Клиентам, имеющим более высокий уровень доходов и размещающим свободные денежные средства в банках, финансовые организации готовы предложить более высокий стандарт обслуживания. Такие клиенты относятся к разряду премиальных. Им доступны услуги, которые рядовому массовому потребителю банки не оказывают. К подобным услугам относятся, например, повышенный кэшбэк по картам, бесплатный доступ в залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта, страхование на период туристических путешествий, персональное обслуживание в банковских офисах.

Различные российские банки предлагают своим клиентам разный набор услуг премиум-уровня. В этой статье мы рассмотрим, чем характеризуется привилегированное обслуживание в ведущих банках страны - , .

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны - - называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер . Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов . Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время . Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов - 5 %, при расчетах в супермаркетах - 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук - на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку - на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты . При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 % .

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание . Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» - это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц . Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов . Плата за месяц не будет взята, если:

• на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
• сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
• по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

Услуги «Альфа Премиум»

Особые услуги клиентам, имеющим повышенный статус, предоставляет и . По мнению известного аналитического агентства Frank RG , премиальное обслуживание именно этой финансовой организации является лучшим в России.

Привилегированным клиентам банка выдаются карты Альфа-карта Premium, Альфа-Travel Premium и Аэрофлот Premium. За покупки по этому пластику начисляется кэшбэк до 3 % либо мили , которые можно обменять на авиабилеты или повышение класса обслуживания.

Премиальные клиенты, имеющие на счетах в банке более 1,5 миллиона рублей и совершающие по картам покупок на сумму свыше 100 рублей в месяц, получают возможностью бесплатно посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта (минимум 4 визита в месяц). Для таких клиентов также предоставляется бесплатное страхование на период туристических поездок .

Для держателей карт Альфа-карта Premium и Альфа-Travel Premium доступен круглосуточный консьерж-сервис . Специально выделенный сотрудник банка готов оказать им любую помощь в сфере организации поездок и планирования отдыха.

Участникам программы «Альфа Премиум» и членам их семей бесплатно предоставляется комфортабельный автомобиль для проезда из дома в аэропорт и обратно.

Премиальными услугами Альфа-Банка также можно пользоваться безвозмездно , если выполнять следующие требования (на выбор):

• разместить на счетах и в инвестиционных продуктах банка сумму свыше 3 миллионов рублей;
• иметь активы в данном финансовом учреждении, превышающие 1.5 миллиона рублей, и совершать покупки по дебетовым картам на сумму более 100 тысяч рублей в месяц;
• получать на пластиковую карту зарплату от 400 тысяч рублей и выше.

При невыполнении требований получение услуг премиального уровня становится платным. Стоимость - 5 тысяч рублей в месяц .

Какие льготы имеют премиальные клиенты банка ? У них появляется возможность пользоваться пластиковой картой «Мультикарта Привилегия». Этот пластик дает пользователю одно из следующих преимуществ (на выбор):

• получить повышенную ставку по вкладу (до 2 % плюсом к действующим условиям);
• снизить ставку по кредиту (возможно уменьшение на 3 процентных пункта);
• повысить кэшбэк с покупок (до 17 %);
• получать кэшбэк при расчетах на заправках и парковках (до 12%);
• увеличить возврат денег при оплате в кафе и ресторанах (до 12 %);
• получать за расчеты по карте мили и обменивать их на авиабилеты.

Выбранную опцию можно менять каждый в месяц.

Клиенты ВТБ с более высоким статусом обслуживаются в специальных офисах или выделенных зонах . За ними закрепляется персональный менеджер . Им доступны премиальные продукты банка (вклады и кредиты), которые не предоставляются массе рядовых пользователей.

Привилегированным клиентам банка, имеющим активы на сумму более 2 миллионов рублей, дарится бесплатное посещение залов бизнес-уровня аэропортов по карте Priority Pass (от 2 до 8 визитов в месяц). Как и в других банках, клиентам с более высоким статусом ВТБ оформляется бесплатная страховка на время путешествий и предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.

Оригинальные услуги банка ВТБ - помощь привилегированным клиентам на дорогах и страхование их банковского счета. Помощь на дорогах предполагает технические и юридические консультации, бесплатный запуск двигателя, доставку топлива, эвакуацию с места поломки. Страхование счета защищает от противоправных действий мошенников и грабителей.

Привилегированные услуги ВТБ также условно бесплатны. Плата не будет взиматься , если человек выполняет хотя бы одно условие банка:

• держит на его счетах более 2 миллионов рублей;
• совершает трат по карте на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц;
• получает на пластик зарплату от 200 тысяч рублей ежемесячно;
• имеет портфель акций или облигаций банка.

