По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Степень закредитованности россиян по разным статистическим источникам довольно высока. Некоторые обслуживают на семью по 5-6 займов и далеко не все заёмщики тщательно следуют условиям кредитного соглашения. А это приводит к возникновению судебных прений, споров и разбирательств.

Сейчас большая часть тяжб проходит в пользу кредиторов, юристы которых разработали «умные» договора, исходя их практики судебных урегулирований, ставя на то, что люди просто не читают то, что подписывают. Обратим внимание на выигрышные дела в пользу заемщика при требованиях банка, чтобы понимать на что же можно рассчитывать в будущем.

Компенсация взносов по страховке

Банкиры на каждой сделке просят подписать страховое соглашение, иногда и не одно. Это может быть страхование жизни, включающее себя гарантированные выплаты при потере рабочего места, трудоспособности, гибели, также популярна страховка имущества, которое выступает залогом. Клиенты в отделении могут ответить отказом, но это сказывается на величие процентной ставки. При этом в любой момент пользования кредитом, заёмщик может разорвать этот договор. Подробнее о том, как правильно отказаться от страховки, читайте .

Помимо этого, если истец докажет, что без заключения договора он не смог бы получить деньги в долг, то такое страховое соглашение признают недействительным, а значит, можно в суде потребовать компенсировать все свои расходы.

Оплата комиссий и обязательных платежей

ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ гласит, что банковские организации не могут выдавать средства с одновременным взиманием с физического лица комиссий и прочих платежей/сборов кроме процента за пользование денежной ссудой. Но на самом деле заёмщик платит комиссию за выдачу наличных или открытие счета, возможно, досрочное расторжение договора, так что следует затребовать возврата ранее уплаченных рублей в кассе учреждения.

Иски банков

В некоторых случаях положительные моменты могут сулит и судебные тяжбы, где истцом выступает не физическое лицо, а сам банк. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика показывает, что, рассматривая дело финансового учреждения, судья благоволит ответчику:

• Снижает уровень требований, что облегчает финансовое бремя человека.
• Выполняет пересчет в сторону уменьшения суммы штрафов, пени и начисленных просроченных процентов.
• Списывает пеню и штраф.
• Вместо полного закрытия кредита с обязательной продажей имущества, суд может вынести решение о проведении реструктуризации кредитной задолженности, разработке выгодного графика платежей для человека. О том, что делать заемщику, если банк подает на него иск, читайте в этой статье .

Часто суды предоставляют рассрочку на исполнение решений в пользу финансовой организации, в особенности тогда, когда банки не лояльны или не хотят идти на мировую с клиентом. Это позволяет заёмщикам высвободить немного времени для стабилизации пошатнувшегося финансового состояния, встать на ноги и оплатить долг.

Такое случается не часто, обычно кредиторы сначала сами предлагают пересмотреть условия. Эта услуга называется реструктуризацией, больше о ней вы узнаете из этого обзора .

Следует заметить, что в таких ситуациях судьи обращают внимание на поведение ответчика. Если должник уклонялся от оплаты кредита, не предоставлял полную информацию о состоянии своих дел, отказывался погашать заем, то есть вероятность, что суд не пойдет на уступки. Важно знать, что делать, если нечем платить по задолженности, об этом как раз рассказываем .

Чтобы не оставить кредитору шанса обратиться к властям, а клиенту получить положительное решение суда при споре с банками, нужно при появлении просрочки постепенно, каждую неделю стараться её погашать, пусть даже и маленькими суммами. Это покажет готовность человека к сотрудничеству, пусть у него на данный момент и форс-мажорные ситуации, но он не уклоняется от долга, просто не может погасить его в полном объеме.

Решения судов, основанные на применении норм статей 819, 820, 821, 822, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор

Ст. 820 ГК РФ. Форма кредитного договора

Ст. 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита

Ст. 822 ГК РФ. Товарный кредит

Ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

Судебная практика

Постановление № 44Г-55/2018 4Г-1624/2018 от 29 ноября 2018 г. по делу № 2-404/2018

Тюменский областной суд (Тюменская область) - Гражданские и административные

Требования, суд первой инстанции, исходя из установленных по делу обстоятельств и доказательств, представленных сторонами, руководствуясь статьями 237, 309, 310, 334, 348-350, 421, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 50, 51, 54, 56, 77 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришёл...

