Тинькофф Блэк – основная валютная карта, которую предлагает банк Тинькофф своим клиентам на сегодняшний день. Дебетовую карту можно открыть и в долларах США, и в евро.

Условия по карте

Карта банка Тинькофф может открываться как в единственной валюте, так и быть мультивалютной. К каждому карточному счету привязана программа лояльности, обеспечивающая клиенту оптимальное использование средств согласно его интересам.

1. Доход на остаток до 10 000 в любой иностранной валюте – 0,1% годовых.
2. Бесплатное обслуживание карты при открытии валютного вклада.
3. Бесплатное обслуживание карты при остатке 1000 долларов или евро без открытия вклада.
4. Система вознаграждений за покупки: от 1% до 30% в зависимости от того, где и у кого они сделаны.
5. Комиссия за перевод в другой банк или снятие валюты – от 2 до 15 евро или долларов.
6. – 39 рублей в месяц вне зависимости от того, это долларовая карта тинькофф или счет в евро.

Подстраиваясь под условия рынка и совершенствуя свои финансовые продукты, Тинькофф периодически выпускает новые банковские продукты или меняет условия по старым.

Как получить карту?

Не имеет офисов по обслуживанию клиентов, поэтому нельзя просто прийти и открыть счет. Все заявки принимаются онлайн, и к каждому счету выпускается карточка, с помощью которой ее держатель может управлять своими деньгами и получать необходимую информацию.

Интересно! При открытии счета клиенту становится доступен интернет-банк, а также мобильное приложение, через которые можно полностью управлять своими финансами.

Любую карту в банке Тинькофф можно получить после предварительной регистрации, оставив заявку на сайте tinkoff.ru с любого устройства с доступом в Интернет или по телефону.

На сайте нужно заполнить форму, где указать:

• номер мобильного телефона для связи;
• электронную почту;
• дату рождения;
• предпочтительную валюту счета.

Кроме того, потребуется информация о гражданстве и согласие с условиями передачи информации. После нажатия на кнопку «Далее» появится окно, куда необходимо ввести код, который пришлет банк для подтверждения актуальности введенных данных.

Такие же данные потребуются и при оформлении заявки по телефону. Банк сообщает о принятом решении уже через несколько минут. Если требуется уточнение какой-то информации, то с клиентом связывается оператор.

Также оператор проинформирует о готовности карты, уточнит дату и время доставки по желанию заказчика. После этого в установленный день, курьер привезет карту и документы по указанному адресу.

Интересно! Карта может быть направлена и по почте.

Требования к клиенту

Для того, чтобы оформить карту Тинькофф Блэк, достаточно быть совершеннолетним. Для ее получения и подписания документов требуется личное присутствие будущего собственника и наличие у него паспорта.

Как только все документы будут доставлены в центральный офис, сотрудники банка известят держателя карты о возможности ее . После этой операции клиенту будут доступны все возможности его валютного счета.

Преимущества и недостатки карты

Среди преимуществ валютной карты банка Тинькофф стоит отметить следующие:

1. Короткий срок от оформления заявки до получения карты, которую доставят бесплатно по России в удобное для заказчика время и место.
2. Не взимается комиссия за обслуживание счета.
3. Постоянные акции, программы лояльности.
4. Чем выше платежная активность, тем больше выгод предоставляется банком.
5. Можно самостоятельно осуществлять перевод денег из одной валюты в другую через или мобильное приложение.
6. Можно расплачиваться валютой в иностранных магазинах и других иностранных организациях.
7. Поддержка технологии бесконтактных платежей.

Нужно выделить еще одно преимущество, которое получают держатели валютного счета в банке Тинькофф, – выгодный обменный курс банка по сравнению с курсом Центробанка. устанавливается исходя из итогов ежедневных торгов на бирже. Это время – будние дни с 10 до 19 часов. При снятии наличности за пределами России клиенты смогут оценить такое преимущество.

При любой покупке банк вернет 1% от стоимости товара обратно на счет, но если это она совершена у партнеров банка, то кэшбэк будет 5% от затраченной суммы, ну а когда происходит покупка товаров и услуг из специальных предложений банка, Тинькофф возвращает 30% от их стоимости.

Для справки! Список всех категорий товаров можно найти на официальном сайте.

