Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, инструкция, возврат страховки. Возврат страховки после досрочного погашения кредита в Сбербанке: что нужно знать Как вернуть страховку по кредитной карте сбербанка

Довольно часто бывает так, что, оформив кредит на приличную сумму, клиент спустя какое-то время с удивлением обнаруживает, что перестраховался и готов погасить задолженность гораздо раньше положенного срока. Тогда снова приходится идти в финучреждение (скажем, в Сбербанк). как это ни странно, не приветствуется ни одной кредитной организацией. И это не удивительно, ведь чем раньше вы погасите заем, тем меньше прибыли получит банк.

Тем не менее практически все банки позволяют своим клиентам вернуть деньги тогда, когда они готовы это сделать, правда, иногда для этого нужно выполнить некоторые дополнительные условия, например уплатить штраф или погасить остаток долга полностью.

Одним из немногих банковских учреждений, которое не выдвигает к своим заемщикам никаких дополнительных требований, является Сберегательный банк России. О нем и поговорим.

Что собой представляет раннее погашение

Итак, идем в Сбербанк. Досрочное погашение кредита тут можно осуществить без дополнительных условий. Нужно знать, что эта услуга бывает полной и частичной.

Первое представляет собой ситуацию, когда вы одномоментно вносите всю сумму долга вместе с процентами и завершаете действие кредитного договора.

Во втором случае заем погашается лишь частично. После внесения желаемой суммы (превышающей часть долга остается непогашенной, и действие кредитного договора продолжается.

Честно говоря, каким бы видом досрочного погашения вы ни воспользовались — это все равно невыгодно банку и, безусловно, хорошо для вас. Еще пять лет назад практически все финучреждения штрафовали своих клиентов за подобные действия, но в 2011 году такая практика была признана незаконной (ст. 809, 810 ГК РФ).

Аннуитетный способ платежей

Если вы обратитесь в а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем. Если график у вас аннуитетный, то есть вы каждый месяц вносите на счет одинаковую сумму, то для преждевременного погашения долга вам нужно:

заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму;
в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа;
после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка;
если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт.

Если кредит имеет дифференцированный график

Если ваши платежи имеют неравномерный характер, вам также придется посетить кредитную организацию (в нашем случае - Сбербанк). Досрочное погашение кредита в этом случае происходит приблизительно по такой же схеме:

вносим на промежуточный счет достаточное количество денежных средств;
обращаемся к банковскому работнику за разрешением досрочно погасить заем (или его часть);
подписываем специальный разрешительный документ;
просим пересчитать остаток долга и сформировать новый график погашения.

Внимание! Несмотря на то что за досрочное погашение кредита Сбербанк проценты, пени и штрафы не берет, однако все равно нужно придерживаться некоторых условий:

начать досрочную выплату по кредиту можно не ранее, чем через 3 месяца после его оформления;
вносить дополнительные суммы для досрочного возврата долга вы можете в любое время, но следующий обязательный платеж вы обязаны внести точно в соответствии с графиком.

Досрочно погашаем ипотеку

Теперь рассмотрим такой вопрос, Сбербанк по этому поводу также не выставляет никаких ограничений, можно вносить любую сумму и даже вернуть заем полностью.

Конечно, сразу погасить весь долг возможность вряд ли появится, но вот более мелкие суммы можно вносить довольно регулярно. Существует два способа пересчитать остаток задолженности по ипотеке:

Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним.
Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту.

В любом случае, прежде чем преждевременно рассчитаться с долговыми обязательствами, стоит внимательно изучить договор. Возможно, в нем уже заранее прописаны все способы и условия досрочного погашения.

Что нужно делать?

Итак, пошаговая инструкция:

Подаем в Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита.
Заполняем другие документы, если это необходимо (об этом вам скажет менеджер).
Просим работника банка пересчитать невыплаченный остаток или делаем это самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.
Вносим деньги на свой кредитный счет.

Один важный момент: если вы задумали осуществить досрочное погашение (полное или частичное), приходите в банк не позднее, чем за 7 дней до момента обязательного платежа. Иначе ничего не получится, платеж пройдет как обычно, а преждевременное погашение придется перенести на следующий месяц.

Возврат страховки

Если вы возвращаете деньги прежде срока, можете сэкономить не только на процентах. Также вы можете рассчитывать на возврат страховки при досрочном погашении кредита (правда, не все об этом знают).

Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию (не в банк) и представить такие документы:

гражданский паспорт;
ксерокопию кредитного договора;
справку из банка о том, что заем полностью погашен.

Также придется написать заявление на имя начальника СК, где указать, что вы претендуете на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Прежде чем принимать решение о возврате страховки, внимательно прочтите договор. Как вы понимаете, расставаться с деньгами не любит никто, особенно страховые компании, поэтому может быть 3 варианта развития ситуации:

В возврате денег вам откажут. Так бывает с довольно большим числом клиентов. Дело в том, что во многих договорах где-нибудь мелко и «на полях» прописаны условия, по которым СК ограждает себя от возврата средств. Только на момент оформления кредита на эти мелкие буквы мало кто обращает внимание. Вернуть свои деньги вы, скорее всего, сможете, только для этого придется заручиться помощью опытного юриста.
СК вернет вам деньги частично. Такое развитие событий вероятно в том случае, когда с момента оформления страховки прошло более шести месяцев. Сотрудники СК обычно настаивают на том, что часть денег пошла на Если сумма, которую вы хотите получить, достаточно велика, подавайте запрос на получение письменной сметы о понесенных расходах. Это позволит получить максимальную компенсацию, правда, действовать, как вы уже поняли, также придется через суд.
Полный возврат средств. Обычно все деньги СК без вопросов возвращает тогда, когда кредит был погашен на протяжении 1-3 месяцев с момента оформления. В этом случае до суда, вероятнее всего, не дойдет, ведь у СК вряд ли найдутся какие-либо аргументы.

Некоторые нюансы

При досрочном погашении кредита стоит учесть еще несколько важных моментов:

Прежде чем обращаться в банк, постарайтесь произвести все расчеты самостоятельно, в этом вам поможет калькулятор погашения кредита (на сайте Сбербанка). Заполнив соответствующие поля и нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть, какую сумму еще предстоит оплатить, новый (приблизительный) график платежей и другую полезную информацию.
Чаще всего оплатить весь кредит в первый месяц после оформления не получится, иногда этого нельзя сделать в первые 3 или даже 6 месяцев. Поэтому прежде, чем оформлять кредит, внимательно читайте договор, особенно ту его часть, где написано о досрочном погашении.
Пользуйтесь досрочным погашением всегда, когда возможно, ведь это позволяет значительно экономить ваши денежные средства.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит. Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.
Рекомендуется не заниматься самому сбором документов и подачей заявлений, а обратиться в проверенные конторы, которые делают это наверняка при обращении заемщика в 14-ти дневный срок.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Что такое страховка?

Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д. В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д. В этом случае по кредитным обязательствам клиента ответит страховая организация, с которой у него был заключен соответствующий договор.

Понятно, что цена страховки будет зависеть от разных факторов. Многое здесь зависит и от назначения страхового пакета. Их бывает несколько:

Потеря работы
Серьезное заболевание в связи с которым заемщик продолжительное время не сможет работать
Получение инвалидности
Смерть
Страхование заложенного в банк имущества.

Сколько стоит страховка в Сбербанка?

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.

Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов. Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка). Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование. Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования. С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
14 дней со дня , когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие аргументы приводить в свою защиту?

Если речь идет о коллективной страховке, то вернуть ее можно, обратившись в суд, сопоставив действия банка со ст. 1102 ГК РФ (необоснованное обогащение). Если банк перечислил страховщику лишь страховую премию, а плату за подключение к программе страхования оставил себе, как это обычно бывает с коллективными страховками, то такие действия можно счесть необоснованным обогащением. По сути, банк не предоставил какой-то отдельной услуги, а лишь исполнил обязательства по своему агентскому договору со страховой компанией, значит, не может взимать за это дополнительную плату.
Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.
Банк не проинформировал заемщика о конкретном размере комиссии, которая уходит в страховую организацию и которая остается в банке за подключение к страховке. При коллективной страховке банк сразу называет общую сумму, утаивая, какой процент из этих средств идет в страховую, а какой — остается. Здесь налицо нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Она гласит, что организация должна предоставить потребителю полную и правдивую информацию, которая позволит сделать правильный выбор. В конкретном случае банк вводит заемщика в заблуждение, ведь клиент думает, что указанная сумма полностью идет страховой компании в качестве оплаты страховки, а на самом деле туда идет лишь незначительная часть средств.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки. Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Если клиент уложился в 14-ти дневный срок, банк не может отказать в просьбе вернуть деньги за страховку по заявлению, поданному через отделение. Если же клиент нарушил сроки и подал заявление по истечению указанного срока, то его заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Решение будет вынесено на основании рассмотрения аргументов, которые указал клиент в своем заявлении.

Что делать, если сотрудник банка отказывает в приеме заявления?

Часто клиенты кредитной организации сталкиваются с совершенным произволом в офисах, где сотрудники просто отказываются в 14-тидневный срок принимать заявление о возврате страховки. В этом случае клиенту незамедлительно нужно пригласить для разбирательства старшего сотрудника данного отделения.

Если и он откажет в принятии заявления, клиенту нужно написать жалобу в книге «Жалоб и предложений», которая должна находиться в каждом отделении. Аналогичную жалобу нужно направить электронным письмом в Центробанк РФ, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении прав.