Во всех остальных случаях стоимость получения пакета услуг составляет 5 тысяч рублей в месяц .

Премиальное обслуживание в банке Открытие

Схожие привилегии имеют и владельцы крупных активов банка . Оказание услуг таким клиентам происходит в специальных выделенных зонах офисов . К каждому из них прикрепляется персональный менеджер .

Премиум-клиенты могут оформить пластиковые карты категории Visa Signature или Mastercard World Black Edition с кэшбэком до 3 % и условно бесплатным обслуживанием . В перечне премиальных карт банка насчитывается 9 различных продуктов. В зависимости от условий карточки и предпочтений ее владельца накопленные на пластике бонусные баллы можно будет использовать на покупку авиа- и ж/д билетов, оплату отелей, приобретение топлива для автомобилей и т. д.

Привилегированные клиенты банка могут пользоваться услугами круглосуточного консьерж-сервиса . Персональный помощник поможет им с бронированием билета, номера в отеле или столика в ресторане, регистрацией на авиарейс, арендой автомобиля, доставкой подарков и цветов.

При зарубежных поездках банк бесплатно страхует премиальных клиентов. Размер страховых выплат может достигать 100 тысяч евро. Им выделяется карта Lounge Key (аналог известной Priority Pass), которая дает возможность посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта . При выполнении определенных требований за визит привилегированного клиента банка и одного его гостя плата не взимается. Участники программы премиального обслуживания могут от 2 до 24 раз в год заказывать бесплатные поездки в аэропорт на комфортабельном автомобиле (количество поездок зависит от размеров активов в банке).

Пакет премиальных услуг предоставляется бесплатно , если их получатель выполняет хотя бы одно из нижеперечисленных требований:

• среднемесячные остатки на его счетах превышают сумму 1 миллион рублей;
• сумма среднемесячных остатков на счетах больше 600 тысяч рублей, и по карте совершается покупок не менее чем на 50 тысяч рублей в месяц;
• денежные поступления на карту превышают 200 тысяч рублей в месяц, ежемесячная сумма трат по карте - более 50 тысяч рублей.

Если клиент не выполняет требования, за пользование услугами с его счета будет списываться комиссия в размере 2 500 рублей в месяц .

Премиум-обслуживание в банке Тинькофф

Клиенты с особым статусом получают пластиковые карты с повышенным кэшбэком . Возврат средств с каждой сделанной ими покупки составляет 1%. Если человек получает кэшбэк только с 3-х выбранных им категорий, то возвращается 5 % от потраченной суммы. Магазины-партнеры банка готовы вернуть своим покупателям до 30 % кэшбэка.

К получателю премиальных услуг прикрепляется личный менеджер . Элитным клиентам банка предоставляется консьерж-сервис , в том числе и автоконсьерж (помощь при ремонте автомобиля в автосервисе).

Путешественникам дарится бесплатная страховка (которая распространяется и на членов их семей), а также 2 визита в месяц в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах по карте Lounge Key.

Стоимость премиальных услуг составляет 1 990 рублей в месяц . Однако плата может и не взиматься , если клиент банка выполняет одно из требований:

• имеет активы в Тинькофф-Банке на сумму более 3 миллионов рублей;
• совершает покупок по премиальной карте на сумму свыше 200 тысяч рублей в месяц.

Обслуживание Citi Priority в Ситибанке

Держателям привилегированной карты Citi Priority финансовая организация предоставляет более комфортные условия во время отдыха и путешествий. Денежная сумма на этом пластике может храниться в 10-ти разных валютах . За обналичивание денег в российских и зарубежных банкоматах комиссия не взимается .

Привилегированные клиенты получают бесплатную страховку на период путешествий . За границей им предоставляется безлимитный доступ в интернет (расположение точек с безлимитным подключением к Wi-Fi указано на специальном сайте).

При выполнении определенных условий по обороту средств по пластиковой карте привилегированным клиентам становится доступен консьерж-сервис и свободный проход в залы бизнес-класса аэропортов (от 2 до 4 визитов в месяц).

Чтобы поучить пакет премиальных услуг без внесения платы , клиенты Ситибанка должны выполнить одно из требований:

• иметь среднемесячный остаток на счетах, превышающий 1,5 миллиона рублей;
• совершать трат по карте на сумму не менее 75 тысяч рублей ежемесячно;
• получать на пластик зарплату от 250 тысяч рублей.

При невыполнении условий премиальное обслуживание будет стоить 1 500 рублей в месяц .

Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.

Промсвязьбанк, попавший в конце 2017 года на санацию в Фонд консолидации банковского сектора, вылетел из тройки лидеров в новом рейтинге Frank RG по качеству обслуживания в сегменте premium banking, следует из ежегодного обзора компании (есть у Forbes). В прошлом году банк занял третье место, а в текущей версии рейтинга переместился на пятое. Первое место досталось Альфа-банку, который потеснил прошлогоднего лидера - Райффайзенбанк (второе место в этом году). На третьей и четвертой позиции оказались, соответственно, Ситибанк и Сбербанк.

Снижение позиции Райффайзенбанка вызвано изменением методики рейтинга, объясняет проектный директор Frank RG Любовь Прокопова. «В этом году при оценке уровня сервиса мы учитывали не только результаты совершенных нами «тайных покупок», но и результаты анкетирования премиальных клиентов. Альфа-банк по сравнению с прошлым годом лучше показал себя на этапе «тайных покупок» и получил высокие оценки удовлетворенности сервисом от своих клиентов, что позволило занять первую позицию в рейтинге», - поясняет Прокопова.

Эксперты Frank RG поставили Промсвязьбанку оценку «С» (по шкале от «A» до «D») по уровню надежности, сервиса, небанковским привилегиям, предложениям по дебетовым картам и условиям по кредитам. Высшую категорию «А» банк получил лишь за условия по вкладам и за тарифы на небанковские продукты и услуги.

Примечательно, что это единственная кредитная организация из топ-5, которая получила наивысшую оценку за условия по вкладам. У Альфа-банка и Райффайзенбанка в этой категории услуг стоит оценка «С», у Сбербанка - «D».

Директор по развитию состоятельного сегмента розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Ермаков отмечает, что банк предлагает своим клиентам увеличить процентную ставку за открытие пакета услуг. При этом клиенты получают не только более высокий доход на вложенные средства, но и множество других продуктов и сервисов, позволяющих получить максимум выгоды от банка.

Руководитель отдела по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка Кирилл Матвеев, в свою очередь, заверяет, что банк постоянно анализирует обратную связь, которую получает от клиентов. «Если раньше рынок премиального банковского обслуживания был в первую очередь интересен более консервативным клиентам, у кого есть серьезные накопления, которые держались на вкладах и счетах зачастую без активных операций, то сейчас картина серьезно изменилась. Спрос на premium banking есть у активных пользователей, которые часто пользуются банковскими продуктами и постоянно совершают операции. Например, платят по ипотеке, переводят в банк зарплату, часто пользуются картами. Причем остатки на счетах у них могут быть не очень высокими, но идет большой оборот средств», - говорит Матвеев.

Виновата санация

Оценка премиального обслуживания осуществлялась по параметрам, объединенным в девять категорий. Оценивались надежность, уровень сервиса, дистанционное банковское обслуживание, тарифы на банковские продукты и услуги, условия по вкладам и счетам, инвестиционное предложение, предложение по дебетовым картам и условия по кредитам и кредитным картам.

По словам Любови Прокоповой, санации крупных игроков в 2017 году в целом оказали влияние на сегмент «премиум». В период негативного информационного фона вокруг крупных банков, которые в итоге попали под оздоровление, произошли оттоки премиальных клиентов, так как суммы, которые они хранили на счетах, превышали гарантированные АСВ 1,4 млн рублей. После разрешения ситуации некоторые клиенты начали возвращаться, отмечает Прокопова. Однако из-за снижения надежности Промсвязьбанк опустился с третьего на пятое место по сравнению с прошлым годом, поясняет она.

Как отмечает начальник управления по развитию сегмента состоятельных клиентов Промсвязьбанка Виталий Роговой, премиальные клиенты его банка выделяют три ключевых фактора в качестве критериев выбора обслуживания: стабильность и надежность финансовой организации, условия по программе и продуктовая линейка, качество обслуживания и персональный сервис.

Сейчас перед банками, попавшими на санацию в 2017 году («ФК Открытие», Промсвязьбанк, Бинбанк) стоит задача по привлечению вкладов от населения, поэтому у этих банков ставки чуть выше рынка, говорит управляющий директор НРА Павле Самиев. По его мнению, такая ситуация будет сохраняться еще примерно полгода.

Впрочем, одних только ставок мало, чтобы конкурировать в сегменте premium banking, нужны еще и качественный клиентский сервис, хорошие дистанционные услуги и инвестиционные программы, перечисляет Самиев. Тем не менее утверждать, что банки, попавшие на санацию, не будут конкурентоспособными в этом сегменте, нельзя, добавляет он.

