. Свидетелей произошедшего не нашлось, вследствие чего не был установлен и виновник происшествия.

2. Ущерб должен быть нанесен при использовании виновником застрахованного транспортного средства (ТС). Согласно закону, таким использованием признается управление автомобилем, связанное с его движением по дорогам и прилегающих к ним территориям, на которых предусмотрено движение ТС. Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

   Страховое событие: Самосвал проезжал мимо оставленной на парковке машины и ненароком врезался в неё.

   Нестраховое событие: У находящегося на стоянке грузовика вывалился перевозимый им плохо закрепленный стройматериал и повредил соседнюю машину. Факта движения грузовика зафиксировано не было, а, следовательно, рассчитывать на то, что страховая организация будет покрывать ущерб – бессмысленно.

Какие случаи не являются страховыми?

Согласно 6 статье обозначенного выше Закона «Об ОСАГО», страховыми не признаются следующие события:

• причинение ущерба во время управления транспортным средством, отличным от указанного в полисе ОСАГО. Страховка оформляется исключительно на средство передвижения, а не его владельца;
• нанесение вреда грузом, транспортировка которого связана с риском. Такой груз должен быть застрахован владельцем в отдельном порядке;
• возникшие у пострадавшего в ДТП моральный ущерб и упущенная выгода (предполагаемые доходы, которые могли быть получены, если бы не произошла авария);
• причинение вреда транспортным средством на соревнованиях, во время учебной езды и при других обстоятельствах подобного рода, произошедших в специально предназначенных для данных действий местах;
• нанесение ущерба жизни или здоровью граждан, которые находятся при исполнении своих трудовых обязанностей в случае, когда такой ущерб компенсируется отдельным типом страхования (социальное, индивидуальное);
• возникновение иных ситуаций, в которых вред автомобилю либо имуществу пострадавшего был нанесен непосредственно водителем ТС;
• нанесение ущерба во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ;
• причинение убытков организации-работодателю, если на транспортном средстве (на которое выдан полис) был причинен вред работнику данной организации;
• причинение повреждений, нанесенных историко-культурным ценностям (архитектура, антиквариат и т.д.), наличным деньгам, драгоценностям возмещаются не страховой компанией, а непосредственно виновником аварии, обычно в судебном порядке.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Из содержания Закона «Об ОСАГО» следует - если факт ДТП документально зафиксирован не был, то и рассчитывать на то, что страховая организация будет что-либо выплачивать не стоит. Как уже было отмечено выше, случай должен быть связан с дорожным движением. Если же есть необходимость застраховать транспортное средство от всевозможных рисков, не связанных с авариями на дороге (стихийные бедствия, угон, пожар, самопроизвольное возгорание и прочие неприятности), нужно вдобавок оформлять полис КАСКО.

Однако в данной ситуации есть одно исключение. Многие компании любят навязывать клиенту дополнительные услуги, одними из которых являются программы страхования от ущерба и страхования от угона. Поэтому если клиент принял решение дополнительно включить в полис одну из данных программ, то, разумеется, при наступлении предусмотренного страхового события ему будет выплачиваться денежная компенсация.

Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке?

Многие автовладельцы интересуются вопросом - будет ли действовать полис, если ДТП произойдет не во время движения по дороге, а на территории парковки или двора, где машина была оставлена? Согласно содержанию закона, дворы и парковки являются прилегающими к дороге территориями, а, значит, относительно возникших там происшествий действуют точно такие же правила.

Следует помнить, что для данных территорий действуют стандартные требования к документам, предоставляемым в страховую компанию для получения выплаты. Попасть в серьезную аварию на парковке сложно, и дело в основном ограничивается мелким ДТП с небольшими повреждениями. Учитывая этот факт, водители зачастую не желают тратить на оформление бумаг слишком много времени, делают много ошибок в документах, и в конечном итоге потерпевшая сторона остается без денежной выплаты.

Кроме того, на стоянках по причине невнимательности нередко случаются происшествия, даже когда автомобили и потерпевшего и виновника вовсе не находятся в состоянии движения. Типичная ситуация такого рода – неосторожное открытие дверей машины, приводящее к повреждению близко стоящего автомобиля. Данный инцидент не является ДТП, а значит Закон «Об ОСАГО» в отношении него действовать не будет.

Возможен ли ремонт бампера по ОСАГО или его замена?

После того, как произошло ДТП, и потерпевший обратился к страховщику с документами на компенсацию ущерба, компания должна оценить состояние автомобиля после аварии. На основе проведенной экспертизы выносится заключение о рекомендуемом способе действий – в данном контексте о ремонте бампера либо его замене. Само собой, сумма выплаты будет целиком зависеть от заключения экспертизы. Ремонт бампера обойдется страховщикам явно дешевле, поэтому нередки случаи, когда оценка состояния машины необъективна. В такой ситуации нужно обратиться за проведением экспертизы в другую организацию, а полученное заключение со стоимостью ремонта передать в страховую компанию. Если организация не захочет выплачивать указанную сумму, то выход один – обращаться в суд.

Следует помнить о том, что модернизация и тюнинг автомобиля должны быть официально зарегистрированы, иначе существует вероятность, что ОСАГО покрывать убытки не будет. Например, если машина врежется в зад другого автомобиля и станет виновником аварии. На первый взгляд случай однозначно страховой. Но при оформлении ДТП выяснится, что стильный бампер на машине не родной, а данная модернизация никак не зарегистрирована. В результате вождение такой машины могут признать незаконным, а случай – нестраховым. Соответственно, никакого возмещения в такой ситуации можно не ждать. И данное предписание применимо ко всем частям и деталям машины, не предусмотренным базовой комплектацией.

Заключение

Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО закреплены законодательно и возмещение вреда осуществляется только согласно нормам нормативно-правовых актов. По ОСАГО страховая компания осуществляет компенсацию только в случае ДТП, при этом мелкие аварии на парковках или во дворах домов также относятся к страховым случаям.

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Результатом дорожно-транспортного инцидента является возникновение обязательств перед пострадавшим в аварии лицом. Страховые случаи по ОСАГО прописаны в соответствующем Федеральном Законе. Но несмотря на это, страховщики идут на различные ухищрения, чтобы не возмещать ущерб пострадавшему. Поэтому нужно точно знать, что входит в страховой случай, а когда страховщики абсолютно законно отказывают в выплате компенсации.

Общие понятия

Страховой случай по ОСАГО — любое обстоятельство, в результате которого автовладелец, управляющий застрахованным автомобилем, причинил вред имуществу и/или нанес ущерб здоровью иных лиц, находящихся в другом ТС. При этих обстоятельствах страховщик обязан возместить ущерб пострадавшему лицу.

Перечень обстоятельств, признаваемых нестраховыми, содержится в том же Законе. При этом он более конкретный, чем список тех, что являются страховыми. Но обо всем подробнее.

Признаки страховых случаев

Итак, как узнать, страховая компания (СК) обязана выплатить компенсацию или нет? События являются страховыми, если:

1. Ущерб нанесен с использованием застрахованного ТС. Использование означает управление авто на дорогах и прилегающих к ним территориям, предназначенным для езды.
2. Есть виновник аварии. Должно быть как минимум два участника: виновник, к которому применяется гражданская ответственность, и пострадавший (ему выплачивается компенсация страховщиком виновника).

Страховой случай при ДТП – примеры:

• Водитель не успел притормозить перед знаком светофора и врезался в стоящую спереди машину.
• Грузовик проезжал мимо припаркованного авто и «зацепил» его.

Нестраховые случаи:

1. Вернувшись в припаркованное авто, владелец обнаружил вмятину на ее капоте. Свидетелей произошедшего не оказалось. Следовательно, виновник не установлен, и выплаты не будет.
2. Машину повредил груз, плохо зафиксированный в стоящем на парковке грузовике.

Есть перечень ситуаций, когда пострадавший 100% может и должен получить выплату по страховке:

• водитель сбил пешехода;
• в ДТП пострадало транспортное средство;
• люди, находившиеся в машине, получили травмы;
• в аварии пострадало имущество (например, забор).

Виды

Действующее законодательство предусматривает две разновидности страховых случаев:

Рассчитывать на выплату по ОСАГО что страхует не машину, а ответственность водителя, в перечисленных во втором случае ситуациях не стоит. При желании быть спокойным за своего «железного коня» во всех непредсказуемых обстоятельствах, необходимо оформить добровольное страхование автогражданской ответственности КАСКО.

Нестраховые случаи

Итак, что не является страховым случаем? В эту категорию попадают следующие события:

1. Причинение вреда имуществу или человеку грузом, перемещение которого связано с повышенным риском. Такого рода груз страхуется отдельно.
2. Нанесение вреда, управляя машиной, которая не указана в страховке.
3. Причинение вреда жизни и/или здоровью лиц, выполняющих свои служебные обязанности. В этом случае выплата компенсации будет произведена за счет обязательных для работников видов страхования (личного, социального).
4. Компенсация морального вреда и упущенной выгоды.
5. Ущерб имуществу или человеку нанесен не транспортным средством, а непосредственно его водителем.
6. Причинение вреда на специально отведенных площадках для автомобильных соревнований, учебной езды и др.
7. Нанесение ущерба в ходе выполнения погрузочно-разгрузочных работ.
8. Причинение вреда объектам архитектуры, антиквариату, предметам роскоши, наличным деньгам, драгоценностям и др. Компенсация производится за счет самого виновного лица через суд.
9. Нанесение ущерба юридическому лицу, если на ТС, принадлежащем ему, был причинен вред работнику этой же организации.

Любое из указанных событий будет рассмотрено страховщиком как не страховой случай, и, следовательно, выплаты компенсации не последует.

ОСАГО на парковках и во дворах

Указанные территории согласно Федеральному закону считаются прилегающими к дорогам общего пользования. Значит, к происшествиям, происходящим на них, предъявляются те же требования, что и на дорогах. Например, если во дворе дома машины не смогли разъехаться, и одна из них получила повреждение, то ее владелец может получить выплату по страховке.

Единственное но: вне зависимости от масштаба происшествия для получения выплаты необходимо представлять полный пакет документов. Как правило, на дворовых и парковочных территориях автомобилям причиняется незначительный ущерб, поэтому возиться с документами хотят далеко не все автовладельцы. Вот и получается, что сама по себе ситуация является страховой, но, чтобы получить компенсацию, потерпевшему надо приложить немало усилий. А ради нескольких тысяч рублей заниматься этим обременительно.

Совсем иное дело, когда ущерб автомобилям наносится во время стоянки. Самая типичная ситуация – неаккуратное открытие дверцы авто. Поскольку ни одна из машин не находится в движении, то страховщик вправе отказать в выплате пострадавшему.

Инструкция автовладельца после аварии

Вот какие действия при наступлении страхового случая по полису ОСАГО должны последовать от страхователя, чтобы 100% получить причитающееся вознаграждение:

1. Назначение даты проведения экспертизы. До этого момента выполнять ремонт авто категорически запрещено. По результатам технического осмотра составляется акт, отражающий размер страховой компенсации.
2. Непосредственное возмещение убытков в денежной форме (на расчетный счет страхователя или через кассу наличными) или в натуральном виде (ремонт).

Вот вы и узнали, что делать после аварии, чтобы получить выплату по страховке. После рассмотрения представленных заявителем документов СК примет решение – является ли дорожный инцидент страховым или нет. В любом случае, дать ответ страховщик обязан не позднее 20 дней с даты обращения клиента. Если СК отказывает в возмещении ущерба, но вы уверены в том, что полученный ущерб подлежит возмещению, можете обратиться в РСА или в суд.

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

Какие бывают виды страховки жизни и здоровья

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

• дожития
• жизни
• здоровья

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Важный факт

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

Стороны страхового договора

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

• Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
• Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
• Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
• Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

Важный факт

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Обратите внимание

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

• Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
• Копия либо оригинал договора
• При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
• Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

• Заключение или справка лечащего врача;
• Справка об установлении инвалидности
• Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
• Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
• Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Важный факт

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Обратите внимание

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Порядок рассмотрения и выплат по страховке

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

Страхование жизни и здоровья входит в комплексное страхование при ипотеке, но может быть предложено вам и отдельно. Для того, чтобы понять нужен ли вам этот продукт, необходимо узнать о рисках, которые он покрывает, ведь ипотека может длиться десятилетиями и возможны различные ситуации. Кроме того, при оформлении дополнительной страховки, банк может ощутимо снизить ставку по ипотеке.

При оформлении полиса обязательно читайте все пункты договора о страховых случаях и особенностям выплат по ним. Данная статья имеет ознакомительный характер, в раельности каждая страховая может предложить вам свои уникальные условия.

Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья?

Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств;

госпитализация и хирургические вмешательства вследствие несчастного случая;

серьезное заболевание, о существовании которого не знал страхователь;

совершенная потеря трудоспособности с оформлением инвалидности в результате НС;

травма и временная потеря трудоспособности из-за НС, зафиксированная документально;

смерть в результате НС.

Страховые случаи при личном страховании включают в себя смерть в результате болезни, не диагностированной у клиента ранее или указанной в анкете застрахованного лица, а также впоследствии несчастного случая. При страховании от потери трудоспособности статус страхового случая, как правило, имеет только присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности (например, при обнаружении межпозвоночной грыжи).

Не является основанием для выплаты наступление страхового случая по умыслу страхователя и заинтересованных лиц, смерть и утрата трудоспособности из-за заболевания, о котором застрахованный умолчал при заполнении анкеты, суицид в первые два года страхования, летальный исход вследствие опьянения или отравления лекарствами.

Нюансы страхования жизни при ипотеке

Оформление инвалидности, как правило, занимает несколько месяцев после выписки из больницы. При этом необходимо аккуратно вносить платежи – как по кредиту, так и по страховке. Просрочка ежемесячного платежа может рассматриваться страховиком как повод для отказа в выплате.

Поскольку предугадать решение страховой компании по каждому конкретному случаю довольно сложно, вносить проценты по кредиту стоит до вынесения вердикта страховиком. В противном случае можно оказаться и без выплаты по страховому случаю, и с пеней по ипотеке.

Сроки и сумма выплат по страховому случаю всегда прописываются в страховом договоре. При этом нужно иметь в виду, что страховик может произвольно увеличить срок, если выяснение обстоятельств будет усложнено или к выплате будет запрашиваться крупная сумма.

Правильная оценка нанесенного ущерба – второй нюанс, влияющий на успешность заявки и скорость выплат. Если страховик сочтет сумму необоснованно высокой, он с высокой вероятностью отклонит просьбу о возмещении, даже если она покреплена полным пакетом документов.

Но даже в том случае, когда страховой случай признан страховиком, отказ от выплат может основываться на следующих обстоятельствах:

НС произошел во время вооруженного конфликта, ядерного взрыва или вследствие выброса радиации;

убытки вызваны грубой неосторожностью застрахованного лица;

ущерб нанесен правомерными действиями государственных органов и служб.

Вред, полученный вследствие участия клиента в экспериментальных клинических испытаниях, по причине нарушения правил безопасности на рабочем месте или правил нахождения в лечебном учреждении также не покрывается страховкой.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая заемщик обязательно должен как можно раньше уведомить страховика и кредитора в письменном виде – в идеале, заказным письмом или обычным письмом, переданным через канцелярию.

Если страховая компания отказывает в выплате средств, заемщик может обратиться для защиты своих интересов в банк или в суд. На этом этапе требуется собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая (например, официальную медицинскую справку, свидетельство о смерти и заключение морга о ее причинах).

Если страхователь утаил от страховика болезнь, прямо или косвенно приведшую к наступлению страхового случая, ни суд, ни банк не помогут ему получить деньги.

Иногда полученная выплата не устраивает заемщика. В этом случае будет уместно обратиться в суд. На руках необходимо иметь результаты независимой медицинской экспертизы, в которых зафиксирован нанесенный здоровью ущерб и степень потери трудоспособности (с процентным показателем). Предварительная консультация у юриста поможем понять на какую сумму можно надеяться и стоит ли затевать судебную волокиту для получения разницы.