Нелишним будет оставить отзыв о действах конкретного сотрудника с указанием номера отделения, ФИО сотрудника, времени посещения офиса и другой важной информацией на сайте Банки.ру. Представители банка постоянно мониторят страницы отзывов и пытаются решить спорные ситуации в пользу клиентов. Нет никаких сомнений, что банк найдет в действиях своего сотрудника ошибку и примет заявление, скорее всего, положительно рассмотрит его.

Что делать, если Сбербанк не возвращает страховку?

Если вы подали заявление в 14-ти дневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает. А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно. И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-ти дневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки.ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка. Можно обратиться также к финансовому омбудсмену.

В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков. Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Все об этом в данной статье.

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

получение инвалидности
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового состояния
смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность . В случае если вы будете брать или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи .

ВНИМАНИЕ! На основании ГК РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и проводится по желанию заемщика . А вот страхование залога является просто необходимым , если вы намерены взять ипотеку, но вашу ответственность, в данном случае, вы так же можете не страховать.

Зачем нужно страховать кредит

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки , в остальном же ее полезность находится под вопросом.

ВНИМАНИЕ! Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не . Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто. Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
от потери работы
от смерти заемщика
страхование имущества от порчи

Стоимость страхования, сроки

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года .

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование ), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию , с которой даже не сотрудничает Сбер.

Стоимость страхования:

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

Требования

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

опыт работы на страховом рынке от 3 лет
соблюдение норм и законов Российской Федерации
наличие лицензии государственного образца
отсутствие у компании долгов перед бюджетом
отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
и так далее

ПОДЫТОЖИВАЯ! Если Сбербанк навязывает вам страховку, а вы не знаете, что делать, то просто отказывайтесь от ее оформления, ссылаясь на 958 статью ГК РФ . В случае если все же это произошло, то вы можете запросто начать судиться со Сбербанком, если, правда, у вас есть на это время, силы и деньги. А если вы отказались от страхования кредита и Сбербанк в отместку отказал вам в выдаче кредита, то в таком случае вы не сможете заставить банк одобрить вам кредит .

Как вернуть деньги за страховку

Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

ВНИМАНИЕ! В народе существует заблуждение, что возврат страховки возможен только при досрочном погашении кредита в Сбербанке, так как необходимость в ней отпала, и часть денег можно вернуть. Это заблуждение! Страховку можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора и страхового полиса . Вопрос стоит только в том, какую сумму вам удастся выбить.

Как вернуть страховку:

возьмите листок бумаги и напишите заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в двух экземплярах на имя страховой компании, которая оказывает вам услугу
соберите необходимые документы (о них чуть ниже)
подайте заявление и документы напрямую в офис страховой, а если вы обслуживаетесь в Сбербанк Страхование, то можно это сделать и через отделение Сбербанка
проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил отметку на вашем бланке заявления
и ждите какого-либо телодвижения от страховой компании
если ваше заявление не принимают, рассказывают сказки, что они что-то не могут, то начинайте жаловаться во все инстанции (начните с начальника отделения Сбера или с директора страховой компании, далее, есть Роспотребнадзор , Прокуратору и ЦБ РФ )
если ваше заявление приняли, но деньги все равно не хотят возвращать, то опять же начинайте жаловаться во все ведомства

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней , то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

НА ЗАМЕТКУ! Получается интересная ситуация. Сбербанк навязывает страховку и без нее легко может отказать клиенту, а с ней процесс одобрения кредита проходит мягче. Тем самым вы можете согласиться на приобретение страховки и заплатить за нее, а затем вы можете отказаться от страховки после получения кредита в течение 30 дней и вернуть деньги. Тем самым вы добились того, что кредит одобрен и выдан, а деньги на страховку вы не потратили .

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – ). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев . Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

На чтение 10 мин. Просмотров 140 Опубликовано 06.10.2018

Еще на стадии оформления и подачи предварительного заявления на кредитование, будущие заемщики сталкиваются с настоятельными рекомендациями кредитных менеджеров о заключении страховых договоров. Причем потенциальных заемщиков еще и предупреждают о возможном отказе банка при отказе от страховки. Не стоит сразу обвинять сотрудников Сбера в превышении полномочий – ведь есть некоторые виды займов, где страхование должно присутствовать обязательно.

Также существует вариант возврата страховочных средств. Обо всех нюансах страхования и о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после получения кредита, должны знать все клиенты, нацеленные на получение ссуды. Ведь такая практика предусмотрена действующим законодательством и уже давно отработана Сбербанком.

Действующим законодательством предусмотрен возврат страховки после получения займа

Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке

Несмотря на существующее и довольно негативное отношение заемщикам к дополнительным затратам, страховка обладает пользой и довольно существенной. Ведь страховой полис гарантирует полный возврат займа в случае, когда клиент по неким нюансам не может продолжать дальше его оплачивать . Это особенно актуально при долгосрочных ссудах.

Полис страхования, оформленный на займ, гарантирует полную выплату займа в соответствии с установленным графиком платежей.

Сбербанком реализуется несколько направлений по страхованию. В частности:

жизнь заемщика;
имущество, находящееся в обременении;
наступление инвалидности (I и II группа);
утеря трудоспособности из-за заболеваний;
снижение уровня благосостояния и доходности по независящим от клиента причинам.

Нюансы оформления страховки при кредитовании

Как только займополучатель изъявил желание оформить страховой полис, в дальнейшем у него имеются два варианта дальнейших действий. Они следующие:

Оставить заключенную страховку без изменений, регулярно продлевая ее (при длительном кредитовании).
Вернуть деньги по страховой части. Сделать это можно в полном объеме либо частично.

Прежде чем решать, какой вариант дальнейших действий использовать, стоит трезво оценить ситуацию. При долгосрочных и крупных займов страховку лучше сохранить, чтобы защититься от форс-мажора . Ну а в иных ситуациях разрешается забрать страховку по кредиту в Сбербанке.

Перед полным оформлением займа, каждому заемщику следует предварительно узнать все детали договора. В особенности условия по возврату займов.

Общий план возврата страхования по кредиту

Когда полис необязателен

Чтобы возврат страховки по кредиту Сбербанка не сопровождался непониманием и проблемами, стоит знать нюансы и ситуации, когда деньги возвращаются в соответствии с действующим законодательством. В частности, при заключении ипотечного кредитования, оформление полиса закреплено на Федеральном уровне. Обязательно страхуется залоговая недвижимость. А вот страхование личное является необязательным.

При взятии потребительского займа банк-займодавец не имеет права требовать страхования ссуды и самого заемщика. Оформлять или нет страховку, решает только сам клиент. Также стоит помнить, что и при взятии ипотечного займа необходимость в полисе отпадает при досрочной выплате задолженности. Плательщику следует воспользоваться правом ее возврата.

Необходимо понимать, что банк-займодавец вправе сам устанавливать правила в одобрении кредита. Поэтому при отказе клиента от страхования зачастую поступает отказ в получении кредита.

Но займополучатель обладает правом вернуть себе страховку сразу после согласия банка-кредитора. Это право регламентируется действующим законодательством .

Как вернуть выплату по страхованию

В случае когда возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка отклоняется кредитором, клиент имеет полное право обратиться с иском в судебные инстанции. Так как такое решение неправомочно. Чтобы вернуть страховую выплату, заемщику следует знать и понимать все нюансы такой процедуры.

На какую возвращаемую сумму можно рассчитывать

Законодательство не устанавливает точную сумму возвращаемых по кредитному страхованию средств. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательная стоимость возврата формируется на базе различных показателей. Но есть и общие правила, касающиеся суммы возвращаемых денег. Они зависят от срока, когда клиент обращается за возвратом.

Можно лишь ориентировочно предположить сумму, которую можно вернуть:

обеспечение по залогу - 0,70%;
полис на несчастный случай - до 1,00%;
при страховании жизни/здоровья - 0,30–4,00%;
страховка по онкологическому заболеванию - 0,10–1,70%.

На что обратить внимание при возврате страховки

От чего зависит размер компенсации

Стоит знать, что сумма возврата будет зависеть напрямую от стоимости всего займа. Чем выше сумма кредита, чем, соответственно, выше и страховочные затраты. Например, при заемной линии стоимость в 1,5 млн рублей, заемщику придется ежегодно вносить за полис сумму в размере 37–40 000. Сумма достаточно внушительна. Размер возврата также будет зависеть и от периода, в течение которого заемщик обратился за возвратом . Например:

Пять дней после заключения договора займа заемщик может вернуть все средства, потраченные за полис. Действует возврат «не подошедшей услуги/товара».
Две недели после даты договора: заемщику возвращают также полную сумму полиса.
От двух недель возврат возможен только при условии, что клиент оплатил полис до момента подписания кредитных обязательств. Причем шансы на возврат минимальны.
Досрочное закрытие ссуды взносы возвращают за тот расчетный период, который оказался непокрытым.

Условия, необходимые для возврата денег

Зная о существующих правилах по возвращении страховой части займа, заемщикам нет смысла отказываться при оформлении ссуды от полиса. Тем самым повышая шансы на одобрение ссуды. Также при наличии полиса займополучатель обеспечивает себе и получение займа на выгодных условиях, в том числе с пониженными процентами годовых.

При подаче заявления в срок до 2-х недель с момента оформления займа, возврат страховки происходит в 100%-м объеме

В самом начале кредитования (до 5-ти положенных дней) для возврата страховых денег достаточно лишь составить положенное заявление. Оформляется оно по всем установленным банком правилам и сопровождается пакетом документации. Но главным документом, необходимым для получения страховочных средств становится заявление. Составляется документ в соответствии с установленными требованиями и передается страховщику.

При передаче заявления на возврат страховочных средств специалисты настоятельно рекомендуют заручиться еще одним заявлением – дубликатом, на котором необходимо наличие пометки о дате приема заявки.

Страховщики крайне неохотно идут на возврат денег. Поэтому данный дубликат будет служить веским основанием, если возникает необходимость требовать страховку через судебные инстанции . Туда придется обратиться, если по истечении 10-ти суток ответа от страховой компании не последует.

Необходимые документы

Помимо заявления, страховщикам требуется предоставить еще и пакет документации. Стандартный перечень состоит из следующих бумаг (к заявлению прилагаются ксерокопии):

кредитный договор;
паспорт РФ заемщика;
банковская выписка об отсутствии задолженности (если ссуда погашена досрочно) или о неполученной сумме (если возврат проводится в начале срока кредитования).

Образец заявления на возврат страховой части

При написании данной бумаги, стоит ориентироваться на принятый образец. К заполнению такого документа необходимо подходить ответственно, учитывая все существующие требования. Оформляется заявление по следующим правилам:

Вверху справа указывается получатель (наименование компании-страховщика и ее адрес).
Затем записывается информация об отправителе (полные данные и адрес проживания).
По центральной части листка пишется слово «Заявление».
Далее следует основной текст. В нем следует описать подробно ситуацию и суть обращения. Также необходимо указать все данные по займу (сумма, период погашения, задолженность и вносимые оплаты). Заносятся и сведения о стоимости услуг страхования.
Затем требуется ясно и точно сформулировать цель заявки – возврат страховочных средств. Здесь стоит указать все законы и постановления, на основании которых заемщик требует вернуть деньги.
В заключительной части указывается адрес, куда страховщикам следует отослать средства (банковские реквизиты, номер счета/карты, адрес банка и иную информацию). Здесь требуется уточнить контактную информацию с самим заемщиком (телефон, почтовый адрес и прочее).
Завершающим этапом ставится подпись клиента с расшифровкой и дата составления документа.

Образец заявления в страховую компанию

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Если причиной возврата страховой части займа становится его досрочного погашение, то порядок действий аналогичен при стандартном обращении заемщика . Но есть и некоторые нюансы, о которых следует знать. В частности:

Период по страхованию вплоть до окончательной выплате страховки считается использованным и не подлежащим возврату. Деньги возвращаются за тот отрезок времени, который остается с момента внесения последнего платежа до действия самого договора. То есть, о полном возврате страховочных средств здесь говорить не приходится.
При оформлении такого вида возврата от заемщика требуется в обязательном порядке предоставить выписки банка, свидетельствующие об отсутствии у плательщика какой-либо задолженности по кредиту.

Стоит или нет заморачиваться с таким видом возврата средств, зависит от неиспользованного срока по страхованию. Порой это время настолько мало, что смысла и целесообразности возвращать страховую часть попросту нет.

Порядок действий

Вся процедура возврата страховочных выплат проходит по следующим этапам:

Тщательно изучить все условия, прописанные в договоре займа. В некоторых случаях там имеются пункты, согласно которым произвести возврат страховки становится невозможным.
По договору уточняется полное наименование компании-страховщика и ее контакты.
Составляется заявление на возврат страховки (или ее части) в двух экземплярах.
Подготавливаются ксерокопии всех положенных документов.
Заявку вместе с остальными бумагами приносят в офис страховой компании. Это сделать лучше лично, чтобы удостовериться в передаче данных. Также необходимо проследить, чтобы заявления (оба) были отмечены пометкой о приеме. Если личное посещение становится невозможным, то закон допускает передачу бумаг путем отсылки заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг.
По истечении положенных 10-ти суток, при молчании страховщика, заемщику придется посетить суд и написать юридически обоснованную жалобу на бездействие страховой компании и правомерности возврата страховой суммы.

По действующему законодательству навязывание страховки запрещается

Что делать при отказе

К судебным или надзорным органам следует обратиться и в случае получения официального отказа в возврате страховых выплат . По опросам заемщиков наиболее эффективными становятся обращения в:

ЦБ России;
прокуратуру;
Роспотребнадзор.

Что предпринять, если банк навязывает оформление полиса

По действующему законодательству России, заемщики при оформлении потребительских ссуд, имеют полное право отказываться от оформления страхового полиса. Но, если на кону стоят льготные проценты, имеет смысл оформить страховку и отказаться от нее в пятидневный период после получения одобрения на займ. При этом вернув себе полную сумму выплат.

При составлении заявления на возврат страховки, а также и при объяснении своего желания отказаться от полиса, стоит знать и оперировать действующими законами.

Это такие статьи ФЗ «Защита прав потребителей», как:

ст.29 (право на возврат средств при недостаточном качестве услуг);
ст.10 (незаконность действия банковских сотрудников, заставляющих и слишком активно навязывающих оформление страховки);
ст.32 (разрешение на возврат суммы за оставшийся неиспользованный период действия полиса, при досрочном погашении ссуды).

Также стоит знать и ст.359 ТК РФ, регламентирующую полный возврат процентов, если страховая компания уклоняется от своих обязанностей и отказывает в законном возврате средств . А ст.1102 позволяет заемщикам требовать полного возврата денег, выплаченных за полис, если банк-займодавец оставляет оплату за страховку у себя как комиссионные.

Выводы

При взятии того или иного кредита, заемщику в любом случае придется столкнуться с предложением банка взять страховой полис. Но стоит знать, что далеко не во всех видах займа предусмотрено обязательное оформление полиса. Стоит знать о своих правах и уметь пользоваться юридическими знаниями. А в особенности возможности полного возврата средств по страхованию. При условии обращения за ними в пятидневный срок после подписания заемного договора.

При оформлении любого кредита в Сбербанке, как и в других банках, оформляется договор между заемщиком и кредитором. В договоре прописываются права и обязанности сторон. Одним из прав заемщика является возможность досрочного погашения кредита. Как погасить кредит в Сбербанке досрочно, какие "подводные камни" могут появиться на пути, как вернуть сраховку?

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Каждый заемщик желает уменьшить сумму ежемесячного платежа, путем внесения единоразово более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть кредит раньше срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (если это не овердрафт по карте). В кредитном договоре прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед банком досрочно, это может быть через 3, 6 месяцев, и даже 2 года после получения денег в долг. Банку не выгодно давать кредиты, если каждый их будет досрочно полностью "гасить", ведь он не получит положенные проценты.
Вносить более крупную сумму ежемесячно, чем прописано в договоре, можно в любое время, начиная с первого месяца после получения кредита.
До 2011 года Сбербанк взимал проценты и приписывал заемщику штраф, если он желал погасить кредит раньше срока. В Гражданском Кодексе РФ были по этому поводу внесены поправки, и теперь Сбербанка (как и любой другой) не имеет такого удовольствия. Каждый заемщик по условиям договора может закрыть кредит полностью досрочно без влечения за собой комиссий и штрафа.
Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга. Пример: было взято в банке 100 000 рублей под 25% годовых. Заемщику % распределяются на сумму основного долга по месяцам. Если кредит был частично погашен 50 000 (примерно), то проценты будут рассчитываться уже от 50 000 в год, а не от 100 000.
Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
Досрочное погашение кредита возможно при потребительском, ипотечном, и всем прочим видам займов.

Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, он влечет за собой множество "подводных камней" и внести деньги досрочно можно только при следующих условиях:

Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей.
Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.

Как погасить досрочно аннуитетный кредит от Сбербанка?

Аннуитетная схема погашения кредита - излюбленная форма, предлагаемая Сбербанком заемщикам. Данная схема представляет собой внесение денежных средств ежемесячно равными платежами. Первое время большая сумма из платежа уходит в счет погашения процентов по кредиту, меньшая - на погашение основного долга. То есть, заемщик вперед выплачивает проценты, и закрывать кредит досрочно ему не совсем выгодно, так как через половину срока после взятия денег в банке он покроет практически все проценты, а основной долг уменьшится на маленькую сумму.

Если заемщик все же решил полностью, или частично покрыть аннуитетный кредит досрочно, нельзя просто на счет внести желаемую сумму, все равно спишется только основная. Действовать необходимо по следующей схеме:

лично обратиться в Сбербанк за месяц до планируемого досрочного погашения кредита (полностью, или частично);
написать письменное заявление о своем желании досрочно погасить кредит, обозначить планируемую для взноса сумму (полную по остатку кредита, или частичную), дату внесения платежа;
сотрудник банка пересчитает проценты, обозначит остаток долга (его нужно вписать в заявление, если планируется кредит погасить полностью);
внести на счет банка обозначенную в заявлении сумму в день обязательного ежемесячного платежа, или в день, обозначенный в письменном заявлении (не позднее дня обязательного платежа) до 21 часов по Московскому времени.

На следующий день в интересах заемщика необходимо будет позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, уточнить, списалась ли сумма в счет долга, не осталось ли "хвоста" в виде нескольких копеек. Такое редко, но случается, в итоге, на эти копейки начинают капать штрафные проценты, и они могут возрасти в разы, а кредитная история будет испорчена.

Как досрочно погасить дифференцированный кредит от Сбербанка?

Дифференцированные кредиты сегодня довольно редко предоставляются Сбербанком. Клиент вносит суммы ежемесячно, начиная от большей, с каждым последующим месяцем сумма основного долга становится меньше, проценты начисляются по остаткам долга. Такой кредит "гасить" досрочно более выгодно, чем аннуитетный.

Если заемщик намеревается досрочно полностью закрыть кредит, ему необходимо позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, или прийти в отделение Сбербанка лично. Кредитный специалист рассчитает остаток долга и проценты по нему на число, когда заемщик собирается оплатить весь долг.
Далее необходимо в срок на счет сбербанка внести полную сумму для досрочного закрытия кредита, на следующий день уточнить по телефону горячей линии Сбербанка о том, успешно ли прошла операция.
Если клиент желает вносить ежемесячно большие суммы, чем прописано в договоре - это его право. Если нужно заплатить 3000 рублей, а клиент внес 15000 рублей (любым удобным способом), деньги все спишутся в счет долга, ежемесячные выплаты станут меньше.
Если клиент желает уменьшить срок кредита, то необходимо прийти в отделение Сбербанка, написать заявление о составлении нового графика - с уменьшением срока, но увеличением ежемесячных платежей.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке?

Самый удобный и правильный способ - обратиться за расчетом в отделение Сбербанка к кредитному специалисту, или позвонить по номеру 8-800-555-55-50. Сотрудники банка детально сформируют платежи для досрочного погашения, учитывая все проценты.

Заемщики могут самостоятельно сделать расчет на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор (бесплатно).

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита в Сбербанке

К плюсам досрочного погашения относится:

уменьшение количества процентов по займу при уменьшении срока кредита, но увеличении ежемесячных платежей. Например: клиент взял кредит на срок 5 лет, а расплатился за 2 года. При этом, годовой процент составлял 25%. То есть, заемщик оплачивает 25% от остатка долга всего 2 года, а не 5 лет. Выгода очевидна.
Уменьшение ежемесячных платежей без уменьшения срока кредита. Лучше 1 раз внести крупную сумму, а потом платить более маленькие, чем прописано в графике. В данном случае перерасчитывается и процент, он начисляется только на остаток долга.
Огромная выгода досрочного погашения кредита будет, если внести большую сумму, или закрыть кредит полностью в первой половине срока действия кредита. Именно в первой половине заемщик платит большую сумму в счет процентов (по аннуитетному кредиту).

Минусы досрочного погашения кредита:

аннуитетный кредит не выгодно досрочно закрывать досрочно во второй половине срока. Заемщик выплатил почти все проценты от общей суммы, а основной долг остался практически не покрытым. В данном случае придется внести разом практически ту же сумму, которая была взята в долг.
Банк не получает полноценную прибыль при досрочном погашении кредита заемщиком. Клиент может попасть в список "нежелательных клиентов Сбербанка", и следующий кредит удастся взять с трудом, или банк вовсе откажет в этом без объяснения причины.

Заемщикам перед досрочным погашением кредита необходимо самостоятельно, или при помощи специалиста банка рассчитать выгоду. Если ее нет, возможно, деньги стоит инвестировать в дело, или положить их в банк под проценты!

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

В большинстве случаев банк подстраховывается и предлагает клиенту при оформлении кредита застраховаться. Соглашаться на это, или нет - право клиента. Но, если он отказался, банк может отказать в займе без объяснения причины.

Итак, деньги нужны срочно, и заемщик согласился на страховку. Возможно ли ее вернуть, если кредит погашен досрочно?

Основания, при которых имеется возможность прекратить ранее срока договор страхования (ведь страховка действует столько же, сколько и сам кредит), прописаны в статье 958 Гражданского Кодекса РФ. Соглашение перестанет действовать при наступлении страхового случая - оплаты, или риска полностью прекратить договор, это может быть и порча имущества, даже при отсутствии страхового случая. Компания имеет право на часть премии. Клиент может отказаться в подписании договора, но вся выплаченная премия не может быть возвращена в полном объеме.

Таким образом возврат страховки возможен:

при досрочном погашении кредита, или, если застрахованный (заемщик) в течение оплаты кредита решил разорвать договор страховки.

Возврат страховки невозможен, если:

клиент полностью погасил кредит в срок, прописанный в договоре.

Схема действия по возврату страховки разнится, в зависимости от вида кредита. Если при потребительском кредите страхуется только здоровье и жизнь заемщика, то при ипотеке и автокредите страховке подлежит и имущество, заложенное банку до полного покрытия долга.

Как вернуть страховку по потребительским кредитам в Сбербанке?

Решение вопроса о возврате страховой части кредита по потребительским кредитам отработан до автоматизма. При оформлении займа сотрудники банка обязаны озвучить инструкцию по возврату страховки. Если клиенту не была озвучена данная информация, значит - сотрудники "навязали страховку", что незаконно, и об этом прописано в статье 421 Гражданского кодекса РФ о "Свободе договора". В данном случае необходимо обратиться в правоохранительные органы, если в договоре было замечено, что страховка все же была "куплена", закон будет на стороне заемщика.

Если же клиент добровольно (или вынужденно для возможности взять кредит) согласился на страховку, вернуть ее при не закрытом полностью кредите (если досрочное погашение ведется суммами большими, чем прописано в договоре) можно следующим образом:

Если с момента оформления кредита прошло менее 30 дней, то вернуть страховую часть кредита можно полностью, обратившись в отделение Сбербанка с письменным заявлением в свободной форме. Например: "Я, имя, фамилия, отчество, прошу отменить мое участие в страховой программе....". Заявление пишется на имя руководителя данного отделения Сбербанка.
Если с момента оформления кредита прошло более 30 дней, можно вернуть лишь половину страховой части кредита с учетом всех банковских издержек. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление аналогичное указанному выше.

Важно! Заявление необходимо писать в двух экземплярах. На экземпляре заемщика должны быть прописаны сотрудником банка дата приема заявления, подпись, регистрационный номер. Если возникнут нестандартные ситуации, то заявление поможет заемщику отстоять свои права.

Если заемщик полностью досрочно погасил потребительский кредит, действовать необходимо по другому:

после возврата долга в банк необходимо обратиться не в финансовое учреждение, а непосредственно в страховую компанию. При себе нужно иметь:

паспорт;
копию договора об оформлении кредита со страховкой;
документ из Сбербанка, подтверждающий, что долг полностью выплачен раньше срока;
заявление в свободной форме о возврате страховой части кредита после досрочного погашения долга.

И в первом, и во втором случае банком/страховой компанией заявление на возврат страховки рассматривается в течение 10 дней. Если по истечение данного срока ответа не последовало, необходимо подготовить исковое заявление для разбирательства в суде.

Как вернуть страховку по договорам от ипотеке и автокредите в Сбербанке при досрочном погашении долга?

Вернуть страховку по здоровью и жизни можно, руководствуясь выше прописанной инструкцией.

Если речь идет о застрахованном на весь срок кредита имуществе (жилплощадь, автомобиль) - гаранте банка о возврате долга при обстоятельствах, когда заемщик не выплачивает сумму долга по договору вообще, или в полном объеме, то страховку тоже можно вернуть при досрочном погашении кредита. Точнее, ту часть, которая более не требуется при досрочном погашении.

Обращаться следует непосредственно в страховую компанию, при себе иметь:

паспорт;
копию кредитного договора;
заявление на возврат невостребованной части страховки;
справку о полном досрочном погашении кредита из Сбербанка.

Страховка должна быть пересчитана, остаток суммы возвращен клиенту, оплатившему кредит раньше срока. Если через 10 дней после подачи заявления не пришел ответ, необходимо подготовить исковое заявление в суд.

Некоторые заемщики предусматривают возврат страховки еще на этапе оформления кредитного займа, выбирая страховку с ежегодным продлением. Это помогает не оплачивать крупную сумму разом (не брать ее в кредит), не тратить время на приходы в банк и страховую компанию за возвратом.

У кого просить помощи?

Если заемщик сталкивается с проблемами по возврату страховки (страховая компания или банк не принимают заявление), необходимо обратиться в некоммерческие организации по защите прав потребителя, которые помогут заемщику вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Юристы компаний уже имеют хорошую практику по возвратам страховых частей кредитов.

При этом заявитель не обязан присутствовать на судебном заседании, и не несет материальных затрат при обращении в некоммерческую организацию. Заемщик оставляет за собой право сохранять конфиденциальность данных. Услуги таких компаний оплачиваются за счет страховой компании или банка по решению суда.

Повлияет ли судебное разбирательство на кредитную историю заемщика?

Согласно Федеральному Закону No 218 "О кредитных историях", кредитная история заемщика состоит из нескольких частей:

основная;
титульная;
дополнительная;
информационная.

В титульной части содержатся данные заемщика, идентифицирующие его (паспортные данные, прописка, адрес, ИНН).

В основной части прописаны данные о заемщике банком:

сумма заключенного договора;
срок погашения кредита, размер оплаченных процентов, наличие дополнительно оформленных соглашений (продление/сокращение срока кредита, страховка и прочее);
дата прекращения выплат (в случае досрочного погашения или отказа от выплат);
остаток долга;
фиксируются факты погашения по решению суда или страховых случаев;
также в данной части отображаются все долги по ЖКХ и прочих служб.

Дополнительная часть закрыта от посторонних глаз, с ней может ознакомиться только заемщик.

В информационной части содержится:

вся информация об одобренных кредитах и отказах в их выдаче (без объяснения причин отказа);
сведения о просрочках по платежам.

Банк, в котором клиент захочет взять кредит, увидит факты судебных разбирательств по оплате долга, но не по страховым возвратам. Поэтому возврат страховки не влияет на решение банка о выдаче кредита, даже если было судебное разбирательство.