Упор на инвестиции

Premium banking ориентирован на клиентов с ежемесячным доходом от 250 000 рублей со свободными денежными средствами от 2,5-3 млн рублей. Он не подразумевает индивидуального подхода в предлагаемых продуктах, но предоставляет клиентам дополнительные опции, которые не доступны массовому клиенту: обслуживание без очередей у персонального менеджера, повышенная ставка по депозитам и накопительным счетам, платиновая или черная карта, расширенные карточные привилегии - бонусы, мили, cashback, priority pass, страховка выезжающим за рубеж и т. д.

Также компетентный премиальный менеджер может проконсультировать клиента по вопросам размещения средств в инвестиционные активы: ПИФы, структурные продукты, акции и облигации.

Одна из тенденций рынка премиального банкинга - это как раз увеличение интенсивности продаж инвестиционных продуктов, комментирует итоги исследования Любовь Прокопова. «В рамках нашего исследования мы выяснили, что средняя доля инвестиций в портфеле премиального клиента возросла с 3-5% в 2016 году до 7-10% в 2017 году», - говорит она. Однако некоторые банки превышают эти показатели. Так в Ситибанке, который занял третью позицию в рейтинге, однако получил оценки D в категориях дистанционного обслуживания клиентов и предложения по дебетовым картам, доля инвестиционных продуктов в портфеле премиальных клиентов существенно выше – 38% на российской платформе, говорит руководитель Citigold и Citigold Private Client Ольга Ваксина. Она отметила, что, прежде чем приступить к обслуживанию клиентов, все премиальные персональные менеджеры проходят сертификацию для продажи инвестиционных продуктов по глобальным требованиям Citigroup.

При этом продажа инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) продолжает доминировать, что достаточно тревожный знак, поскольку многие клиенты по итогам 2017 года получили не ту доходность, на которую рассчитывали, отмечает Прокопова. По ее словам, это может привести к оттоку недовольных клиентов.

В тихом омуте

В целом за последний год никаких ярких изменений на рынке премиального банкинга не произошло - крупные игроки запустили свои программы давно и продолжают их развивать, рассказывает Прокопова. «Также места банков в рейтинге закрепились и из года в год удерживаются примерно на одних и тех же позициях. Банкам трудно совершить качественный скачок. По результатам анкетирования этого и прошлого года наибольшую важность для премиального клиента представляют надежность и уровень сервиса - показатели, на которые наиболее трудно повлиять в краткосрочной перспективе», - говорит Прокопова.

Также в этом сегменте не появляется новых игроков. Отчасти это связано с тем, что запуск премиальной программы с «нуля» - это слишком дорого для банка, отмечает Прокопова. «Еще более сложной задача для новых игроков оказывается поиск и удержание команды квалифицированных менеджеров в необходимом объеме», - заключает она.

Эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин соглашается, что позиции банков в сегменте премиального обслуживания традиционно практически не меняются, поскольку премиум-клиенты достаточно консервативны - помимо надежности и бренда, они ориентируются на качество сервиса как в отделениях, так и дистанционно. Также важен и уровень взаимодействия с персональным менеджером, который обычно выстраивается не один год. Для таких клиентов важнее внимательное отношение и четкое понимание финансовых потребностей и задач, нежели стоимость обслуживания либо более высокие ставки по вкладам, поясняет Доронкин.

Это во многом объясняет, почему банки, попавшие на санацию, могли столкнуться со снижением спроса со стороны премиум-клиентов, добавляет он. «Зачастую санация сопровождается сменой не только ключевого персонала, но и линейных менеджеров, а также вносит неопределенность в стратегию развития, что может негативно сказаться на качестве клиентского обслуживания. Для премиум-сегмента даже небольшой «провал» в сервисе может быть критичным», - отмечает эксперт.

Глава практики для частных клиентов EY Антон Ионов добавляет, что услуги, которые российские банки предоставляют клиентам, не сильно отличаются друг от друга, поэтому и конкурировать особо нечем. «Такого разнообразия, которое может получить частное лицо в зарубежным банке по инвестиционным продуктам, в России не наблюдается. Возможно, это связано с жестким регулированием, а возможно, и с тем, что у нас еще не так много времени прошло с появления рыночной экономики, и ни банки, ни клиенты не готовы к набору таких инструментов», - резюмирует Ионов.

7 495 786-88-66

для клиентов в Москве

для других регионов России

Операторы мгновенно ответят на звонок
и помогут вам в любой ситуации:

• Сообщат имя и контакты
  вашего персонального менеджера
• Откроют счет и ответят
  на вопросы по счетам и картам
• Подключат карту к другому вашему счету
• Сделают перевод между счетами в Альфа-Банке и в другие банки РФ
• Подключат «Альфа-Клик», мобильный
  банк «Альфа-Мобайл»
• Закажут доставку наличных в отделение
  в Москве и Московской области

Деньги в пяти валютах

• Текущие счета в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках открываются в любой момент.
• Любая дебетовая карта может быть подключена к текущему счету в любой валюте. Это особенно удобно во время поездок за границу.
• Открыть любой текущий счет можно в отделении , Телефонном центре, интернет-банке «Альфа-Клик », мобильном банке «Альфа-Мобайл ».
• Оплачивать покупки можно с помощью часов Alfa-Pay с технологией бесконтактной оплаты MasterCard. Часы можно «привязать» к любому из счетов.

Конвертация валют

Персональный менеджер поможет вам
выгодно конвертировать любую сумму
по льготному курсу биржи

Есть особенно выгодное предложение клиентам,
которые поддерживают определенные балансы
на текущих и накопительных счетах.

Конвертация проводится до 17:00 московского времени.

Снятие наличных

Лимиты на снятие в банкоматах:

• 600 000 руб. в день в сумме по всем счетам и картам;
• 3 000 000 руб. в месяц в сумме по всем счетам и картам.

Снятие наличных в отделении не лимитировано.
Заказать деньги на снятие в отделении можно с помощью вашего персонального менеджера.

Снятие в банкоматах за границей:

• бесплатно неограниченное количество
  раз по карте AlfaTravel;
• бесплатно до 4 раз в календарный год
  по картам MasterCard World Black Edition
  и Visa Platinum.

Персональное финансовое
планирование и консультации

Персональный менеджер разработает для вас финансовый план и стратегию инвестирования с учетом целей, пожеланий и вашего уровня принятия риска, а также поможет распределить и контролировать ваш капитал в разных инструментах наиболее оптимальным образом.

Как устроен процесс планирования

Понимание личных
целей Определение стратегии
портфеля Выбор финансовых
инструментов Контроль результатов
работы портфеля

Количество трансферов зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах

2 в год

от 1 млн. руб. на счетах
+
от 50 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 3 млн. руб. на всех счетах

12 в год

от 2 млн. руб. на счетах
+
от 100 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 6 млн. руб. на всех счетах

Доступ в бизнес-залы аэропортов мира

Предлагаем бесплатно посетить бизнес-залы Priority Pass и отдохнуть перед полетом.

Количество визитов в бизнес-залы зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах. в банке и суммы операций по дебетовым картам .

4 в месяц

от 1 млн. руб. на счетах
+
от 50 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 3 млн. руб. на всех счетах

Без ограничений

от 2 млн. руб. на счетах
+
от 100 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 6 млн. руб. на всех счетах

Предварительный заказ прохода в бизнес-зал не нужен. Просто предъявите карту Priority Pass на ваше имя при входе в зал.
Список аэропортов и условия отдыха в конкретных бизнес-залах можно уточнить на prioritypass.com.
Получить карту Priority Pass вы можете у персонального менеджера в рамках бесплатной программы для путешествий AlfaTravel.

К услугам владельцев карт World MasterCard Black Edition также круглосуточный бизнес-зал MasterCard в Шереметьево
(терминал Е).
Для посещения бизнес-зала Mastercard необходимо предъявить на входе премиальную карту и посадочный талон.
Имя и фамилия на банковской карте должно совпадать с именем на посадочном талоне.

Пожалуйста, учтите при планировании поездок:

01 сентября 2017 Mastercard вводит плату за посещение бизнес-зала в Шереметьево (терминал Е). Стоимость посещения для одного взрослого - 1500 руб, для детей 2-12 лет - 750 руб. Дети до 2 лет - бесплатно.
Подробнее у вашего вип-менеджера или по телефону.

Деньги
в безопасности

Перевозка ценностей

Мы обеспечим безопасную транспортировку
вас и ваших ценностей в бронированном автомобиле
и с вооруженной охраной в городах и в пределах
150 км от них.
в предыдущем календарном месяце
выше 1 000 000 руб.

или суммарный средний остаток на счетах На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах.
и в инвестированных денежных средствах
в предыдущем календарном месяце
выше 3 000 000 руб.

или получаете зарплату от 250 000 руб. в месяц
на карту Альфа-Банка

Для бесплатного обслуживания пакета «Максимум+» учитываются среднемесячные остатки на всех текущих, накопительных счетах, депозитах и во всех продуктах УК «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Альфа-Директ» (продукты УК «Альфа-Капитал» и «АльфаСтрахование-Жизнь», оформленные в Альфа-Банке).

3 000 руб. в месяц

Если остатки на счетах и сумма покупок
по карте меньше указанных сумм

1 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца

3 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца

В нашей стране это понятие, известное в Европе больше ста лет, появилось сравнительно недавно. Немногие пока знают, в чем особенности премиального обслуживания и как оно может повлиять на сохранение и преумножение капитала. А этот вопрос по понятным причинам сейчас волнует многих. В теме помогла разобраться Ольга Ваксина, руководитель сегментов премиального банковского обслуживания Citigold и Citigold Private Client .

Что это такое?

Многие полагают, что премиальное обслуживание - это шикарный офис в центре города, улыбчивый персонал, чашка кофе, индивидуальный подход к клиенту. И это все так. Но главная составляющая премиального обслуживания - это постоянная осмысленная работа над своим благосостоянием вместе с профессионалами финансовой отрасли - персональным менеджером и портфельным консультантом.

Для кого оно существует?

Чтобы получить доступ к премиальным пакетам, необходимо располагать определенным объемом средств, которые вы готовы инвестировать. В разных странах и в разных банках «входной билет» в мир премиального обслуживания может отличаться. В Ситибанке квалификационные требования для того, чтобы войти в сегмент Citigold, - 6 млн руб.; для того чтобы стать клиентом сегмента Citigold Private Client, на балансах в банке необходимо иметь не менее 60 млн руб. Обязательно нужно учитывать, что под балансами не имеются в виду деньги, мертвым грузом лежащие на текущем счету. В это понятие могут входить все инвестиции, включая ценные бумаги, переданные на хранение в депозитарий Ситибанка, а также накопительные страховые программы. То есть все средства, которые клиент решил инвестировать (обычно долгосрочно, что выгоднее) в разнообразные финансовые инструменты. Самые частые клиенты в сфере управления благосостоянием - владельцы бизнеса и топ-менеджеры.

Как все происходит?

Каждый клиент получает персонального менеджера, который помогает ему построить собственную инвестиционную стратегию. Персональный менеджер при необходимости привлекает инвестиционных экспертов, специалистов казначейства, юристов. Таким образом, клиент не просто доверяет свои средства в управление банку, как это бывает в формате доверительного управления, а каждый раз, прислушиваясь к советам консультантов, принимает обдуманное решение о той или иной операции. В формате доверительного консультирования, которое практикует Ситибанк, персональный менеджер и портфельный консультант предоставляют клиенту полную информацию о выгодах, рисках, трендах рынка, возможностях инвестирования. Прежде чем получить право давать советы, они проходят двойную сертификацию: внутри банка и также получают квалификационный аттестат специалиста финансового рынка. Таких жестких требований к персональным менеджерам, как в Ситибанке, пожалуй, нет нигде на рынке.

Ольга Ваксина,

руководитель сегментов премиального банковского обслуживания и Citigold Private Client Ситибанка:

«Говорят, что миром правит тот, кто обладает информацией. И что связи решают если не все, то очень многое в этой жизни. Премиальное обслуживание в Ситибанке в этом смысле неоценимо: он открывает новые возможности по управлению капиталом и дает доступ к нужным знаниям».

Во что вкладывать деньги?

Депозиты, акции, паевые фонды ведущих российских и международных управляющих компаний, инструменты доступа к рынкам валют, накопительные страховые программы, структурированные продукты, счета в западных банках - финансовых инструментов множество. Ситибанк обладает в данном случае тем преимуществом, что он - часть ведущего глобального бренда Citi, предоставляющего доступ к инвестиционным продуктам всего мира. Недаром, по оценке уважаемой Frank Research Group, Ситибанк три последних года подряд получает награду в номинации «Лучшее инвестиционное предложение на российском рынке». Консультант помогает создать идеальный портфель, исходя из пожеланий, возможностей и аппетита к риску конкретного клиента.
Работа начинается с профилирования клиента, то есть с оценки имеющихся условий, ожиданий и рисков. Сколько лет клиенту, каково его семейное положение, какой процент составляет его портфель от всех его ликвидных средств, как он в принципе относится к риску, на какой срок готов инвестировать капитал и так далее. Исходя из ответов на эти вопросы, профиль клиента оценивается по шкале от 1 до 6, то есть от консервативного уровня до агрессивного уровня, наиболее толерантного к риску.

Как научиться управлять капиталом?

Каждый квартал клиент получает информацию о динамике активов, и состав портфеля пересматривается, чтобы максимально соответствовать последним рыночным трендам и актуальным задачам конкретного клиента. Встречи со специалистами могут быть и личными, и дистанционными: технологии уже пришли в банковское дело. И у каждого клиента есть постоянный онлайн-доступ к своему портфелю.

Впрочем, живое общение мало что может заменить, поэтому банк регулярно приглашает клиентов на встречи, где профессионалы делятся с ними свежей аналитикой, рассказывают о тенденциях рынка. Материалы для этих встреч готовятся на основе информации из глобальной аналитической базы, которая на постоянной основе пополняется данными из 160 стран, где работает Citi, - и это основное преимущество глобальной банковской структуры с 200-летней историей.

Говорят, что миром правит тот, кто обладает информацией. И что связи решают если не все, то очень многое в этой жизни. Премиальное обслуживание в Ситибанке в этом смысле неоценимо: он открывает новые возможности по управлению капиталом и дает доступ к нужным знаниям.

Приятные привилегии для премиальных клиентов

• Круглосуточная сервисная поддержка
• Эксклюзивные мероприятия и специальные предложения партнеров
• Консьерж-служба
• Страхование для всей семьи на время путешествий
• Доступ в бизнес-залы в Шереметьево, Пулково и еще в 500 аэропортах по всему миру
• Трансферы в аэропорт премиальным сервисом частных водителей. Эта услуга доступна не только в городах России, но и в Лондоне
• Безлимитный Wi-Fi по всему миру
• Онлайн-доступ к свежей прессе и аналитическим обзорам экспертов Citi*.

Рассмотрение заявления на банковское обслуживание и предоставление услуг в рамках пакетов банковских услуг осуществляется в предусмотренном Ситибанком порядке. Ознакомиться со всеми условиями договора вы можете на сайте .

*Все привилегии Citigold, за исключением привилегии «Электронная библиотека», «Boingo Wi-Fi» и «Юридическая консультация», доступны только при условии поддержания среднемесячного баланса от 4 млн руб. РФ или эквивалентной суммы в других валютах (для клиентов, принятых на банковское обслуживание в рамках пакета банковских услуг Citigold до 1 января 2018 года) или от 6 млн руб. РФ или эквивалентной суммы в других валютах (для клиентов, принятых на банковское обслуживание в рамках пакета банковских услуг Citigold после 1 января 2018 года). Стоимость обслуживания в рамках пакета банковских услуг Citigold – 2 800 руб./мес. при несоблюдении условия о среднемесячном балансе.

Десять проходов в бизнес-залы аэропортов для клиентов Citigold и неограниченное количество проходов для клиентов Citigold Private Client в течение календарного месяца. Полный список городов, адреса и месторасположение бизнес-залов смотрите на сайте airport.mastercard.com или в мобильном приложении Mastercard Airport Experiences.

Клиент заранее дает Ситибанку акцепт на списание с любого из его счетов в Ситибанке суммы в рублях, эквивалентной 30 долларам США, в адрес получателя средств: Mastercard Europe SA (198A, Chaussee de Tervuren, 1410 Waterloo, Belgium), в случае, если Клиент воспользовался привилегией «Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов», но при этом не поддерживал среднемесячный баланс на необходимом уровне в календарном месяце, предшествующем месяцу использования привилегии.

Инвестиционные продукты: Не застрахованы государством. Не являются банковским депозитом. Не гарантируются банком. Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией такой же доходности в будущем.

Иностранные ценные бумаги, не допущенные к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не являющиеся ценными бумагами, не могут предлагаться неограниченному кругу инвесторов или неквалифицированным инвесторам и могут приобретаться только квалифицированными инвесторами в рамках, определенных российским законодательством.

АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года.

Партнерский материал

Премиальное банковское обслуживание в Промсвязьбанке

В последние годы банки стали активно развивать направление премиального обслуживания. Оно является сравнительно новым сегментом в банковской сфере и начало формироваться в 2010 году. До этого года премиум-обслуживанием занимался только Сити-Банк , предлагая премиальные карты. Остальные банки выделяли только массовый и ВИП-сегмент.

Доля делилась в пропорции примерно 95% и 5% соответственно, при этом, в массах встречались клиенты, чуть-чуть недотягивающие до ВИП-уровня, а в ВИП появлялись клиенты, не готовые платить за индивидуальное обслуживание. Поэтому возникла идея выделить средний уровень между массовым и ВИП-обслуживанием. Именно им стал премиальный уровень. Рассмотрим подробнее, что такое премиальное обслуживание, в чем его преимущества, какие привилегии может получить клиент, сравним условия обслуживания в ВТБ 24 и ПСб

Что такое премиальное обслуживание?

Это вид банковского обслуживания, когда клиенту предлагает сотрудничество на более выгодных и комфортных условиях с дополнительными привилегиями. Его формирование началось с 2010 года. Тогда на рынок со своими продуктами вышли Альфа Банк, ВТБ 24 и Сбербанк. Постепенно стали подтягиваться и остальные банки.

Желание банка переводить клиентов с массового сегмента в премиальной основано на простой логике: многие клиент имеют хороший доход и могут себе позволить платить больше за более комфортные условия обслуживания. Они активно пользуются банковскими продуктами, которые приносят банку хороший доход от комиссий (карты высоких категорий, инвестиционные продукты, страхование и проч.) и хотят получать от этого больше привилегий. Самое важное, что таких клиентов больше, чем ВИПов, и их не нужно искать отдельно – достаточно проанализировать массовый поток и выделить нужных людей.

На текущий момент основные продажи премиальных продуктов идет именно уже сформированной клиентской базе (до 80%). Остальные 10-20% формируются за счет «новобранцев». Предлагая существующим клиентам более выгодные условия и дополнительные бонусы, банки переводят массовых клиентов на более дорогое обслуживание. Эта модель формирования премиального сегмента имеет место тогда, если клиент согласен платить больше.

Основой задачей банка здесь стоит предоставить качественный сервис и убедить клиент платить за него. Если удается найти точку баланса между стоимостью и доходами клиента, то премиальное обслуживание превращается в стабильный бизнес. Средняя чистая прибыль на одного такого клиента достигает в среднем 50 тысяч рублей в год. Сейчас ожидания и требования клиентов растут с каждым днем. Если в 2014 году, по статистике, каждый второй выражал удовлетворенность премиум-обслуживанием, то в 2015 году – только каждый четвертый.

Особенности премиум-обслуживания.

• Премиум-клиенты формируют до 60% прибыли от розничного бизнеса.
• Сегмент находится в стадии формирования и развития.
• Обслуживание происходит у персонального менеджера.
• Выделенная зона повышенного комфорта для клиентов.
• Отдельная телефонная линия для более быстрого решения вопросов и проблем.
• Персональная помощь в планировании финансов клиента.
• Вклады и кредиты на особых условиях.
• Доступность к инвестиционным финансовым инструментам.
• Программа привилегий, скидок.
• Небанковские услуги (юридическая поддержка, программы для путешественников, повышенные бонусы за покупки, доступ в ВИП-залы аэропортов и проч.), программы лояльности, сервисные привилегии.

Таким образом, наиболее привлекательные критерии для клиента, желающего присоединиться к премиум-обслуживанию, заключаются в наличии дополнительных опций, недоступных для массового сегмента, но не таких дорогих, как в private-обслуживании. Это касается повышенных ставок по вкладам, начисление процентов на остаток по картам, возможность пользоваться картами высокого уровня на бесплатной основе (при наличии N-ого остатка), либо на платной основе, возможность снимать средства без комиссии в других банкоматах или экстренного снятия заграницей, например, в случае потери карты, льготный конверсионный курс для обмена валюты, повышенный cash-back, страховка для выезжающих заграницу, денежные переводы на льготных условиях и проч.

Премиум-обслуживание в ПСБ.

Промсвязьбанк представил свою программу Orange Premium Club в конце 2014 года. Благодаря ей, по итогам 2015 года он сумел войти в десятку лучших банков в сегменте Premium. Программа представляет собой комплекс предложений по обслуживанию состоятельных клиентов и членов их семьи. Особенность обслуживание заключается в том, что оно проходит в специально обустроенных помещениях с повышенной комфортностью. Эти переговорные клиенты могут использовать как решения финансовых вопросов и проведения личных деловых встреч. В программу Premium ПСБ входит:

• Карта Приоритет: повышенный лимит до 2 млн.р., льготный период до 55 дней, дополнительно 1 платиновая или 2 золотые карты к основному счету для клиента или семьи, экстренный выпуск новой карты или получение наличных по всему миру за 24 часа, бесплатные услуги интернет-банка и смс.
• Новый формат обслуживания в отдельных офисах у персонального менеджера.
• Наличие экстренных сервисов, включающих поддержку в случаях утери или порчи карты заграницей. В течение 24 часов будет выдана новая карта или наличные до 5 тыс долл.
• Программа защиты путешественников и их семей (до 4х детей) на сумму до 100 тыс.евро.
• Консьерж: можно получать актуальную информацию, бронировать столики в ресторанах, билеты, места в гостиницах, организовывать поездку, пользоваться привилегиями и скидками, получать приглашения на закрытые мероприятия и проч.
• Доступ к инвестиционным программам: ПИФы, доверительное управление.
• Специальные условия кредитования: повышенные суммы, без поручительства, сокращенный срок рассмотрения заявок, льготные условия досрочного погашения.
• Обмен валюты на выгодных условиях по спецкурсу.
• Доступ к индивидуальным банковским сейфам: отдельная комната, возможность бронировать время посещения, выгодные тарифы и скидки, различные сроки и размеры.

Сравнение премиум-обслуживания ВТБ и ПСБ.

Рассмотрим основные моменты: