Основные отличия банков ВТБ и ВТБ24. Основные отличия банков ВТБ и ВТБ24 Направления банковской деятельности
Почему-то считается, что между компаниями ВТБ и ВТБ-24 нет разницы. На самом деле это не так: юридически, компании не имеют ничего общего , просто второй банк входит в финансовую группу «ВТБ». Другими словами, «классический» ВТБ владеет филиалами и дочерними компаниями, куда входит и «ВТБ-24». Путаница возникла из-за схожести названий и логотипов компаний. Банки различаются между собой в первую очередь структурой доходов и деятельностью: главный банк - ВТБ - занимается инвестиционной деятельностью в сотрудничестве с крупными бизнес-структурами. В свою очередь дочерняя компания «ВТБ-24» работает с малым бизнесом и физическими лицами: она выдает кредиты и размещает вклады, обслуживает кредитные или дебетовые карты и т.д.
Чтобы понять, ВТБ и ВТБ 24 - одно и то же или нет, нужно углубиться в историю вопроса. Так мы сможем понять, в чем заключается разница между организациями. ВТБ расшифровывается как «Внешнеторгбанк». Именно он был своеобразным родителем современного банка ВТБ.
Внешнеторгбанк появился в 1990 году с подачи руководства РСФСР: банк должен был обеспечить России выход на международные финансовые рынки для получения новой клиентуры. Кроме того, в основные задачи банковской организации было вписано обслуживание всех международных операций - торговли, конвертации валют, документооборот фондовых бирж и т.д. Отсюда и название предприятия - Внешнеторгбанк.
Однако, в 1997 году банк вышел из полностью государственной собственности и стал частично государственной организацией: даже сейчас Правительство РФ владеет акциями банка на сумму не более 70% от общей эмиссии ценных бумаг.
В 2004 году «Гута-банк» окончательно сдал свои позиции на рынке финансовых услуг, и ВТБ полностью выкупил банк: новое, теперь уже дочернее предприятие, назвали «Внешнеторгбанк Розничные Услуги». Его так назвали потому, что «Гута-банк» специализировался на обслуживании малого бизнеса и физических лиц, в то время как ВТБ целилась на крупные компании.
И, наконец, в 2006 году оба банка были переименованы: Внешнеторгбанк получил название «ВТБ», а Внешнеторгбанк Розничные Услуги - «ВТБ 24».
Так можно ли сказать, что банк ВТБ и ВТБ24 - это один банк, или они все же разные? Правильный ответ: банки разные, но ВТБ24 входит в финансовую группу ВТБ.
В чем разница?
Отличия ВТБ и ВТБ 24 лучше всего перечислять в списке:
- Банк «ВТБ» является владельцем всех остальных дочерних компаний. Если объяснять на примере: у Сбербанка в Беларуси имеется компания «БПС-Сбербанк». Эта компания юридически является собственностью Сбербанка, т.е. главный офис в Москве может, например, продать «БПС-Сбербанк» любой другой финансовой структуре. И, тем не менее, эти банки совершенно разные, и подчиняются они законодательству той страны, в которой были открыты (Сбербанк подчиняется Правительству РФ, «БПС-Сбербанк» - Правительству РБ). Здесь ровным счетом то же самое, только на территории России;
- Первый банк, он же - главный, был открыт в 1990 году. Его дочерняя компания «ВТБ24» появилась на рынке лишь в 2004 году;
- Главный банк специализируется на крупном бизнесе и государственных бюджетных средствах, тогда как ВТБ24 обслуживает в первую очередь физических лиц и малый бизнес;
- Главный банк первоочередно предоставляет услуги по инвестиционному управлению деньгами, а также по обслуживанию международных транзакций. ВТБ24 работает с частными клиентами - выдает ссуды, размещает небольшие вклады, обслуживает кредитные и дебетовые карты;
- Главный банк имеет относительно небольшое количество офисов, но большое число филиалов, тогда как у «ВТБ24» огромное количество отделений в пределах Российской Федерации.
Заметим, что, несмотря на свой статус «дочки», ВТБ-24 очень успешно завоевал российский рынок: по объему транзакций, сумме выданных кредитов и размещенных вкладов в России эту организацию обгоняет только Сбербанк (по данным Центробанка РФ).
Резюмируем, ВТБ и ВТБ 24 - разные банки или нет? Это совершенно разные организации. У них имеются собственные главные офисы, юридические адреса, базы данных и т.д. Названия пересекаются лишь потому, что ВТБ-24 является дочерней компанией ВТБ.
Для вас это не означает ровным счетом ничего: если у вас открыт счет в ВТБ, вы не сможете получить обслуживание по нему в ВТБ24 - и наоборот. Соответственно, при возникновении спорных ситуаций, судебных разбирательств и т.п., вам нужно будет обращаться в ту организацию, в которой вы изначально получали услуги.
Единственное, в чем выражается ваше преимущество как клиента - это возможность бесплатно пользоваться кассами и банкоматами обеих организаций. Руководство главного банка ВТБ просто установило во внутреннем регламенте всей финансовой группы, что клиенты ее отдельных организаций (например, клиенты ВТБ-24) имеют право получать сервис в пределах группы без комиссионного сбора.
Вывод
Итак, ВТБ и ВТБ 24 - в чем разница между ними? Все просто: первая компания является владельцем второй. Юридически компании - разные: у каждой организации собственный регламент, главный офис, база данных и т.д.
С точки зрения потребителя дочерний статус «ВТБ-24» не дает клиентам какого-либо особого преимущества: вы не сможете обслуживать счет как в ВТБ, так и в его компаниях-«дочках». Но зато вы сможете без комиссии обналичивать деньги в банкоматах как той, так и другой организации, а также бесплатно пользоваться кассами данных банков. За исключением данного аспекта компании совершенно разные.
Несмотря на то что в России множество коммерческих банков, многие клиенты отдают предпочтение крупным и проверенным кредитно-финансовым организациям. Среди них зачастую внимание привлекают ВТБ и ВТБ24. Причем большинство потенциальных клиентов полагают, что банк ВТБ и ВТБ 24 – это один банк, что является заблуждением.
О банке ВТБ
История данной организации началась еще в 1990 году, он был организован по инициативе Министерства финансов РСФСР с участием государственного центрального банка РСФСР. Его основная цель была – обслуживание внешнеэкономических операций нашей страны и оказания содействия по выводу России на мировой рынок. На тот момент организация получила наименование закрытое акционерное общество «Внешторгбанк». В 1997 по распоряжению государственной власти он был реорганизован из закрытого в открытое акционерное общество, главным акционером которого стал Банк России (или Центробанк), его доля была на тот момент 96,8%.
В период экономического кризиса 2004 года Внешторгбанк выкупил акции Гута-банка, который не мог пережить кризис. В тот момент дочернее предприятие получило наименование Внешторгбанк Розничные услуги. Данная организация специализировалась на обслуживании физических лиц и представителей малого бизнеса. В то время как Внешторгбанк обслуживал крупных бизнесменов.
В 2006 году Внешторгбанк и Внешторгбанк Розничные услуги были переименованы в ВТБ и ВТБ24.
На сегодняшний день ВТБ – это целая группа коммерческих организаций, причем он находится в собственности правительства нашей страны, его доля составляет 60,9%. С момента своего существования предприятие приобрело акции некоторых своих коммерческих собратьев как в России, так и за рубежом, ВТБ банк есть в Украине, Беларуси, Казахстане, Армении и других странах СНГ. В том числе в 2010 году организация приобрела почти половину, 46,48% акций, банка Москвы, а к концу 2011, доля ВТБ увеличилась до 94,84%, таким образом, и он присоединился к крупнейшей финансовой международной группе ВТБ. Кстати, в результате данного присоединения банк ВТБ занимается также обслуживанием как крупных бизнесменов, так и частных клиентов.
О ВТБ24
Рассмотрим, в чем отличие ВТБ от ВТБ 24. ВТБ24 – это отдельный коммерческий банк, входящий в финансовую группу ВТБ. На самом деле это отдельная организация, которая занимается розничной банковской деятельностью. На текущий момент она занимает лидирующие позиции среди коммерческих банков в России и уступает по объему выданных кредитов и привлечению депозитов лишь Сбербанку.
Кроме того, ВТБ24 имеет также дочерние предприятия. Так, в 2012 году банк выкупил акции Бежица-Банка, и создал свое дочернее предприятие Лето Банк, который впоследствии стал совместной собственностью группы ВТБ и ФГУП «Почта России», он же получил название Почта Банк. Это коммерческая кредитно-финансовая организация деятельность ее ориентирована на широкий круг потребителей, он предлагает широкий спектр банковских услуг: сберегательные счета, банковские карты, кредиты и вклады.
В чем различие
В общем, банк ВТБ и банк ВТБ 24 – это разные банки. Несмотря на то что они входят в одну финансовую группу у каждой отдельной кредитно-финансовой организации есть свои продукты и услуги, отличающиеся друг от друга. Но они тесно взаимосвязаны между собой, потому что ВТБ24, а именно 100% его акций принадлежит финансовой группе ВТБ, а эта группа с государственным участием, то есть правительству принадлежит 60,9% акций.
Но если говорить о том, чем отличается ВТБ 24 от ВТБ, то в прямом смысле у данных организаций нет ничего общего. Например, у каждого из них есть своя лицензия, выданная Центробанком, соответственно, у них разные реквизиты, у каждого есть свои клиенты, и другая организация их не обслуживает их счета.
Обратите внимание, что у каждой организации есть свое руководство и главный офис и юридический адрес, оба они находятся в Москве.
Если вас интересует, ВТБ и ВТБ24 разные банки или нет? То будьте уверены они разные, если вы заключили договор на обслуживание в одной организации, то в другой ваш счет не обслуживается. Но, стоит отметить, что если вам нужно снять деньги с карты, заплатить кредит или произвести другие расчетные операции, то вы можете пользоваться кассами банков и устройствами самообслуживания без комиссии.
ВТБ и ВТБ 24 – популярные банковские бренды. Известность этих банков из года в год только растёт. Их услугами пользуются очень многие юридические, а также частные лица. Но чем отличается ВТБ от ВТБ 24?
Информация об обоих учреждениях
ВТБ (полное название – Внешторгбанк) – это коммерческое финансовое учреждение. Большая часть его акций находятся в собственности государства. В России данный банк относится к самым крупным финансовым учреждениям. Он начал свою работу в 1990 году и был учреждён Государственным банком РСФСР и Минфином. Целью создания банка являлось появление организации, которая могла бы обеспечивать проведение различных финансовых операций, связанных с международной работой РСФСР. Внешторгбанк был зарегистрирован в качестве ЗАО, однако спустя 8 лет, в 1998 году, учреждение преобразовалось в ООО. Своё сегодняшнее название оно получило в 2006 году.
Самым крупным акционером Внешторгбанка стал Центробанк страны. В 2002 году ценные бумаги финансовой организации перешли во владение Министерства имущества страны. Внешторгбанк обслуживает различные организации, предприятия, компании и т.п.
ВТБ 24 начал работать в 2005 году. Сегодня это один из самых востребованных банков. Первоначальное название учреждения звучало так: ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Сегодняшнее название было дано банку в 2006 году. Данному финансовому учреждению принадлежит дочерняя структура «Лето Банк». Деятельность данного банка направлена на реализацию кредитных продуктов массового типа. «Лето Банк» предлагает менее выгодные условия (на кредиты – большой процент). Вместе с тем, в ВТБ 24 предъявляют более высокие требования к документации, которую требуется получить от клиента.
В чём же различия?
ВТБ 24 – дочерняя структура Внешторгбанка. Это финансовое учреждение осуществляет розничные услуги, к примеру, обслуживает зарплатные счета, размещает вклады, предоставляет займы и пр. Дочерний банк имеет хорошо развернутую сеть. По данному показателю это учреждение сравнимо со Сбербанком. По количеству кредитов на автомобили, по ипотеке, кредитам и депозитам, выдаваемым частным лицам, оно уступает только Сбербанку.
Итак, подытожим отличия ВТБ и ВТБ 24:
- Первый находится на рынке с 1990 года, второй – с 2005 года.
- Первый работает с крупным бизнесом, второй – с малым и физическими лицами.
- Первый ориентирован на рынок ценных бумаг и на инвестиции, а второй предоставляет кредиты, размещает вклады, оформляет пластиковые карты, оказывает услуги по РКО.
- Первый имеет очень много филиалов, а второй – множество офисов по всей территории РФ.
Какой банк выбрать – решать только вам. Главное – принять во внимание то, какие именно услуги вы желаете получить.
Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.
История банка ВТБ
В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.
Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.
ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.
В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.
В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.
Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.
Основные приобретения:
- 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
- 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
- 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
- 2006 год – Мрия;
- 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
- 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
- 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
- 2016 год – Банк Москвы.
Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.
История создания ВТБ 24
Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.
Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:
- открытие р/с для частных лиц;
- выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
- участие в ипотечных проектах;
- прием вкладов от населения;
- реализация зарплатных проектов;
- эмиссия дебетовых и кредитных карт.
За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.
Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:
- 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
- 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
- 2012 год – Лето банк;
- 2013 год – ТранскредитБанк.
На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.
Разница между банком ВТБ и ВТБ 24
Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.
Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.
ВТБ Банк Москвы
С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.
Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.
Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:
- частное кредитование;
- кредитование малого бизнеса;
- депозиты;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- зарплатные карты.
Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.
Состав группы ВТБ
В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.
Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.
Заключение
Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.
В Российской Федерации действует много банковских организаций от совсем небольших до весьма крупных. К последним относятся два банка: ВТБ и ВТБ 24 - в чем разница между учреждениями? Попробуем разобраться на основании их сравнительного анализа, разные это банки или нет.
ВТБ - это коммерческий банк, основным пакетом акций которого владеет государство (госсектору принадлежит около 61% акций учреждения). Банк обладает значительными активами и объёмным уставным капиталом, является преемником Внешторгбанка, учреждённого в 1990 году. У ВТБ есть дочерняя структура «Холдинг ВТБ Капитал». Её деятельность заключается в покупке и продаже ценных бумаг, а также долговых обязательств.
Что собой представляет ВТБ 24?
Тоже можно считать дочерней структурой ВТБ, по объёмам сети сопоставимой со Сбербанком - крупнейшим банком России. ВТБ первоначально был образован на базе инфраструктуры «Гута-банка», купленного компанией в 2004 году. Новый банк получил название ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Но в 2006 году было принято решение о переименовании финансового учреждения в ВТБ 24 в соответствии с концепцией полного ребрендинга структуры ВТБ. Дочерней структурой ВТБ 24 является «Лето банк», чья специализация - разработка и продажа массовых кредитных продуктов.
Важно! Несмотря на единое название, ВТБ и ВТБ 24 - это разные финансово-кредитные учреждения.
Между ними можно выявить ряд существенных отличий по основным факторам от направления работы и даты основания до количества филиалов в разных российских городах.
Направления банковской деятельности
Чем отличаются учреждения по направлениям деятельности?
Этот критерий определяет разницу между двумя банками и подчёркивает ориентированность каждого из учреждений на разный результат. Первый был создан в качестве банка, работающего с крупными предприятиями и организациями, второй ориентирован на работу с частными лицами и представителями малого бизнеса.
Операции, которые проводит ВТБ:
- инвестиции в перспективные сферы производства, экономики и промышленности;
- инвестиции в жилищное строительство и недвижимость;
- торговля ценными бумагами;
- ведение регистрационной деятельности.
ВТБ 24 ориентирован на решение других задач. Его функционал значительно обширнее, он включает в себя:
- кредитование различных сфер бизнеса;
- оформление пластиковых карт;
- расчётно-кассовое обслуживание;
- размещение вкладов;
- выдача наличных займов физическим лицам.
Ещё одно значительное отличие двух банков заключается в порядке лицензирования. У каждой организации есть своё, индивидуальное разрешение, выданное Центробанком России. Руководящие органы у банков тоже разные и расположены в столице, но по разным юридическим адресам.
Так как разрешительные документы у каждого банка свои, то и реквизиты ВТБ и ВТБ 24 отличаются. Поэтому клиент, заключивший договор с одним из банков, не может обслуживаться в другом банке по открытому расчётному счёту.
Число филиалов
Оба банка входят в одну финансовую группу, которая объединяет более 20 финансовых учреждений. Но число филиалов у каждого участника группы своё. Так, головной банк имеет незначительное представительство в регионах. А вот дочерняя сеть с учётом специфики её работы, широко представлена в каждом российском регионе.
Отличие ВТБ 24 от ВТБ Банк Москвы
С 2011 года банк ВТБ стал скупать акции Банка Москвы. К 2014 году процесс приобретения акций (включая контрольный пакет) был закончен. Так ВТБ стал полноправным владельцем Банка Москвы. В ходе интеграции 30% активов банка составили основу для создания новой банковской организации - ВТБ Банк Москвы - в рамках холдинга ВТБ. 70% активов стали частью основного капитала головной структуры.
ВТБ Банк Москвы имеет статус подразделения на базе основной организации. Наряду с ВТБ 24, ВТБ банк Москвы ориентирован на частных клиентов и небольшой бизнес, а головной банк, ВТБ, продолжает работу с крупными компаниями и целыми отраслями.
Основные сравнительные положения
Подытоживая указанные сведения, можно выделить самые значительные моменты, дающие представления о различиях между двумя финансовыми организациями.
Таблица 1. Итоговое сравнение ВТБ и ВТБ 24.
Фактор отличия | ВТБ | ||||||||||
Статус | Головной банк, возглавляющий всю финансовую группу и имеющий полный пакет акций. | Дочернее учреждение со своим руководством, задачами и лицензией, входящее в группу, которую возглавляет ВТБ. | |||||||||
Направление работы | Обслуживание целых отраслей и крупных компаний | Оказание финансовых услуг частным лицам и малым предпринимателям | Предоставляемые услуги | Проведение операций с ценными бумагами, инвестирование в крупные отрасли | Кредитование физлиц и предпринимателей, обслуживание банковского пластика, РКО, хранение средств вкладчиков | Региональная сеть филиалов | Небольшое число филиалов по стране | Более 1000 офисов в 72 регионах России | Дата основания | 1990 год | 2005 год |