Плюсы и минусы кредита. Плюсы и минусы кредитования

Хотите избавиться от финансовых трудностей? Мечтаете купить квартиру, машину, дачу, или поехать в увлекательное путешествие? И что, вам как всегда не хватает денег? Эти проблемы можно быстро решить, с помощью кредита наличными, либо оформления кредитной карты онлайн . Только в этом случае, необходимо разобраться, какой вид кредитования наиболее выгодный.

Плюсы и минусы потребительского кредитования
Потребительский кредит - это самый востребованный вид кредитования. Оформить и получить его можно на любые нужды (оплата обучения, ремонт и др.). Так, если вам срочно понадобились деньги на обучения ребенка или путешествие вам просто нужно заполнить заявку и ждать результатов.
Конечно не всегда бывает так как мы хотим. Например, вам понравились условия банка и вы желаете всей душой заключить именно с ними договор, а вам отказывают. Естественно ситуация не из приятных - это и есть самый большой минус в кредите наличными.

Плюс – это небольшая кредитная ставка, возможность досрочного погашения кредита. Так же в этот раздел мы добавим возможность использовать дифференцированный вид выплат, и ежемесячное напоминание о сроке погашения заемных сумм.
Преимущества и недостатки кредитки
Несомненно - это вещь очень удобная, но в то же время имея такую красавицу человек находится под влиянием соблазна.
Минусы
1. Так, например, вы хотите приобрести кофточку и у вас не хватает денег естественно на помощь приходит кредитка. Деньги с карточки потрачены, а кофточка оказывается не очень то и нужна.
2. На картах имеется ограничение по сумме, так же ее легко взломать и снять с нее деньги. В случае потери либо кражи, карту трудно восстановить, ее просто блокируют.
Плюсы

Оформить карту можно в течении нескольких часов отправив заявку на кредитную карту .
Удобная в оплате. Карточки, принимают практически во многих магазинах, при этом, нет необходимости, носить с собой много денег.

Есть небольшой но приятный сюрприз-это услуга Cash back. В некоторых магазинах вам на карту, возвращается энная сумма бонусных денег. Эти деньги в дальнейшем можно так же потратить на покупки.
Самый жирный плюс-это период кредитования до 55 дней без процентов. В течении этого времени любой владелец карты может пользоваться деньгами и при этом не выплачивать проценты.
Так же при желании можно подключить услугу SMS информирование.
В общем мы с вами поделились знаниями, а вам решать какой вид кредитования больше всего нравится.

Сегодня мало кто живет от зарплаты до зарплаты, в основном все живут от выплаты по кредиту до следующей выплаты. Так уж выгодно брать кредит на все случаи жизни или лучше понемногу откладывать?

Очевидный плюс кредита в том, что в непредвиденный момент можно взять необходимую сумму денег. При этом можно избежать вовлечения в свои проблемы родственников или друзей. Тем более, этой суммы может не оказаться у вашего окружения. Кредит позволяет не откладывать покупку понравившейся вам вещи на будущее, а приобрести ее в настоящий момент. И в период использования этой вещи постепенно выплачивать ее стоимость и проценты. Можно сказать, что кредит – выход для людей, не умеющих копить и откладывать денежные средства.

Ипотека хоть и всплывает в сознании людей как добровольное рабство, тем не менее, несет в себе и положительные стороны. Покупая квартиру в ипотеку, можно быть уверенным, что сделка будет юридически чистой и проверенной банком со всех сторон. Главный минус кредита – достаточно большая переплата. Стоимость вещи, которую вы приобретаете в кредит, становится чуть ли не в два раза выше из-за начисления процентов.

При оформлении кредита существует определенный риск, связанный с невозможностью выплаты кредита. Допустим, сегодня у вас есть работа и постоянный доход, но что делать в случае сокращения или увольнения. Невыплата кредита ведет к серьезным последствиям не только для заемщика, но и для его семьи.

Кроме процентов по кредиту, достаточно часто всплывают и другие платежи и комиссии. Бывает, что банк не предупреждает о них или они прописаны в договоре мелким шрифтом. В итоге получается, что платить за кредит приходится в несколько раз больше, чем вы ожидали.

Процесс оформления кредита утомляет практически каждого заемщика. Чтобы получить наиболее выгодный кредит, необходимо предоставить множество справок, документов, поручителей.

Кредитный договор можно отнести еще к одному значительному минусу. Человек, не имеющий экономического или юридического образования, может не сразу правильно истолковать кредитный договор. Поэтому многие подписывают его, не глядя. А в договоре может быть условие повышения процентной ставки в одностороннем порядки и другие неприятные для заемщика условия. Чтобы подстраховать себя, приходится обращаться дополнительно за консультацией к юристу.

Прежде чем взять кредит, необходимо взвесить для себя все плюсы и минусы кредитования. В случае положительного решения выбирайте банк как можно тщательнее, чтобы избежать всевозможных уловок, связанных с обслуживанием кредита.

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не могли и представить, что покупать вещи и технику, учиться и отдыхать, не откладывая на это денег долгие годы, можно прямо сейчас. Для этого нужно только оформить кредит в банке, а потом в течение несколько лет выплачивать кредит, понемногу ограничивая себя в обычной жизни. Наравне с жителями других стран, россияне привыкли к кредитам настолько, что порой не замечают очевидных нюансов: помимо явных плюсов, в банковском кредитовании существуют и явные минусы. Попробуем разобраться, в чем они могут быть заключены.

Сперва разберемся с плюсами банковского кредита. Во-первых, само по себе взятие кредита - это получение денег в тот момент, когда они тебе нужны. А ведь многие привыкли ждать премию или зарплату, или вообще в течение долгого периода копили деньги, чтобы приобрести какую-нибудь крупную покупку, а потом с ужасом обнаруживали, что денег все равно не хватает, так как никто не отменял инфляцию.

Во-вторых, при покупке в кредит семейный бюджет если и страдает, то не сильно, потому что гораздо проще на протяжении нескольких месяцев отдавать маленькие суммы, чем в один миг расстаться с солидной суммой денег.

Человек, взявший на себя кредитные обязательства, самодисциплинируется и старается помнить о времени, когда нужно внести очередной платеж по кредиту. А недавно было выяснено, что человек, который оформил кредит, старается зарабатывать еще больше, таким образом, стимулирую свою работоспособность.

Более того, есть прекрасная возможность экономить на процентах по кредиту - нужно только уложиться в льготный период и до его окончания вернуть деньги в банк. В каждом банке предлагаются свои собственные льготные периоды, но не более чем на 60 дней. Отметим, что распространяется льготный период только на безналичную оплату кредитными средствами, при снятии наличных он не действует.

Посредством кредитования можно заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг, оставшись в плюсе. Большинство банков запретили использовать автомобиль в качестве частного такси, но можно же найти другой вариант для использования автомобиля. Кто-то из заемщиков, оформив ипотечный кредит , сдают квартиру несколько лет в аренду и, получая дополнительный доход, выплачивают кредит, намного раньше въезжая в свое жилье.

Теперь перейдем к недостаткам, которые присущи такому привлекательному банковскому продукту, как кредит.

Во-первых, при использовании кредита всегда присутствует переплата - ведь за использование чужих средств надо платить, а банк не благотворительная организация. А если вспомнить про инфляцию , то, конечно, зачастую приобрести сейчас гораздо выгоднее, даже при небольшой переплате.

Во-вторых, если заемщик допускает просрочку по кредиту , банк наказывает его, начисляя пени и штрафы. Поэтому лучше все-таки стараться регулярно вносить платежи и не допускать просрочек, в противном случае кредит окажется куда дороже, нежели вы изначально рассчитывали.

В-третьих, возникновение непредвиденных обстоятельств. Банку вряд ли будет интересно, что вы лишились заработка или заболели и утратили трудоспособность. Разумеется, в этом случае может быть предусмотрена страховка, которую банк потребует оформить, если заемщику нужен крупный кредит. Но это может стать и минусом. Банки часто идут навстречу своим клиентам и предоставляют им отсрочку платежей, однако в ряде случаев это не помогает. Тогда заемщик ничего не остается, как решить дело в служебном порядке или лишиться имущества, предоставленного в залог.

Теперь вам известны плюсы и минусы кредита. Но с ними приходится мириться, чтобы получить желаемое. Это на сегодняшний день для многих людей является большим приоритетом, чем, например, переплата за покупку.

Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.

Главные преимущества кредита в банке

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
Доступность практически для любого уровня дохода.
Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.

Недостатки кредита

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
Большой выбор вариантов и схем получения денег.
По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают , так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом. Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:

Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
Низкая процентная ставка.
Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
Возможность частичного погашения долга без переплат.
Нет системы поручительства и залога.
Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

– банковский или небанковский займ на личные нужды, целевое назначение которого банки зачастую даже не проверяют, а микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные союзы – тем более. Не зря кредит именно потребительский: можно его описать как «на насущные потребности». Основные потребности, на которые заемщики берут такие кредиты:

покупка бытовой техники (кухонной, электроаппаратуры и т.д.), мобильных телефонов, компьютеров, гаджетов;
лечение, отдых, оплата затрат на торжественные мероприятия;
покупка одежды, ювелирных украшений, различных аксессуаров и вещей;
“деньги до зарплаты”;
перекредитование.

Кредитование всегда было в какой-то степени двигателем экономики, поскольку позволяло людям приобретать вещи, которые они бы не смогли бы купить за свои деньги. И если в случае покупки предметов первой необходимости такие кредиты действительно были отличным подспорьем для семейного бюджета, то человеческая жадность и жажда обладать модными современными вещами превратила потребительские кредиты для большинства людей в кабалу.

Плюсы потребительского кредита:

возможность получить вещь или благо, не имея на данный момент необходимых средств. То есть теперь нет необходимости накапливать деньги под подушкой на случай поломки холодильника. Можно положить деньги на депозит, а в случае непредвиденной ситуации воспользоваться кредитом, который погасить по концу срока депозита;
быстрое оформление с минимальным пакетом документов. Зачастую это только паспорт и код, справка о доходах за 6 месяцев (нужна не всегда). Изредка могут попросить поручительство. Время согласования и выдача кредита – от нескольких минут до 48-ми часов;
нет необходимости отчитываться перед кредитором о целевом использовании кредитных средств;
зачастую выдача наличными.

Самыми консервативными кредиторами потребительских кредитов являются банки. Впрочем, и они выдают кредиты довольно быстро – в пределах 30 минут (относится к товарным кредитам). Но при тщательной проверке заемщика выдача может затянуться и на день-два, к тому же есть вероятность отказа.

А вот микрофинансовые организации потребительские кредиты выдают в течение нескольких минут (или в течение суток – в зависимости от того, на карту какого банка приходит займ). Кроме того для их получения не нужно идти в отделение.

Минусы потребительского кредита:

высокая стоимость. Даже консервативные банки закладывают в стоимость таких кредитов риск невозврата, а потому стоимость кредита может достигать 40-70% годовых. Если говорить о ломбардах или микрофинансовых организациях, то здесь процентная ставка может достигать 400-700% годовых;
мнимая доступность. Психологически человек предпочитает думать о возможности приобрести вещь сейчас, о том, как будет расплачиваться, предпочитает не думать. В итоге появляется кредитная кабала: в попытке рефинансирования заемщик будет влазить в более жесткие условия кредитов. Конечный результат – суд или коллекторы;
кредитная зависимость. Возможность покупать все в кредит приводит к тому, что человек уже не может без кредита, пользуясь с каждым разом все большими и большими суммами. В какой-то момент он попросту не сможет расплатиться с долгом.

Не стоит бояться потребительских кредитов. В какой-то момент они наоборот могут стать решением проблемы, но вот увлекаться ими не стоит. Прежде, чем воспользоваться потребительским кредитом, подумайте, точно ли вам так необходима та вещь или благо, которое вы хотите приобрести. Взвесьте, сможете ли вы в кратчайшие сроки погасить займ.

Мы думаем, что вы примите правильное решение, и будем дальше публиковать интересную информацию с целью повышения финансовой грамотности.