К недостаткам валютной карты можно отнести невысокие проценты на остаток средств на ней. А если сумма остатка меньше 1000 долларов или евро, то банк будет брать ежемесячную комиссию за обслуживание.

При расчетах за границей нужно внимательно следить за тем, с какого счета списываются деньги, иначе конвертация из одной валюты в другую повлечет дополнительные траты.

Чтобы банк начислил процент на остаток, за месяц должна быть совершена хотя бы одна покупка.

Если владелец дебетовой карты захочет получить , то его выдадут по сниженной ставке.

Тинькофф банк защищает средства клиентов от злоумышленников несколькими способами:

• встроенным чипом;
• настройкой лимитов на снятие денег в течение месяца;
• можно отключать возможность оплаты через интернет;
• возможность завести счет-сейф для хранения денег.

Банк предоставляет возможность держателям своих банковских продуктов не только заработать на остатке по счету в конце месяца, но и сэкономить, используя за покупки. Сама карта максимально защищена от злоумышленников. Все это делает предложения банка Тинькофф привлекательными и надежными.

Валютные карты Сбербанка можно завести по заявке в банк. Они дают больше возможностей для пользования за рубежом. Кроме того, такие карты могут использоваться для хранения средств в иностранной валюте. На сайте Сбербанка как таковые валютные карты не выделены в отдельную группу. Однако сначала пользователю необходимо определиться с целями использования такой карты. После этого нужно выбрать вкладку в разделе «Частным лицам»:

• дебетовые;
• кредитные.

Чтобы ознакомиться с предложениями по валютным картам, необходимо выбрать валюту карты в специальном фильтре. Наиболее популярными предложениями являются карты в долларах и евро.

При этом выбрать саму карту – преимущественное право держателя. Среди наиболее популярных предложений валютных карт Сбербанка выделяются:

• карта Platinum;
• Gold;
• карта «Аэрофлот»;
• карта Momentum.

Как завести валютную карту в Сбербанке?

Завести валютную карту в Сбербанке совершенно несложно. Любой пользователь продуктов Сбербанка может самостоятельно справиться с этой ситуацией. Для этого существует несколько решений:

• обратиться в отделение банка;
• заполнить заявку на официальном сайте Сбербанка.

Если завести карту через непосредственное обращение в банк, то для этого необходимо взять с собой паспорт и обратиться к кассиру. Он учтет пожелания клиента и откроет карту с валютным счетом.

Если же пользователь хочет завести карту Сбербанка через интернет, необходимо следовать инструкции:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
2. Перейти в раздел «Частным лицам».
3. Выбрать пункт «Карты» и тот тип карты, который планируется открыть.
4. Выбрать саму карту с валютным счетом, заранее ознакомившись с условиями пользования и содержания карты.
5. Заполнить заявку на ее получение, личные данные и выбрать отделение банка, в котором будет находиться готовая карта.

Заявка на кредитную карту не дает гарантии ее получения. Это возможно только в случае одобрения. Дебетовая карта будет готова максимум через 2 неделе после заявки.

Что такое виртуальная карта? Она служит дополнительным средством сохранения и сбережения денег, находящихся на основной карте.

Основным преимуществом виртуальной карты Сбербанка является то, что при вводе данных при оплате через интернет указываются данные именно виртуальной карты, а не реальной.

Виртуальная валютная карта действует и оформляется также как и обычная. Как же ее создать? Для этого у держателя должна быть на руках валютная реальная карта Сбербанка. Далее необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и выбрать вкладку «Операции по вкладам, картам и кредитам». После этого нажать на «Заявка на виртуальную карту».

Заполнить заявку самостоятельно сможет любой пользователь, так как она проста и понятна.

После того как заявка заполнена, она будет одобрена банком и карта будет заведена. Она автоматически привязывается к основной карте.

Обслуживание валютной карты Сбербанка

Обслуживание валютной карты Сбербанка может быть бесплатным или обходиться держателю в определенную сумму. От чего зависит этот показатель? Стоимость обслуживания валютной карты нужно определить еще на этапе выбора конкретной карты.

Узнать стоимость обслуживания в год можно у сотрудника банка или на сайте Сбербанка.

При выборе карты Gold обслуживание может быть как совершенно бесплатным, так и до 3 тысяч рублей в год в зависимости от наличия специального предложения для конкретного клиента.

Таким образом, валютная карта Сбербанка может послужить хорошим помощником в накоплении или сохранении денежных средств в иностранной валюте. Для ее оформления можно обратиться лично в отделение банка или заполнить заявку на сайте. Для выпуска дополнительно валютной виртуальной карты лучше воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн.

Предстоящее обучение и регулярные деловые командировки, туристическая поездка и путешествие по разным странам станут весомым основанием для поиска решения финансовых вопросов. Разработанная валютная карта Сбербанка призвана оказать действенную помощь, убрать препоны при снятии или пополнении наличных за границей.

Несложно выбрать наиболее привлекательный продукт, отвечающий запросам и предпочтениям владельца пластика. Предлагаемые варианты имеют определенные различия, связанные с тарифами, системами и программой лояльности.

Сбербанк старается расширить линейку программ, сохранить безопасность и удобство при расчетах. Тип пластика предусматривает особые условия, привилегии и уровень обслуживания.

1. Классическая долларовая карта мало чем отличается от рублевой. Покупки приводят к начислению бонусов и экономии средств.
2. Расширены возможности у версии Gold. Золотой вариант поднимает статус клиента и предоставляет неплохие льготы.
3. Повышен уровень сервиса для Платинум. Владелец обслуживается вне очереди, участвует в бонусных программах и регулярно получает скидки.
4. Momentum выгоден быстротой выдачи сразу после обращения. Неименным пластиком смогут воспользоваться при утере или краже. Правда подключение мобильного приложения и лимиты уберегут от серьезных потерь.
5. Аэрофлот предлагает варианты, позволяющие накапливать мили и приобретать дополнительные бонусы, включая бесплатный билет.
6. Тройка предусматривает бесконтактный способ, облегчающий передвижение в подземном, наземном и воздушном транспорте. Большие бонусы начисляются при обращении в магазины, включенные в партнерскую сеть.

Карточка в валюте способствует сохранению сбережений, несмотря на нестабильность курса. Конвертировать евро и доллары лучше в момент роста.

Классика от Сбербанка

Многие предпочитают открыть классическую Visa со сроком действия 3 года. За двенадцать месяцев полагается выплатить 750 рублей (25 в долларах и евро), в последующие — на 300 рублей меньше (15 евро или $).

Удастся заказать эксклюзивный дизайн, он обойдется всего в 500 рублей. В партнерских структурах бонус доходит до 20 процентов, вне сети начисляется при покупке 0.5 процента.

Momentum, кроме Визы, не помешает использовать МастерКард. При минимальных требованиях удастся открыть счет и приобрести пластик за десять минут при отсутствии платы за выпуск и обслуживание. Становится проще оплачивать в режиме онлайн. Моментальная карточка чаще заточена на заемщиков, имеющих валютный счет.

Для пользующихся авиатранспортом

Крупнейший авиаперевозчик совместно с Sky Team и банком предлагают любителям воздушных путешествий приобрести дополнительные льготы. Потраченные при оплате билетов или товаров 60 рублей (1доллар и евро) способствуют начислению от 1 до 3 бонусных миль.

Накопленные бонусы приведут к выбору. Бесплатно приобретается очередной авиабилет, повышается уровень обслуживания или оплачивается номер, забронированный заранее.

Не забыт городской транспорт. Срок действия пластика достигает 5 лет. Работает специальная программа Спасибо, бесконтактный способ особенно привлекателен молодым людям.

Премиальный пластик

Обслуживание Gold обходится в 3000 рублей (100 $ и евро). Скидка в ресторанах и кафе доходит до 5 процентов, в маркетах — 1 процент. Накопленная сумма позволит оплатить такси, билет на самолет или концерт популярного исполнителя.

Платинум сразу предоставит владельцу возможность забыть об очереди в офисе Сбербанка. Предусмотрен медицинский полис, скидки при бронировании отеля или заказе столика в ресторане. Размер бонусов варьируется от 5 до 20 процентов, особенно при обращении к партнерам. Годовая стоимость в рублях вырастает до 4900 рублей.

Особенности валютных карт

Валютная карта для физических лиц имеет свои особенности. Дело связано не просто с тарифами. В российских регионах проще использовать рублевый счет. На европейском континенте доминирует евро, в Америке и многих зарубежных странах отдают предпочтение доллару.

Приобретение трех карт влечет некоторые неудобства. Приходится оплачивать годовое обслуживание, запоминать пин-коды. Нередко открываются дополнительные карточки для членов семьи.

На вопрос, можно ли сэкономить финансы и облегчить управление, следует однозначный положительный ответ. Мультивалютная карта дает отличную возможность свободно оформить и оперировать тремя счетами. При транзакции расчеты производятся автоматически.

Аэрофлот

Сразу после оформления Visa Classic удастся получить до 500 приветственных миль. Срок действия пластика ограничен 3 годами. Одна миля будет начислена после траты 60 рублей или одного евро (доллара).

За первый год обслуживания возьмут 900 рублей (35 и 20 $ и евро соответственно). В день удастся снять 6000 долларов или 4500 евро, за месяц сумма вырастет — 50000 и 37500.

Процентная ставка варьируется от 23.9 до 27.9 процента. Размер кредита составляет 300 тысяч рублей, однако в рамках персонального предложения сумма вырастает в два раза. Льготный период доходит до 50 дней.

Аэрофлот Gold

Аналогичная ставка, грейс-период и размер заема характерен для Gold. Лимит увеличивается в два раза по сравнению с классическим пластиком,и при превышении во время снятия возьмут 0.5 процента.

Обслуживание обойдется в 3500 рублей (120 евро и долларов). Правда, за потраченные 60 рублей начислят 1.5 мили и 1000 предоставят после оформления. Информирование смс и снятие за рубежом осуществляются бесплатно. В сторонних банкоматах возьмут 1 процент, начиная с 3 долларов.

Тройка

Тройка предусматривает использование двух платежных систем, обеспечивающих бесконтактные технологии и установку чипа. Передвижение в общественном транспорте облегчается до предела, с помощью приложения производится запись билетов.

Один балл приравнивается к одному рублю. Бонусы смогут накапливаться до 3 лет. Покупки и оплата услуг позволяет начислять до 0.5 процента. Их обычно тратят на оплату железнодорожных и авиационных билетов или в магазинах, входящих в партнерскую сеть. Годовое обслуживание в первый год стоит 30 долларов (евро), на второй год возьмут 20 долларов. В рублях затраты составляют соответственно 900 и 600 рублей при сроке до 5 лет.

Классическая дебетовая

Стандартная дебетовая карточка должна облегчить управление средствами на своем счету. Они будут надежно сохранены до момента оплаты после сделанных покупок и оказанных услуг.

Некоторое различие заключается в отсутствии бесконтактного способа. Карта для евро имеет сходные условия с Тройкой. Обслуживание за первый год доходит до 25 долларов, затем сумма уменьшается до 15 долларов.

Предусмотрен индивидуальный дизайн, увеличивающий размер до 40 долларов. Дороже обойдется Gold (100 $), позволяющая проводить снятие бесплатно и увеличить лимит в два раза.

Platinum

Версия Platinum привлекает множеством интересных предложений. Дополнительно удастся выпустить до 5 карточек, предусмотренных для домочадцев.

За день допустимо снять от 10 тысяч до 12500 в евро и долларах, за месяц — от 125 до 170 тысяч. За рубежом бесплатно выдадут 5000 в валюте. При этом на счету должно находится не менее 2 500 000 рублей. Обслуживание за месяц обходится в 2500 рублей, при превышении суммы тариф не берется.

Любая покупка гарантирует не менее 0.5 процента. Участие в Спасибо говорит о включении от 1.5 до 20 процентов при обращении к партнерам и произведенной оплаты.

Momentum

Во время пребывания за границей или при оплате покупок в интернет-магазине удобно использовать моментальный пластик от Виза и МастерКард. Платить за оформление не придется, карточка выдается на руки не позднее десяти минут с момента обращения.

Действует знакомая бонусная программа Спасибо. Скидки у партнеров при покупке после накопления баллов доходят до 99 процентов. При оплате в Samsung или Apple Pay достаточно задействовать смартфон.

Установленный лимит за день и месяц включает 1200 и 2500 евро, 1600 и 3000 долларов при овердрафте до 40 процентов. За смс-информирование доплачивают 60 рублей.

Правила использования

Предложенные виды и стоимость обслуживания пластика могут существенно различаться. Не лишним становится подключение удобного сервиса, предназначенного для проведения транзитных расчетов. К числу привилегий относятся:

• возможность уменьшить тарифы за обслуживание после первого года;
• получение выгодной процентной ставки, если на счету не менее 10 тысяч долларов;
• беспрепятственный перевод средств сверх лимита, когда сумма не превышает 2000 в валюте;
• перечисление без ограничений валютных сумм от компаний и резидентов, работающих за границей;
• разрешение за год перевести до 75 тысяч долларов на счет в иностранном банке;
• произведение оплаты за обучение или лечение со своего валютного счета;
• участие в программах лояльности с накоплением миль и бонусов.

Visa относится к американской платежной системе, MasterCard — европейской. Это следует учитывать при пополнении счета. При конвертации принимают во внимание установленный курс доллара или евро.

Конвертация валюты

Мультивалютный счет облегчает проведение операций и позволяет покрыть задолженность при переводе средств с другого счета. Первой валютой считается рубль, за ним следует доллар и евро.

Для списания комиссии в 1000 рублей возьмут оставшиеся 500 рублей (при остатке 10 долларов и 150 евро). Затем настанет очередь конвертации доллара. Учитывается действующий курс (62.5 $ и 73.8 за евро). Придется затратить еще 8 долларов и оставить в остатке 2 плюс пока неприкосновенные евро. Дальнейшие затраты приведут к последующей конвертации.

При оплате средств в Англии, к примеру, фунты переводят в доллары и производят оплату. В европейских странах за основу берется евро.

Снятие рублей, долларов и евро с дебетовой карты

При снятии рублей и валюты с пластика придерживаются установленного лимита. Он должен оградить от мошенников, стремящихся поскорее обналичить счет до цента.

В зависимости от вида карточки за сутки удается выводить от 100 до 500 тысяч рублей. В евро планка варьируется от 4500 до 10000, в долларах — от 6000 до 12500. Месячная норма в рублях составляет от полутора до 5 миллионов, в долларах — от 50 до 170 тысяч, евро — 37500 до 125000.

Как положить валюту

Личный кабинет наглядно демонстрирует состояние дел. Каждая операция отражается в смс-сообщении, позволяет сразу предпринять меры для пополнения счета. Особенно важно оплачивать задолженность по кредитке. Просрочка даже на один день включает штрафные санкции и изменение ставки. Работает простой способ для внесения валюты.

Владелец пластика подходит в ближайший филиал, имея с собой карточку, необходимую сумму и паспорт. Производится конвертация и внесение средств без взимания комиссии. Ее возьмут в дочерних структурах в размере 1.25 процента, начиная с 30 рублей и не превышая 1000.

Проще пополнять рублевый счет. Для этого достаточно задействовать мобильное приложение или интернет после открытия личного кабинета. Деньги также вносятся при помощи терминала и банкомата, валюта пока не принимается.

Действия при открытии счета

Требования к потенциальным владельцам сведены к минимуму. Необходимо иметь гражданство страны, постоянную или временную прописку. Возрастная шкала начинается с 14 лет, если будет получено разрешение от родителей или органов опеки. Соблюдается определенная последовательность действий.

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

• высокие лимиты на снятие наличных;
• привилегии от платежных систем;
• льготные курсы обмена;
• индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
• выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

• Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
• Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
• Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

• экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
• одновременный доступ к трем валютам;
• возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
• автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Самые выгодные дебетовые карты

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

• банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
• Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
• Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

• Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
• Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
• Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

• получение регулярного дохода в иностранной валюте;
• регулярные поездки заграницу;
• избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

• доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
• бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

• «Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
• «Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
• «Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

• в рублях 1%;
• в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

• выпуск бесплатный;
• обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
• 0,01% годовых;
• снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
• лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
• конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

• кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
• бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.

Валютная карта Сбербанка особенно необходима тем, кто часто путешествует за границу и расплачивается иностранной валютой при совершении покупок. Такая карта Сбербанка может быть открыта любым гражданином России при соблюдении ряда обязательных условий.

Разновидности валютных карт Сбербанка

Граждане имеют много преимуществ при получении долларовой карты Сбербанка. Валютные операции на территории России существенно ограничены законом, а в некоторых случаях они просто необходимы отдельной категории граждан. Один из выходов из ситуации – открытие счета и на основании него получение валютной карты Сбербанка для физических лиц.

Перед походом в банк надо ознакомиться с условиями выдачи валютных карт Сбербанком и выбрать подходящий для себя вариант. Сбербанк предоставляет физическим лицам следующие виды валютных карт:

• Классические: Visa/MasterCard стандартная и с индивидуальным дизайном, Visa Аэрофлот, Visa/MasterCard Бесконтактная, MasterCard и Visa Classic Momentum;
• Золотые: Visa/MasterCard и Visa Аэрофлот
• Платиновые: Visa/ MasterCard, Visa Аэрофлот и Visa Infinite с овердрафтным лимитом до 100 тыс. долл. и 500 тыс. долл.

При оформлении валютного счета следует знать условия выбранной валютной карты Сбербанка.

На любом валютном, в том числе и долларовом счету, существует возможность конвертации денег из иностранной валюты в рубли и обратно.

Как открыть банковскую карту

До того, чтобы открыть валютную карту Сбербанка, необходимо убедиться в соблюдении ряда условий:

• Иметь постоянную или временную прописку на территории нашей страны;
• Открыть основные классические карты можно с 14 лет, а золотые и платиновые с 18. Дополнительные карты с согласия законного представителя можно с 7 лет.

Как и любую другую дебетовую карту Сбербанка, долларовую карту можно открыть через интернет, заполнив онлайн заявку, и лично посетив отделение банка. Подробную инструкцию о том, как открыть карту можно посмотреть .

Стоимость обслуживания карты

В зависимости от типа карты будет меняться и стоимость ежегодного обслуживания. Кроме того, цена за основную карту, как правило выше, чем за дополнительную. А первый год пользования банковской картой всегда дешевле, чем последующие.

Установленная тарифами стоимость за обслуживание списывается 1 раз в год, без дополнительного согласия держателя карты на основании заранее данного акцепта.

Как снять деньги с долларовой карты

Снятие денег с валютной карты Сбербанка имеет ряд особенностей:

• Если дело происходит в России, то снять доллары или евро физическое лицо может только в кассе банка, имея с собой паспорт гражданина России. Через банкомат провести данную процедуру невозможно.
• Находясь за границей рекомендуется снимать деньги в валюте страны, в которой вы находитесь, для того чтобы не переплачивать лишнего.

Например, в Европе выгоднее снимать евро, а не доллары, так как конвертация будет проходить по завышенному курсу и есть риск потерять около 10% от суммы.

Как пополнить карту Сбербанка

Как и любую банковскую карту, валютную карту сбербанка можно пополнить, но есть ограничения:

• Пополнение через банкомат или терминал в иностранной валюте невозможно. Следует провести процедуру в рублях, после чего средства конвертируются.
• Самый оптимальный способ пополнения карты – обращение в кассу Сбербанка. Можно класть как валюту, так и рубли. При себе необходимо иметь паспорт.
• Пополнение карты с помощью перевода. Реквизиты своей карты физическому лицу можно получить в отделении банка или в интернет-банке (зайти в раздел Карты, выбрать нужную, далее перейти в Информацию по карте и зайти в Реквизиты для перевода)

Операция в банке не по месту ведения счета может осуществляться при наличии технической возможности и только с использованием основных карт. А пополнение средств на карту третьего лица, выпущенную в территориальном банке отличном от места совершения операции, возможен только в рублях.

Преимущества валютной карты

Основное преимущество валютных карт любого типа – возможность совершать платежи, переводы и снятие средств со счета в любой точке мира. Такие карты нужны людям, которые часто путешествуют или бывают за границей в силу работы.

Второе преимущество для физических лиц – возможность пользоваться разными бонусными программами, которые в полном объёме доступны держателям валютных карт. К ним относятся кешбэки за покупки, оплата авиабилетов, льготная пользование услугами автозаправок, особые акции для держателей долларовых карт в зарубежных магазинах и многое другое.

Заключение

В связи с нестабильностью курса валют, людям, часто выезжающим за границу стоит присмотреться к валютной карте Сбербанка. Пользование картой будет особенно выгодным физическим лицам, которые получают зарплату в валюте. Сбербанк предлагает огромное разнообразие банковских карт, в том числе и долларовых, которые позволяют с удобством и комфортом расплачиваться за себя и близких за рубежом.