Апелляционное постановление № 22-983/2018 от 29 ноября 2018 г. по делу № 22-983/2018

Суд Ямало-Ненецкого автономного округа (Ямало-Ненецкий автономный округ) - Уголовное

Том, что собственником похищенных денежных средств, и соответственно потерпевшим по настоящему уголовному делу, является ФИО1. Так, по смыслу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм. Более того согласно правовой позиции изложенной в Определении Верховного Суда РФ...

Постановление № 44Г-454/2018 4Г-6292/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-832/2018

Статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование...

Решение № 33-11436/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-2016/18

Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные

Материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части, в связи со следующим в части. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...

Постановление № 44Г-441/2018 4Г-5434/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-356/2018

Верховный Суд Республики Башкортостан (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные

Статьи 15 ГК Российской Федерации). По кредитному договору лицом, обязующимся предоставить заемщику денежные средства (кредит), является банк или иная кредитная организация (кредитор) (часть 1 статья 819 ГК Российской Федерации). Согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право...

Решение № 33-5369/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-683/2018

Калининградский областной суд (Калининградская область) - Гражданские и административные

Договора кредитной карты и образование в этой связи задолженности по уплате долга и процентов, приняв во внимание условия договора кредитной карты и требования ст.ст. 819 , 809, 810, 811 ГК РФ, обоснованно взыскал с ответчика задолженность по договору, включая проценты и штраф. Судебная коллегия соглашается с обоснованностью принятого судом решения, поскольку выводы суда...

Решение № 33-2428/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 33-2428/2018

Костромской областной суд (Костромская область) - Гражданские и административные

Займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, суд, руководствуясь нормами закона (ст.ст.309,310,809, 811, 819 , 329,334,337,340,349,394,421 Гражданского кодекса Российской Федерации), и учитывая условия заключенных кредитного договора, договора залога, обеспечивающего удовлетворение денежных требований кредитора по возврату кредита, ...

Постановление № 44Г-163/2018 4Г-4244/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-10174/2017

Ростовский областной суд (Ростовская область) - Гражданские и административные

Интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов. Такие нарушения норм материального права были допущены апелляционным судом при рассмотрении данного дела. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, ...

• ...или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а...

РЕШЕНИЕ СУДА

о взыскании задолженности

18 марта 2014 года Бабушкинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Дементьевой Е.И., при секретаре Богодист А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1175/14 по иску ОАО «Сбербанк России» к Сабирову М.М. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и Сабировым М.М. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Сабирову М.М. кредитной карты Сбербанка Gold MasterCard с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита <данные изъяты>, также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты. Кредит по карте был предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, иск признал в полном объеме, размер задолженности не оспаривал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Сабиров М.М. обратился в Сбербанк РФ с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard (л.д.7-8). ФИО4 ознакомлен под роспись с полной стоимостью кредита по кредитной карте, а также с тем, что кредитный лимит составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка - <данные изъяты> годовых, минимальный размер ежемесячного платежа по погашению основного долга - <данные изъяты> от размера задолженности (л.д.9).

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно п.4.1.5, 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте.

На основании заявления Сабирова М.М. ему была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, также Сабирову М.М. был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что свои обязательства по погашению кредита и выплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Сабирова М.М в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда о взыскании
Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Конькова А.В. в пользу Николаенко И.Н. сумму долга по договору займа в размере 60 000 000 руб.

Решение суда о взыскании банком задолженности по кредитному договору
по иску ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» к Аксенову В.А. и Аксеновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение суда о взыскании денежных средств по потребительскому кредиту
В удовлетворении иска Представителя Банка к Говорову В.П. о взыскании задолженности - отказать.

Решение суда о взыскании и наложение ареста на предмет залога
По иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» к Пузикову С.А., Лакоза Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Использование банковских кредитов стало распространенной практикой. К сожалению, вместе с количеством полученных займов растет и количество нарушенных клиентами обязательств перед банками. Уже наработана определенная судебная практика по взысканию задолженности по кредитам. Именно поэтому должникам необходимо знать особенности ситуации, в которой они окажутся при подаче банком иска в суд.

Намного разумнее не допускать ситуацию до судебного процесса. Договорившись с банком вовремя, можно разрешить ситуацию со значительно меньшими для себя убытками. Но если все-таки приходится иметь дело с судом, стоит приготовиться к несению ответственности за невыполнение своих обязательств по кредитному договору.

Единственной возможностью не платить деньги будет истечение срока давности по договору, но доказать его очень сложно. В действительности речь идет только о снижении огромной суммы, насчитанной за чаще всего существенное время просрочки платежей по кредиту. Кроме обычных процентов, насчитываются пеня, штрафы, пеня на пеню, и сумма часто становится значительно больше всей одолженной по займу.

Иногда банки и коллекторские агентства сами звонят с сообщением о судебном разбирательстве. Таким образом они пытаются ускорить процесс возвращения долга. А вот письма с соответствующим обратным адресом указывают, что вас действительно вызвали в суд за неуплату взятого в банке кредита.

На такой вызов нельзя не реагировать. Наоборот, необходимо срочно искать толкового адвоката и готовиться закрыть дело с наименьшими потерями для себя.

Предварительное слушание

Суд проходит в несколько этапов, и перед основным слушанием проводится предварительное. На него нужно не просто прийти, но и основательно подготовиться к тому, что говорить на суде по просроченному кредиту. Необходимо:

• Обосновать причины неуплаты. Они не только должны выглядеть весомо, но и быть подкрепленными документально: справками с места работы об увольнении, с места лечения, с места жительства о том, что заемщик серьезно пострадал от стихийного бедствия и прочие. Только в таком случае происшедшее будет принято во внимание.
• Составить таблицу возврата долга с учетом своих реальных финансовых возможностей, дополняя ее документами о своей состоятельности, наличии движимого и недвижимого имущества, которое можно выставить на продажу.
• Воспользоваться услугами специалиста, который поможет все это грамотно изложить и представить суду в юридической форме.

Основное слушание

На основном заседании суд может еще раз выслушать обе стороны, принять во внимание новые документы, которые стороны сумели собрать за время, прошедшее от предварительного слушанья. Тут же выносится приговор суда, который каждая из сторон должна выполнить однозначно и точно.

Случается, что суды по кредитам затягиваются. Для этого есть много способов, в том числе смена документов на имеющееся имущество, оспаривание прав на имущество, апелляции. Однако практика показывает, что апелляции удовлетворяются очень редко. Суд принимает факт, что средства были взяты и не возвращены. Зато за дополнительное время разбирательств банк может потребовать увеличение суммы долга клиента по решению суда, и получить его.

Финансовые организации могут потребовать ареста имущества должника на время судебного разбирательства, а также, по решению суда – до возмещения указанной в его решении суммы. В этом случае есть много нюансов:

• Судебные иски по кредитам могут содержать только ту информацию об имуществе, подтверждение которой имеет документальную базу. Если клиент не подавал документы об имуществе в банк, чаще всего финансовым организациям отказывается в праве узнать о перечне движимого и недвижимого имущества из государственных реестров.
• Суды могут сами запрашивать такие сведения, и им чаще всего их предоставляют.
• Если об автомобиле, недвижимости и прочих ценностях могут не знать ни суд, ни финансовая организация, предоставившая кредит, то информация по депозитам даже в другом банке становится известной быстро, и именно эти средства первыми уходят на уплату задолженности.
• Если наложен арест на имущество должника, то с имуществом поручителя проводить ту же процедуру не имеют права до того времени, пока не придет его очередь расплачиваться по кредиту, для чего нужно соответствующее решение суда.

Если должник умер

До 6 месяцев со дня смерти заемщика неизвестно, кто из наследников принимает наследство, а вместе с ним и все долги умершего. Об этом точные сведения можно получить только у нотариуса через полгода после смерти, когда все наследники должны определиться, будут ли они принимать наследство.

Нотариальная палата высказывает мнение, что в обязанности нотариуса не входит предоставление таких сведений, однако принято предоставлять информацию для исков по кредитам.

После окончания судебного процесса

От того, как прошел суд по кредиту, зависит, что будет дальше. Однозначно одно: если решение суда было вынесено, его придется исполнять. Судебные приставы обладают значительно большими полномочиями в сравнении с коллекторскими агентствами.

Часто суд предоставляет отсрочку по платежам. Однако пользоваться такой возможностью неразумно: на все это время продолжают насчитываться проценты и пеня, что делает конечную сумму долга нереальной для возврата.

После того как проходит суд по кредитам и налагается арест на имущество, должник не имеет права снимать средства со счетов, продавать имущество и реализовывать его для снижения задолженности. Такие действия требуют обращения в суд по каждому из имущественных пунктов, что продлевает время возврата долга и увеличивает пени и штрафы, которые продолжают насчитываться.

Если уже был суд по кредиту, менять что-либо поздно, придется решать, что делать дальше для выполнения судебного решения. При этом придется нести дополнительные финансовые убытки. Значительно разумнее не доводить дело до суда, а если не вышло – закрыть задолженность в самые краткие сроки.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео