Уровень финансовой грамотности населения постсоветских стран катастрофически низок. Люди не умеют правильно распоряжаться деньгами, допускают глупые и фатальные ошибки, из-за чего не достигают значительных результатов и живут если не за чертой бедности, то на ней. Об этом я рассказывал в предыдущей статье (), а сейчас хочу перейти к более практическим вопросам и рассказать вам, как повысить финансовую грамотность и стать на несколько шагов ближе к своему успеху. Итак, без лишней лирики я начну.

Основные элементы финансовой грамотности

Многие считают, что финансово грамотный человек – это такой, который умеет обращаться с деньгами, но на самом деле это далеко не все. Лично я выделяю три ключевых элемента, которые характеризуют человека как грамотную с точки зрения капитализма личность. Если хотя бы одного из них нет, то на 100% финансово грамотным вас назвать нельзя.

Как обращаться с капиталом: умение тратить деньги

Первый элемент – это, естественно, то самое умение обращаться с капиталом. Причем речь идет не только про заработок денег, но и про их трату. Дело в том, что многие люди, хотя и зарабатывают достаточно, но не умеют деньги правильно использовать, из-за чего их состояние не растет, а уровень жизни не намного отличается от среднестатистического человека.

К примеру, некоторые бросают деньги на ветер, не задумываясь о завтрашнем дне, а некоторые, наоборот, стремятся как можно больше капитала накопить, не повышая свой уровень жизни.

Повышение финансовой грамотности предполагает, что у вас должен возникать не только вопрос «Как заработать деньги?», но и вопрос «Как их потратить и извлечь из этого выгоду?», ведь деньги – это всего лишь инструмент, возможность, которую нужно не только получить, но и реализовать. Умение тратить деньги – это не менее важное искусство обращения с капиталом.

Тайм-менеджмент: умение управлять своим временем

Не менее важный элемент повышения финансовой грамотности – тайм-менеджмент, т.е. умение управлять временем. «Время – деньги», — говорят состоятельные люди, и с этим сложно поспорить.

В нашем мире есть люди, которые усердно и кропотливо готовы выполнять механическую работу, тратя на это часы или дни, а есть те, кто работают по 2 часа в сутки, но зарабатывают в разы больше первых лишь потому, что умеют правильно распоряжаться своим временем, расставлять приоритеты и доводить начатое до конца. Впрочем, слишком много про тайм менеджмент рассказывать не буду, более подробно о нем расписано в одной из моих предыдущих статей.

Внутренний настрой: для чего нам нужны деньги?

И последний элемент, повышающий финансовую грамотность, – это психология, а именно – внутренний настрой человека. Задайте себе вопрос: для чего нам нужны деньги? Большинство ответит: чтобы удовлетворять свои потребности и быть счастливым. Но деньги сами по себе счастье не принесут. Есть олигархи, которые гребут «вечно-зеленые» лопатой, но не получают от этого ровным счетом никакого удовольствия, а есть менее состоятельные люди, которые зарабатывают свои 1000 долларов в месяц и полностью довольны жизнью.

На самом деле, аспектов психологии финансово грамотных людей великое множество, и я хочу посвятить им конкретную статью. А пока что просто запомните: если хотите стать успешным человеком, в первую очередь работайте над собой.

Определите, чего вам нужно от этой жизни: признания, уважения, благодарности, удовольствия или всего сразу, и лишь потом приступайте к построению успеха. Это только с первого взгляда кажется, что главное – заработать деньги, а куда их потратить, потом само собой придумается, но на самом деле все далеко не так.

4 способа повышения финансовой грамотности

Учитесь у профессионалов

Хотите стать предпринимателем – учитесь у бизнесмена, писателем – у писателя, маркетологом – у маркетологов и т.д. На данном ресурсе есть моя статья, посвященная современной системе образования. Очень рекомендую с ней ознакомиться, в ней вы подчеркнете много нового и приблизитесь к достижению высокого уровня финансовой грамотности.

Учитесь самостоятельно: уроки в интернете

Если у вас нет возможности напрямую контактировать со специалистами выбранного вами направления, либо вы хотите воспользоваться несколькими источниками полезных знаний, к вашему вниманию предоставляется огромная куча статей и видеороликов в интернете. Учитесь самостоятельно, используйте обучающие программы и уроки в интернете – это к тому же хороший способ сэкономить время и даже деньги.

Конечно, многое в Сети – это откровенный бред, который никак с реальной действительностью не связан, но есть и хороший материал, а иногда даже абсолютно уникальный.

Позволив себе немного саморекламы, акцентирую ваше внимание на моих авторских видеороликах, которые есть в каждой моей статье на данном ресурсе. Еще больше видео контента вы сможете найти на моем канале YouTube. Хочу отметить, что на вышеупомянутом Ютубе есть масса видео других авторов, которые в большинстве своем являются полезными.

Учитесь на собственном опыте: анализируйте информацию

Повышение уровня финансовой грамотности – неизученная отрасль, которая вообще появилась относительно недавно. Здесь постоянно появляются новые правила и законы, поэтому лучший способ добиться успеха – стать первооткрывателем. Чисто на чужих знаниях вы никуда не выедете, в любом случае придется развить умение анализировать информацию, дополнять перенятый у других опыт своими наработками, постоянно совершенствоваться.

Задумывайтесь над причинами своих побед и неудач, чаще смотрите по сторонам, замечая интересные закономерности, пытайтесь улучшить существующую систему, если не на практике, хотя бы у себя в уме.

К примеру, заходите вы в очередной магазин, видите разнообразие рекламы, особенности расстановки товара и т.д. При этом задумайтесь, как бы вы все это организовали, окажись на месте собственника бизнеса. В результате у вас появятся авторские наработки, которые можете применить в дальнейшем, а если даже не используете – это послужит отличной тренировкой для мозгов.

Сохраняйте внутренний настрой

Как я уже говорил, психология – важный элемент в повышении финансовой грамотности, о котором не следует забывать. Именно поэтому вам необходимо работать не только над своими знаниями и умениями, но и над внутренним настроем.

Антидепрессивность, психологическая стойкость, мотивация, контроль эмоций – все это те психологические качества, которые нужны финансово грамотной личности. Без них вы вряд ли достигнете определенного успеха, ведь любая неудача будет сбивать вас с верного пути, вгонять в глубокую депрессию и отбирать бесценную мотивацию.

Послесловие…

Способов повышения финансовой грамотности на самом деле намного больше, но и этих должно хватить, чтобы сделать из вас успешную личность. В конце хочу добавить, что финансовая грамотность принесет вам не только деньги, но и удовольствие от жизни. Если среднестатистический рабочий трудится рутинно, постоянно устает и экономит на своем счастье, то финансово грамотный человек знает цену деньгам, и эта цена – радость.

Мы зарабатываем их не для того, чтобы они просто были, и ни для того, чтобы их не было у других. Настоящий финансово грамотный человек это понимает, поэтому прикладывает все усилия для того, чтобы они работали на него, а не против.

На сайте вы найдете мои статьи по сходной тематике, например, вы прочитаете , узнаете и многое другое. Надеюсь эти статьи принесут вам пользу на вашем пути к успеху.

В нашей стране о том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Азам экономики обучают только студентов, будущих специалистов в этой сфере. В итоге уровень знаний по стране низкий.

К чему это приводит? Люди постоянно работают, берут кредиты, не имеют возможности путешествовать и уходят на пенсию доживать свою жизнь в условиях нехватки денег.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение этими навыками пользоваться.

Она нужна для понимания экономических процессов, дает возможность грамотно и осмысленно управлять своими средствами и приумножать капитал.

С чего начать обучение финансовой грамотности и как избежать денежной кабалы расскажем далее.

Первый шаг на пути к будущему благосостоянию – работа по увеличению доходов и .

Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей:

• текущие затраты, а также определенная сумма на развлечения;
• сбережение;
• инвестирование.

Программы для компьютеров и смартфонов. Контролируйте свои доходы и расходы, в противном случае вы будете удивленно восклицать: «Куда делась вся моя зарплата?». Делать это сегодня довольно просто: можно записывать все в ежедневник, в электронный документ, но лучшим вариантом будет использование специальных программ.

Сейчас в Интернете легко найти программы для учета доходов и расходов, они отличаются своим интерфейсом, функционалом, ценой (бесплатные варианты и платные). Широкий выбор таких программ можно найти и для смартфонов. Среди бесплатных программ известны такие, как: «Деньги ОК», «Кошелек», «Где деньги» и т.д.

В части бесплатных приложений имеются платные функции, к примеру, составление отчетов графиков и диаграмм, ведение нескольких счетов сразу.

Несмотря на многообразие программ для смартфонов у них есть общие черты. Поскольку они предназначены для учета финансов, в каждой программе есть доходы и расходы. В каждом из разделов имеются пункты («Зарплата», «Коммунальные платежи», «Продукты» и т.д.), в которые вписываются полученные/затраченные суммы.

Ведение учета расходов оптимизирует затраты и избавляет от необдуманных покупок.

В программах можно просмотреть движение денег за месяц, узнать сальдо, тем самым объективно оценить свои доходы и расходы. Итоги за период можно посмотреть в виде графиков и диаграмм. Также в программах есть возможность записывать свои счета и вклады, что позволяет накопить деньги на собственные цели.

Ведение такого семейного бюджета важно, поскольку оно дает возможность оценить со стороны свои доходы и расходы, понять, какие траты лишние и необоснованные.

Финансовая грамотность – шаг к финансовой свободе. Сегодня – это не роскошь, а необходимость.

Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».

Актив – это все, что приносит деньги, а пассив – все, что их тратит.

К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу, с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.

К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.

Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.

Отличие финансово обеспеченных людей заключается в том, что они стремятся наращивать активы и уменьшать пассивы, сокращая их или переводя в активы.

Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.

Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.

Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.

Пассивный доход

Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.

Пассивным называется доход, который не зависит от ежедневной деятельности, его получают даже во время отдыха.

На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.

Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.

Учебные материалы

Главное преимущество подобных проектов – проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях , не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.

Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа ».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

• богатые люди покупают активы;
• у бедных есть только расходы;
• средний класс покупает пассивы, которые считает активами.

Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем.

Также Кийосаки говорит:

Откладывать деньги ежемесячно – блестящая идея… Люди упускают великолепные возможности для намного более значительного роста количества своих денег.

Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.

Вперед, к инвестициям!

Изучив основы финансовой грамотности, смело переходите на знакомство с различными способами инвестирования . Эта деятельность позволяет обеспечить себя необходимым пассивным доходом. Существуют следующие способы инвестирования: в валюту , стартапы и готовый бизнес, недвижимость, и многое другое.

Они могут принести разный доход, но есть одно общее правило для всех видов инвестирования: имеют прямую зависимость.

Чем выше риск, тем выше доход и наоборот, чем ниже риск, тем ниже доход.

Не важно сколько вам лет, какое образование, изучать нужно. Знания в финансовой сфере помогут управлять личным бюджетом, поднять доход на новый уровень и обеспечить достойную старость.

Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?

Кто такой финансово грамотный человек?

Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.

1. Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
2. Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
3. Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
4. Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
5. Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.

Почему образ грамотности так важен?

1. Ответственность. Это самое точное и аккуратное всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
2. Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
3. Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.

Наращивание активного дохода

Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это . Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех и кредитов.

Выгода пассивного дохода

Мало кто знает о том, что даже способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.

Следование четкому плану, который в голове

У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:

• трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
• четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
• выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.

Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к . В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:

1. Богачи, покупающие активы.
2. Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
3. Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.

Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.

Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности

Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.

1. Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
2. Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
3. Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
4. Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
5. Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.

Другие способы, чтобы добиться успеха

Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?

Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.

Основы финансовой грамотности

Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.

Умные книги

Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:

• Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
• Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
• Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
• Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
• Джон Кехо «Подсознание может все».

5 золотых правила

1. Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
2. Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
3. Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
4. Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
5. Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.

Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!

– это ключевая, центральная тематика этого сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку.

В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.

Что такое финансовая грамотность?

Итак, что подразумевается под словосочетанием “финансовая грамотность”, что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.

Финансы – это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.

Грамотность – это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.

Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:

– это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.

Обратите внимание: нет выражения “денежная грамотность”, ее называют именно “финансовой”. Причина в том, что финансы – это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье ). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги – неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.

Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.

Деньги можно:

• зарабатывать;
• тратить;
• использовать для определения стоимости;
• копить.

Финансы можно:

• зарабатывать;
• расходовать;
• учитывать;
• распределять;
• оптимизировать;
• использовать для создания фондов;
• резервировать;
• накапливать;
• вкладывать.

Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они “производили” новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название – .

Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.

Для чего нужна финансовая грамотность?

Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов – всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.

Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски – все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на “тяп-ляп”. Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.

Возможно, кто-то думает: “Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги – я вполне финансово грамотный человек!”. Как правило – это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.

Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!

Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным – еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.

Что включает в себя финансовая грамотность?

Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?

Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, . И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение . Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на .

Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить – это “жаться”, отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: и в других статьях сайта на тему экономии.

Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять – можно почитать тут:

Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать – в статье .

Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо – это главный инструмент для достижения , высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи

Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь – материалов уже очень много.

Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь – тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: , и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта – заходите, изучайте.

Где научиться финансовой грамотности?

Ну и в заключение – о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности “Финансы”, но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.

Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости – это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.

Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:

1. Литература по финансовой грамотности (книги отечественных и зарубежных авторов).
2. Частные курсы, семинары, вебинары, тренинги по финансовой грамотности.
3. Сайты, обучающие финансовой грамотности.

Что выбрать, на чем заострить свое внимание – каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное – бесплатный.

Я сам, увидев проблему низкой , решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт – , который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно – можете почитать, например, – там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.

Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.

Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на , где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность – не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу – я всегда помогаю советом.

В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли – это уже ваше решение.

В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!

Большинство людей наивно полагают, что умелая экономия семейного бюджета - это, по сути, не что иное, как финансовая грамотность. А на деле все оказывается не так.

Финансовая грамотность более сложное понятие, к которому нужно подходить комплексно. Финансово грамотным принято считать того человека, который не просто умеет грамотно распоряжаться своими личными финансами либо семейными финансами, а превращать свои финансы в активы, которые в будущем будут приносить дополнительные деньги.

Но, давайте попробуем разобраться со всем этим по порядку. Как стать финансово грамотным человеком, который будет умело распоряжаться своими финансами (в не зависимости от суммы)?

Зачастую мы привыкли к такому мнению, что экономя деньги то в одной статье расходов, то в другой, мы приближаем себя к стабильному финансовому положению в конце месяца. Возможно, сэкономив 10% от своего дохода, кто-то будет счастлив сложившейся ситуации. Многие из нас считают, что крупные покупки, такие как: жилье, автомобиль, мебель, крупная техника - это важные капиталовложения. Отчасти это так. Но все эти капиталовложения в дальнейшем будут отнимать все ваши деньги (отложенные с доходов) являясь пассивом. Вспомним, большинство приобретают жилье и автомобиль в кредит, который выплачивается всю сознательную жизнь. К тому же со временем вложенные средства обесцениваются, а выплаты по кредитам - никогда.

Вот и получается, что у людей, которые живут только на свою зарплату, ежемесячно увеличиваются расходы, а доходы при этом остаются неизменными. А что в это время делают состоятельные люди? Они создают активы, которые в будущем приносят им значительную прибыль. Ежемесячно определенный % доходов они откладывают на приобретение активов.

Итак, как же все-таки воспитать в себе финансовую грамотность, которая позволит вам чувствовать себя независимым человеком.

1. Читайте как можно больше полезной финансовой литературы о методах оптимизации расходов . Посещайте финансовые мероприятия: выставки, семинары, курсы.

Это поможет вам в самом начале, если вы еще плохо представляете полную картину вашего финансового благополучия. Все эти мероприятия направлены на одно - предоставление знаний относительного того, как правильно вести личный и семейный бюджет, как осуществлять финансовое планирование, как выделять деньги на инвестиции, как правильно проводить оптимизацию всех расходов.

2. Начните откладывать от 10 до 30% личных финансов для реализации крупных целей в будущем . Пусть откладывание денег войдет в привычку и станет вашим семейным ритуалом.

3. Правильно перераспределяйте свои расходы . Запишите все свои ежемесячные статьи расходов, проанализируйте, какие статьи можно немного сократить, а какие увеличить. Просчитайте, какой объем «карманных расходов» приходится на каждого члена семьи ежемесячно. Для того чтобы вы не путались в своих финансовых делах, используйте специальный домашний журнал расходов, в который каждый день записывайте все расходы. Возможно, вы давно себе или своей семье отказываете в приобретение чего-то. Не стоит это делать постоянно, распределите доходы таким образом, чтобы появлялась возможность себя баловать.

4. Измените свое мышление . Если у вас по большей части преобладают мысли негативного оттенка о том, что вам постоянно не хватает денег, что вы ничего себе не можете позволить купить или куда-нибудь поехать отдохнуть, если вы считаете, что деньги достаются тяжело, но при этом очень быстро расходуются. Остановите подобный ход ваших мыслей. Начните думать по-другому, настраивайтесь на позитивный финансовый лад.

Думайте о том, что финансовые поступления со временем будут увеличиваться. Но, конечно, предпринимайте для этого какие-то дополнительные шаги.

5. Ставьте себе цели . Это должны быть не просто планы о покупках, это должны быть полноценные финансовые цели. Имея цель, вам легче будет сориентироваться в направлении своего движения.

Человек так устроен, что он всегда стремится к большему. Возьмите это себе на вооружение, ставьте серьезные цели, и каждый день делайте небольшие шаги по достижению этих целей.

6. Общайтесь с целеустремленными и финансово успешными людьми . Расширяйте круг своих знакомых и свой кругозор. Всем известно, что успешные люди способны заряжать своим позитивом, успешностью и везением.

И помните, что с первого раза у вас вряд ли все получится идеально. Но не стоит отчаиваться, ведь старые финансовые привычки сидят в каждом из нас глубоко. Для того чтобы направить жизнь в новое русло, необходимо прежде всего избавиться от ненужных привычек.

Каждый день делайте правильные шаги в нужном направлении, контролируйте свои результаты, хвалите себя за маленькие победы.

Финансовая грамотность не просто сделает вашу жизнь комфортней, она способна ее кардинально изменить в лучшую сторону.