Persoanele fizice și juridice pot deschide un cont în străinătate. Acest lucru este necesar pentru funcționarea deplină a unei companii străine sau pentru decontări monetare ale rezidenților și nerezidenților. Pentru un rus, precum și pentru alți cetățeni străini, există condiții speciale pentru deschiderea unui cont bancar în altă țară.

Alegerea unei bănci străine de încredere în străinătate

Sistemul bancar european a fost stabil de-a lungul anilor. Deținătorii sunt atrași de garanția stabilității financiare din partea statului și a Uniunii Europene. Puteți deschide un cont în Europa într-una dintre următoarele țări:

Selectarea țării se bazează pe nevoile individuale. De exemplu, dacă este necesară o deschidere urgentă fără o vizită la bancă (adică de la distanță), atunci serviciile băncilor letone vor fi potrivite. Pentru cei care apreciază confidențialitatea - Liechtenstein și pentru tarife ieftine către Polonia sau Republica Cehă.

Pe lângă opțiunile europene, sunt disponibile și altele:

• Sisteme de plata - perioada de deschidere 2-6 zile

Serviciile sunt disponibile pentru persoane fizice și companii. Conturile corporative sunt adesea deschise offshore. Această opțiune are un avantaj fiscal. Unele organizații oferă servicii cu risc ridicat

Cum să deschizi un cont offshore de la distanță

De la distanță înseamnă fără a vizita țara în care se află banca. Acest lucru este posibil în două cazuri:

Banca are o reprezentanță în Moscova sau în orașul dumneavoastră;

În ciuda faptului că trebuie să vizitați unul dintre birouri - compania noastră sau o sucursală a unei bănci, această metodă este la distanță. Asa este, pentru ca pana la urma completezi toate actele fara sa pleci in strainatate.

Din păcate, acest serviciu nu este disponibil în toate organizațiile și nu în toate țările. Și mai puțin comună este capacitatea de a efectua tranzacții în întregime online. Personalul nostru vă va sfătui cu privire la oportunitățile actuale.

Acte necesare persoanelor fizice

Pentru un pachet de documente pt indivizii o serie de factori afectează:

Țara în care se află banca;

Tip de cont pentru un străin;

Tot ce ai nevoie este înregistrat pe o persoană care ulterior va putea gestiona contul și va avea dreptul de a semna. Această regulă se aplică și în cazul în care se deschide un cont pentru un nerezident.

O persoană va avea nevoie de un pașaport intern și străin pentru a deschide un cont în străinătate. Instituțiile financiare propun uneori cerințe suplimentare, așa că verificați întotdeauna lista curentă înainte de deschidere.

Cetățenii Rusiei, ca și alte țări, au două opțiuni: să aranjeze totul pe cont propriu sau să caute sprijin calificat. Când pregătiți singur un pachet de documente, apar probleme. Și întârzierea este una dintre ele.

În medie, după ce toate actele au fost procesate și primite de bancă, este nevoie de aproximativ 7 zile lucrătoare pentru a se deschide. Cu cât petreci mai mult timp înainte, cu atât procesele vor dura mai mult. Vă rugăm să contactați compania noastră. Nu numai că vom accelera procesul, dar vă vom permite și să evitați problemele enervante. Mai multe detalii despre compania noastra:

Există serviciu suplimentar: deschiderea urgentă a unui cont offshore. În acest caz, examinarea durează până la patru zile. Dacă combinați serviciul și banca, care furnizează imediat detaliile, atunci toate procesele vor dura aproximativ 1 săptămână.

Caracteristici pentru nerezidenți și persoane juridice

În mod convenabil, accesul se realizează de la distanță utilizând Internet banking sau o aplicație mobilă.

Având în vedere instabilitatea situatia economicaîn Rusia, în ultimii ani, falimentul băncilor mari și închiderea programelor de creditare profitabile, tot mai mulți oameni încep să se gândească la stocarea capitalului în valute străine pe teritoriul altor state. Desigur, din punct de vedere al fiabilității, băncile elvețiene sunt cel mai atractiv loc pentru a deschide un cont, dar nu toată lumea își poate permite. În acest articol, vom analiza cum să deschideți un cont într-o bancă străină și care țări oferă cele mai loiale condiții pentru cetățenii Federației Ruse.

Înainte de a căuta cum să deschideți un cont într-o bancă străină, ar trebui să înțelegeți clar care sunt factorii dvs. prioritari și care țări corespund cel mai bine așteptărilor așteptate. La urma urmei, băncile străine nu sunt întotdeauna un garant al calității și siguranței și, dacă vă amintiți, de exemplu, criza din 2013 din Cipru, care a presupus cheltuieli mari din partea deponenților, începeți să vă întrebați dacă merită să intri în sisteme economice alte state.

Dar mai întâi trebuie să analizați cele mai apropiate țări din UE și, desigur, liderii în ceea ce privește depozitele din Rusia sunt statele baltice. De ce este asta?

Să aruncăm o privire la principalele lor beneficii:

Întrucât aceste țări au aderat relativ recent la UE și nu au reușit încă să-și dezvolte în mod corespunzător propriile economii, este foarte profitabil pentru ele să atragă investiții străine. În acest sens, Rusia este un mare partener al Letoniei, unde mii de oameni deschid conturi noi și fac depozite în fiecare an. Prin urmare, țările baltice au condiții destul de loiale pentru cetățenii Federației Ruse și încearcă să atragă cât mai mulți clienți noi.

Puteți deschide un cont în Republica Cehă numai dacă contactați personal banca

Separat, trebuie menționat că în statele baltice există un serviciu în limba rusă. pentru clienții străini și îți va fi relativ ușor să comunici cu angajații băncii cu care te-ai hotărât să încheie un acord. De asemenea, de exemplu, în Letonia există programe speciale pentru țările CSI, în care prețuri foarte mici pentru Servicii bancareși dobânzi favorabile.

Al doilea loc în ceea ce privește atractivitatea deschiderii unui cont din partea rezidenților Rusiei este Cipruîn ciuda evenimentelor din 2013. Astăzi, autoritățile țării arată o tendință destul de bună de dezvoltare economică și încearcă să convingă pe cât posibil oamenii din întreaga lume că în băncile lor se poate avea încredere. Este încă dificil de dat previziuni pe termen lung, dar în acest moment companiile din Cipru sunt considerate în continuare parteneri buni pentru investiții de capital.

De asemenea, este benefic pentru cetățenii ruși să deschidă conturi în Cehia, iar în ultimii ani această direcție a devenit foarte populară. Economia statului s-a îmbunătățit considerabil, au început să apară programe interesante, inclusiv cele destinate cetățenilor CSI, astfel încât în ​​fiecare an numărul clienților băncilor din Republica Cehă crește.

Cum să deschizi un cont în străinătate cu cetățenie rusă?

Trebuie menționat că nu toate țările sunt pregătite să coopereze cu o persoană care nu este rezidentă a UE. De exemplu, dacă doriți să vă deschideți un cont în Franța sau Germania, trebuie să explicați de ce sunteți interesat de această țară, care este scopul contribuției dvs. și să treceți printr-o procedură lungă de interviu.

Conform legislației elvețiene, niciun angajat al băncii nu are dreptul de a dezvălui informații despre conturile clienților

În ceea ce privește țările scandinave sau Marea Britanie, va fi aproape imposibil să deschizi un cont aici., întrucât vi se va cere să aveți un număr foarte mare de documente și chiar dacă aveți toate actele necesare, aceștia pot refuza, argumentând decizia, să zicem, de situația financiară instabilă din Federația Rusă.

Când deschideți un cont bancar în străinătate, în primul rând, ar trebui să acordați atenție Letoniei, dacă luăm în considerare țările UE, unde puteți face o depunere chiar și online prin intermediul special sisteme electronice... De exemplu, pe site-ul Rietumu Banka veți găsi instrucțiuni detaliate cum să deschizi un cont de la distanță și fără formalități inutile. Important! Va trebui să plătiți separat pentru această procedură.

Deci, dacă sunteți serios să faceți un depozit în străinătate, ar trebui mai întâi să vă familiarizați cu regulile și reglementările oferite de o anumită țară. Acordați o atenție deosebită diferenței de condiții pentru rezidenți și străini, deoarece pot diferi semnificativ!

Este important de reținut: poti face o depunere in Cehia doar personal, aplicatiile prin internet nu sunt luate in considerare de angajatii bancii!

După ce ai ales o anumită țară și te-ai hotărât asupra unei companii financiare, trebuie să treci printr-o procedură complexă de pregătire documente necesare... Dar nu vă temeți, pentru că în funcție de țară, condițiile pot fi foarte diferite.

Cu toate acestea, există un set standard de documente pe care absolut orice bancă le va solicita:

1. Un document care vă confirmă identitatea.
2. Locul de reședință (țara și adresa).
3. Confirmarea legală a primirii fondurilor. În unele cazuri, o poveste orală va fi suficientă, iar uneori pot fi necesare dovezi documentare dacă banca are întrebări cu privire la originea capitalului.

Din 2015, Letonia a înăsprit condițiile pentru deschiderea unui depozit pentru nerezidenții țării

Este important să rețineți că atunci când deschideți un cont într-o altă țară, în special pentru țările UE, trebuie să clarificați inițial câteva puncte:

1. Oferă această bancă garanții pentru siguranța fondurilor investite și, în plus, este statul garant al plăților compensațiilor în caz de urgență.
2. Care ar trebui să fie soldul minim al contului. Acest punct este deosebit de important, deoarece această sumă este adesea destul de decentă!
3. Taxe de asigurare pe care banca le poate solicita deponentului.

Cum să deschizi un cont bancar străin online?

După cum sa menționat mai devreme, nu toate țările au posibilitatea de a depune o cerere prin internet și, de exemplu, în Republica Cehă sau Anglia, este necesară o prezență personală. Dar totuși, există o serie de țări care sunt gata să ia în considerare posibilitatea cooperării online, să le acordăm o atenție deosebită.
RCB Bank, cu sediul in Cipru, are oferte extrem de benefice pentru potentialii clienti, inclusiv posibilitatea de a aplica online. Aici nu trebuie să colectați un pachet uriaș de documente, iar dacă aveți pașaport și bani, puteți contacta în siguranță site-ul companiei pentru sfaturi detaliate.

Trebuie menționat că este mult mai ușor să deschideți conturi la mai puțin țările dezvoltate și îndepărtat de vestul Europei. De exemplu, online puteți deschide un cont în străinătate în locuri precum Bahamas, Vanuatu sau Sfânta Lucia.

De asemenea, băncile mari chineze sunt deschise pentru cooperare, oferind programe speciale profitabile cetățenilor țărilor CSI. Principalul avantaj al cooperării cu companiile estice este comisionul minim pentru servicii, care în medie este de 200-300 de ruble.

Astăzi, există trei opțiuni pentru depunerea unei cereri de deschidere a unui cont în străinătate:

1. Apel personal la biroul bancar. Apoi va trebui să iei cu tine un pachet complet de documente în mai multe exemplare, traduse în limba de stat a țării în care vrei să aduci o contribuție.
2. Aplicație online direct pe site-ul companiei. Dar merită repetat că nu toate băncile sunt pregătite să accepte cereri prin internet și, în majoritatea cazurilor, va fi imposibil să obțineți un răspuns pozitiv!
3. Există, de asemenea, o opțiune de a utiliza serviciile intermediarilor care pot face treaba murdară pentru tine și pot deschide un cont bancar. Dar, de regulă, este foarte dificil și costisitor, deoarece costul mediu al unui intermediar este de 7-8 mii de dolari.

Puteți completa un depozit străin, atât în ​​numerar, cât și prin sisteme electronice

Este important de reținut: dacă totuși decideți să vă încredințați banii intermediarilor, asigurați-vă mai întâi că verificați dacă există o opțiune ca o altă persoană să depună o cerere în această bancă! La urma urmei, de exemplu, companiile germane în cele mai multe cazuri sunt pregătite să comunice exclusiv cu o persoană care dorește să aducă o contribuție.

Sistem de raportare a depozitelor străine

Pe lângă procedura complexă de deschidere a unui cont, cetățenii Federației Ruse trebuie să studieze în detaliu procedura de raportare la serviciul fiscal! Conform legii, din 2015, fiecare rezident al Rusiei este obligat să informeze cu promptitudine Serviciul Fiscal Federal cu privire la închiderea sau deschiderea unui cont străin. Este important să rețineți că acest lucru trebuie făcut în termen de o lună, altfel vi se poate aplica o amendă gravă.

Același lucru este valabil și pentru raportarea anuală, deoarece sunteți obligat să furnizați FTS informații despre tranzacțiile efectuate în cont, precum și despre modificările detaliilor. Există, de asemenea, dificultăți suplimentare aici, deoarece, conform legii Federației Ruse, multe tranzacții financiare sunt interzise și puteți fi obligat să plătiți o amendă în suma totală a sumei transferate!

Interesant, dar adevărat. Din 2018, un nou mecanism de cooperare între companiile rusești și firme străine, datorită căruia FTS va putea controla în mod independent conturile cetățenilor Federației Ruse și va primi un extras din depozitele lor.

Ei bine, hai să rezumam puțin. Deschiderea unui cont într-o altă țară pentru rezidenții Rusiei astăzi nu este atât de ușoară, dar posibilă. Țările baltice, Cipru și Cehia sunt lideri în ceea ce privește depozitele din Federația Rusă și sunt pregătite să atragă noi clienți. Bahamas, China și Coreea de Sud au și programe de cooperare cu investitori străini și oferă potențialilor clienți condiții favorabile.

Cel mai greu de deschis un cont în Marea Britanie, Elveția și țările scandinave, dar aceste bănci au cel mai adesea o reputație impecabilă.

Un avantaj suplimentar al deschiderii unui cont străin poate fi prezența unui permis de ședere în țara cu care doriți să cooperați.

In contact cu

CELE MAI BUNE CREDITE ALE LUNII

Pentru ca chestionarul să funcționeze, JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului

Scandalul din jurul Arhivelor din Panama nu se atenuează în lume - în cursul scurgerii de informații s-a dovedit că politicienii și oamenii de afaceri retrăgeau bani către companii offshore din această țară. Printre ei s-au numărat și cunoscuți ai lui Vladimir Putin. că aceşti oameni au scos din ţară vreo 2 miliarde de dolari.

Nu numai oamenii influenți pot plasa bani în străinătate: multe bănci lucrează cu nerezidenți, însă condițiile pentru aceștia sunt oarecum diferite de regulile pentru cetățenii țării. Ratele la depozitele băncilor europene sunt mult mai mici decât în ​​Rusia și nu este foarte convenabil să transferați bani dintr-o țară în alta. Cu toate acestea, rușii încă transportă bani către băncile occidentale, neavând încredere în instituțiile de credit rusești și temându-se de introducerea de noi bariere în calea conversiei rublelor în valută străină. Satul a aflat despre specificul deschiderii conturilor externe și a vorbit cu unul dintre deponenți.

Unde și cum puteți deschide un cont

Nu toate băncile sunt pregătite să deschidă conturi curente obișnuite pentru străini. Multe dintre ele cer ca o astfel de persoană să aibă un permis de ședere în țară sau o altă justificare pentru necesitatea unui cont, cum ar fi prezența unor bunuri imobiliare. De exemplu, majoritatea băncilor scandinave - Swedbank, DNB - de asemenea, nu deschid conturi pentru cetățenii ruși fără motiv. Același lucru este tipic pentru Singapore. „Și, de exemplu, în Marea Britanie, chiar dacă ai o viză de student, este aproape imposibil să deschizi un cont”, spune Alexey Pospekhov de la Futur Capital. „Pentru aceasta, acum sunt lansate câteva startup-uri în domeniul finanțelor, care vizează „migranți”, care includ și cetățeni ruși”.

Potrivit lui Pospekhov, aproape singura bancă din Letonia care lucrează activ cu rușii atât în ​​afaceri, cât și în finanțe personale este Rietumu Banka. „Au propria lor procesare și o mulțime de alte bunătăți”, notează el. Deschiderea de la distanță a unui cont acolo va costa 250 de euro - apoi cardul va fi livrat în Rusia prin curier. Din acesta puteți transfera bani pe cardul altor bănci europene, precum și în Rusia folosind sistemul SWIFT. În plus, banca îi ajută pe străini să obțină un permis de ședere în Letonia.

Țările Baltice sunt poate singurul loc din Europa unde un rus își poate deschide un cont pentru o sumă mică. În alte țări, există un prag de intrare ridicat pentru deschiderea unui depozit de către străini - de la 50 de mii de euro. Listă institutii de credit, gata să lucreze cu dvs., se extinde semnificativ dacă sunteți gata să depuneți mai mult de 100 de mii de dolari în contul dvs. Bănci celebre precum Credit Suisse, UBS, Barclays vor fi gata să plaseze în cont peste un milion de la un străin fără permis de ședere, spune Konstantin Ziyatdinov, șeful departamentului de proiecte internaționale al grupului de consultanță Prime Advice. Condiții mai democratice sunt oferite de băncile chineze - de exemplu, Bank of China sau ICBC. Pentru a deschide un cont, veți avea nevoie de doar 20 de yuani (aproximativ 200 de ruble), iar pragul de intrare nu depășește o mie de yuani, spune Oleg Tkach, director financiar al MTVK Greenwood.

Permisiunea de a deschide un cont este eliberată de un manager de bancă din străinătate. Și s-ar putea să aibă multe motive diferite pentru care s-ar putea să nu-l dea. Aproape întotdeauna este necesar să se dovedească că fondurile au fost primite în mod legal. Există situații în care un manager refuză să deschidă un cont, iar atunci când ia în considerare cererea mai târziu, el este aprobat de un alt manager, spune Vladimir Knyazhitsky, director general al Fast Lane Group of Companies din Rusia și CSI. Prin urmare, atunci când deschid un cont, rușii trebuie să înțeleagă că acesta este un proces destul de lung, care necesită o vizită personală (cel mai probabil, mai mult de una). În unele cazuri, puteți deschide un cont cu o procură, de exemplu, pentru un avocat. Dar este imperativ să clarificăm condițiile de închidere: în multe bănci, este posibilă închiderea unui depozit doar în biroul unde a fost deschis contul, sau cel puțin în aceeași țară. Atunci când alegeți o bancă, merită să clarificați și ce garanții de depozit oferă țara și ce sold minim de depozit dorește să vadă banca (pentru nerezidenți, de obicei este mare).

Cum văd autoritățile ruse

„Rezidenții ruși pot deschide liber conturi și depozite în orice bancă străină. Singurul lucru care trebuie făcut este să anunțați biroul fiscal despre acest fapt în termen de 30 de zile de la deschiderea contului, altfel puteți fi amendat cu până la 5 mii de ruble ”, spune Konstantin Ziyatdinov. După deschiderea unui cont, trebuie să furnizați anual un raport fiscal simplu privind mișcarea Bani(de fapt, patru cifre - soldul la începutul și sfârșitul anului și suma debitelor și creditelor pentru anul).

Din păcate, legislația valutară rusă restricționează sever lista tranzacțiilor pentru care fondurile pot fi creditate într-un astfel de cont străin al unei persoane, se plânge Ziyatdinov. Nerespectarea acestor cerințe atrage amenzi draconice cuprinse între 75 și 100% din valoarea tranzacției neprevăzute de lege.

Cât de benefic este

„Retragerea de numerar este în general o mare durere de cap, în ciuda așa-numitului SEPA”, spune Pospekhov. Zona unică europeană de plăți este o zonă unică de plăți europeană care include zona euro, precum și Ungaria, Polonia, Republica Cehă, România, Bulgaria, Suedia și Danemarca. Dacă ați deschis un cont în Italia și retrageți bani în Suedia, se poate percepe un comision în conformitate cu regulile băncii.

Pentru o retragere fără dobândă, Pospekhov recomandă utilizarea cardurilor și a conturilor rusești. Aceeași Sberbank are bancomate în multe țări. a Europei de Est- nu se percepe comision pentru retragerea banilor de la ei. De asemenea, puteți utiliza serviciile Citibank. „Aceasta este cea mai mare bancă internațională, este reprezentată în mai mult de o sută de țări ale lumii și, de asemenea, nu percepe taxe ATM de pe cardurile sale”, spune Oleg Tkach, director financiar al MTVK Greenwood. În opinia sa, beneficiile depozitelor în străinătate sunt discutabile. Deponenții de aici plătesc nu numai pentru deschiderea unui cont, ci și pentru un material tangibil impozit pe venit... În Elveția, de exemplu, este de 35%.

„Dobânda la depozite este absolut neglijabilă conform standardelor rusești”, spune Vladimir Knyazhitsky, director general al Fast Lane Group of Companies din Rusia și CSI. Aceasta poate fi de 0,25% pe an, iar dacă moneda contului nu este originară din țară, atunci dobânda nu se percepe adesea. Deci, câștigați bani depozit bancarîn țările dezvoltate este aproape imposibil - mai degrabă, vor fi pierderi mici sub formă de comisioane pentru transferuri și întreținerea contului, rezumă Knyazhitsky.

Dar deschiderea de conturi în băncile străine este rareori dictată de obiectivul de a obține o profitabilitate sporită sau de a obține un nivel mai bun decât în ​​Rusia. servicii bancare... Mai degrabă, este vorba de confidențialitate și independență față de sistemul bancar rus și de riscurile de „țară” asociate, spune Alexander Lukin, partener al RB Partners. De exemplu, mulți și-au deschis conturi de teamă că autoritățile ar impune restricții asupra transferurilor transfrontaliere și conversiilor valutare. În plus, conturile străine oferă acces la internațional produse de investitii, iar atunci când cumpărați și întrețineți un imobil, puteți evita pierderile de conversie.

Inna Alekseeva

CEO al PR Partner

Experienta personala

Anul trecut, mi-am deschis un cont ca persoană fizică la două bănci spaniole, le-am ales pe cele care îmi permit să fac asta fără carte de identitate, adică, aproximativ, mi-am deschis un cont ca nerezident.

Mă gândeam să nasc al doilea copil în Barcelona, ​​așa că aveam nevoie de aproximativ 10 mii de euro pe cont. Banca a solicitat informații despre mine salariileîn Rusia - am tradus și legalizat certificatul 2-NDFL, precum și certificatul de dividende. Apoi, timp de un an întreg, am transferat o mie de euro la bancă în fiecare lună pentru a-mi arăta fiabilitatea. Dacă vreau să transfer o sumă mare, de exemplu, 90 de mii de euro pentru studii la o școală de afaceri, atunci voi avea nevoie și de o adeverință care să explice de unde provin banii.

Angajații băncii m-au avertizat imediat că dacă vreau să retrag în mod neașteptat suma acumulată, nu o pot face fără justificare, unde și de ce. În cazul meu, justificarea ar putea fi o factură și o adeverință de la spitalul-maternitatea locală. În același mod, puteți plăti pentru o școală de afaceri, cursuri de limbi străine, călătorii prin țară etc. Încă nu aveam nevoie de factura, dar dacă ceva, funcționează.

Ruși care nu au încredere în rus sistem bancar, își pot depune fondurile în aproape orice bancă străină. Dar, după ce au aflat despre condițiile pentru deschiderea unui cont, mulți vor refuza, cel mai probabil, această procedură. Pentru a deschide un depozit în străinătate, trebuie să aveți motive serioase - bogăție „creștetă” și o biografie financiară transparentă.

Posibilitati

Acum nimic nu le interzice rușilor să deschidă un cont (depozit) la o bancă străină. Legea de reglementare a schimburilor valutare, actualizată anul trecut, spune că un cont bancar poate fi deschis fără restricții în orice țară care este membră a OCDE (Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică) sau FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering). .

Potrivit aceleiași legi, conturile în țările care nu sunt membre ale acestor organizații internaționale pot fi deschise în modul prescris de Banca Centrală. În martie 2004, Banca Centrală a emis Instrucțiunea Nr. 1411-U, care spune despre obligația de a preînregistra astfel de conturi sau depozite. „Dar procedura de înregistrare nu a fost încă stabilită de guvern și Banca Centrală”, spune Sergei Budylin, consultant la firma de avocatură Roche & Duffay. Prin urmare, formal, ghidându-te după principiul „tot ce nu este interzis este permis”, poți deschide un cont în orice țară fără restricții. „Cu toate acestea, nu este un fapt că așa vor interpreta instanțele legea”, a adăugat Budylin.

Singura condiție impusă de lege este ca un rezident rus care și-a deschis un cont la orice bancă străină să fie obligat să notifice biroul fiscal de la locul său de reședință în termen de o lună. De asemenea, trebuie să informați autoritățile fiscale despre închiderea unui cont în străinătate.

Și pentru a evita tentația de a ocoli autoritățile fiscale, legea a obligat băncile rusești să solicite cetățenilor care doresc să transfere fonduri într-un cont în bancă străină, adeverinta de sesizare a fiscului (sau certificat de inregistrare a contului). Băncile care nu doresc să-și piardă licența cu mențiunea „pentru spălare de bani” nu se vor angaja să vă transfere banii în străinătate fără această bucată de hârtie.

În general, lupta totală împotriva spălării banilor lasă clienților băncilor din ce în ce mai puține oportunități de anonimat. Acest lucru afectează în special ordinea înregistrării facturilor numerotate. Dmitry Kizenkov, director adjunct al sucursalei din Cipru a Promsvyazbank, notează: „Legislația actuală cipriotă interzice băncilor locale să deschidă conturi numerotate. Mai mult, dacă se primesc fonduri în favoarea unui client bancar cipriot, dar nu există informații despre expeditor în instrucțiunile de plată (sau există un anumit cod de client, așa cum se practică în unele bănci elvețiene), banca cipriotă are dreptul să crediteze contul clientului cu bani numai după ce acesta primește de la banca corespondente informații exacte despre expeditorul fondurilor.”

Kizenkov a remarcat că băncile elvețiene nu au abandonat practica de a deschide conturi numerotate pentru clienții lor. În plus, transferurile din conturi numerotate din Elveția sunt permise fără restricții. „Cu toate acestea, transferurile transfrontaliere vor necesita oricum dezvăluirea titularului contului”, spune el.

Formalitati

În ciuda faptului că băncile străine selectează cu scrupulozitate clienții, rușii au șansa de a deschide un cont în aproape orice țară. Spre deosebire de rezidenții sau cetățenii unor țări, cu care majoritatea băncilor străine preferă să nu facă afaceri. De regulă, acestea sunt țări incluse în lista neagră a FATF sau offshore, precum și state cu o situație politică instabilă sau în stare de război civil.

Există și bănci care sunt pregătite să se ocupe doar cu rezidenții din anumite țări. Bancherii explică că în acest caz nu este vorba de o atitudine suspectă față de ruși, ci de politica unei anumite bănci. Serghei Budylin observă că bancherii elvețieni nu au prejudecăți față de clienții bogați ruși, dar pot apărea dificultăți în relațiile cu băncile britanice. Dar, în general, notează Dmitri Kizenkov, dacă un client dorește să plaseze o sumă foarte mare în bancă, de exemplu, 1 milion de dolari, el poate fi îndeplinit la jumătate dacă sunt îndeplinite celelalte condiții.

Și vor trebui făcute multe formalități. Un rus care dorește să-și deschidă un cont la o bancă elvețiană, engleză, turcă sau orice altă bancă străină ar trebui să fie atent la faptul că banca va solicita informații detaliate despre un potențial client.

Dmitri Kizenkov observă că practic nu există diferențe semnificative în procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină și într-o sucursală a unei bănci ruse în străinătate - procedura și cerințele vor fi aproape identice, inclusiv cerința de bază „cunoaște-ți clientul”. Pentru a deschide un cont, clientul va trebui să completeze un chestionar, unde va furniza toate datele despre locul său de naștere, reședință, serviciu, informații de contact. Informațiile despre locul de reședință vor trebui confirmate prin documente - de regulă, acestea sunt plăți pentru utilități scrise pe numele clientului.

Banca va solicita, de asemenea, scrisori de recomandare. „Recomandările pot fi date atât de o bancă cunoscută în care un client este deservit în Rusia, cât și de o companie angajatoare”, notează Pavel Neumyvakin, președintele Consiliului de administrație al Uniastrum Bank. „Cel mai bine este dacă angajatorul este o companie cunoscută, iar banca care a furnizat recomandarea este inclusă în SWIFT (deci să-l poți contacta rapid)”, spune Kizenkov. O variantă ideală, dar nu obligatorie, este să adăugați la recomandările enumerate o scrisoare de la clientul băncii în care doriți să vă deschideți un cont.

Michel Bricou, director general al Băncii Societe Generale Vostok, spune că, pentru a-și deschide un cont în străinătate, un client care face cerere la sucursalele ruse ale BSGV trebuie să furnizeze copii ale pașapoartelor (interne și străine), un certificat de la locul de muncă. și completați o cerere pentru deschiderea unui cont.

Mediatori

Un cont într-o bancă străină poate fi deschis contactând banca direct (inclusiv printr-o reprezentanță a băncii în Rusia) sau prin intermediari. Astfel de servicii sunt furnizate atât de unele bănci rusești (în special în cadrul private banking), cât și de firme de avocatură rusești și străine. Bancherii consideră că intermedierea de către firme este cel mai bine evitată. „Firma trebuie să acționeze în numele unui rezident rus care dorește să deschidă un cont în străinătate. În practică, este foarte dificil să verifici activitățile unei firme intermediare”, spune Pavel Neumyvakin.

„Dacă o persoană care dorește să-și deschidă un cont într-o bancă străină acționează printr-un intermediar, nimeni nu garantează că informațiile despre contul tău nu vor trece la o parte”, a spus Dmitri Kizenkov. El observă că recent multe bănci străine și-au deschis reprezentanțe în Rusia și cel mai bine este ca oricine dorește să deschidă un cont să aplice acolo.

Sergey Budylin obiectează că o companie intermediară bună va putea recomanda în mod competent clientului o bancă potrivită, va putea sfătui cu privire la situația juridică și fiscală din țară. El a menționat că, de obicei, o bancă europeană se ocupă suplimentar de securitatea operațiunilor efectuate de clienții străini. „Banca este de acord cu clientul asupra modului în care va fi confirmată fiecare comandă pentru tranzacțiile din cont. De exemplu, o comandă trimisă la bancă prin fax poate conține un cuvânt de cod sau poate fi duplicată prin apelul personal al clientului”, spune Budylin.

Filialele sau reprezentanțele băncilor străine din Rusia oferă, de asemenea, consiliere clienților care doresc să fie deserviți în străinătate. Michel Bricoux, director general al Băncii Societe Generale Vostok, spune că deschiderea de conturi pentru cetățenii ruși în străinătate este unul dintre serviciile oferite de BSGV în 80 de țări ale prezenței sale. „Împreună definim obiectivele pe care o persoană și le propune și, în funcție de rezultat, îi facem o ofertă care să răspundă cel mai bine nevoilor sale. Condițiile de activare a contului depind de ce întrebare a venit clientul la noi și în ce țară deschidem un cont”, spune Briku.

Bani

În ceea ce privește suma pe care ar trebui să o aplicați la o bancă străină, totul aici este foarte individual, dar aproape întotdeauna scump. Băncile elvețiene specializate în private banking nu lucrează de obicei cu clienții care doresc să plaseze mai puțin de 100.000 USD.

„Același lucru se poate spune despre multe bănci din Europa”, își amintește Serghei Budylin. Potrivit acestuia, puteți găsi o bancă serioasă care va fi de acord să deschidă un cont pentru un client străin privat pentru 50 de mii de euro (dolari), dar o sumă mai mică este puțin probabil să intereseze pe nimeni în Europa.

În alte țări, vă puteți încerca norocul cu cantități mai mici. Sucursalele băncilor rusești din străinătate sunt, de asemenea, adesea pretențioase. „În filiala din Cipru a Promsvyazbank, puteți deschide un cont fără a limita valoarea soldului”, spune Dmitri Kizenkov.

Costurile de deschidere a unui cont într-o bancă străină, precum și de întreținere a acestuia, sunt de obicei destul de mari și depășesc adesea 1000 USD. Iar cerințele băncilor pentru un sold minim de cont se pot ridica la zeci de mii de dolari sau euro.

„Un client care intenționează să deschidă un cont în străinătate trebuie să fie pregătit pentru prețuri de clasă mondială pentru serviciile bancare, care depind de fiecare țară în parte”, spune Michel Bricou.

Trebuie avut în vedere că deseori băncile străine includ o clauză privind posibila suspendare a operațiunilor în contul clientului în contractele de depozit dacă informațiile furnizate de acestea despre ele însele nu corespund realității.

Traducere

După ce un cont sau un depozit este deschis în străinătate, rămâne să transferați bani în acesta. Cea mai simplă și mai simplă modalitate este de a transfera bani dintr-un cont în valută străină în banca ruseasca... După cum am observat deja, banca ruseasca va intreprinde aceasta operatiune numai dupa ce va furnizati o adeverinta ca fiscul cunoaste existenta contului.

„Procedura de sesizare autoritățile fiscale nici pe conturile sau depozitele deschise în străinătate nu a fost încă dezvoltat. Nu există un singur formular sau document astăzi, totul depinde de o inspecție separată ”, spune Serghei Budylin. Puteți aduce bani peste graniță în numerar. Dar această metodă, în primul rând, este incomod (nu puteți scoate mai mult de 10 mii de dolari odată prin vamă), iar în al doilea rând, va trezi suspiciunile bancherilor străini.

După ce ați deschis cu succes un cont în străinătate și ați transferat bani în acesta, nu uitați că prin înștiințarea fiscului despre deschiderea unui cont în străinătate, rezidentul acceptă automat să depună extrase de cont la cererea autorităților fiscale. Și o dată pe an, persoanele fizice rezidente trebuie să prezinte la biroul fiscal un raport privind soldurile conturilor (în depozite) în băncile din afara Federației Ruse, de la începutul fiecărui an calendaristic.

În ultimii ani, a apărut o nouă tendință: băncile străine sunt precaute în alegerea clienților nerezidenți, iar strângerea șuruburilor din cauza cerințelor instituțiilor financiare de diferite niveluri a afectat atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice. Cu toate acestea, problema păstrării banilor în străinătate este încă relevantă pentru ruși și cetățenii CSI.

De ce să ai încredere băncilor străine cu bani?

Pentru cetățenii Federației Ruse, a avea un cont bancar într-o altă țară este o condiție importantă pentru angajarea în străinătate, obținerea unui permis de ședere și cumpărarea de bunuri imobiliare. Păstrarea fondurilor în străinătate, investițiile în companii locale ajută la conservarea și creșterea capitalului. În plus, deschiderea unui cont multivalută vă va permite să economisiți bani în timp ce faceți cumpărături, plătind pentru servicii în străinătate.

Pentru afaceri, un cont străin corporativ este:

• asigurare împotriva șocurilor financiare (modificări control valutar, inflație, devalorizare);
• păstrarea confidențialității;
• impact pozitiv asupra reputației afacerii;
• oportunitatea de a atrage noi parteneri la cooperare;
• capacitatea de a utiliza ofertele internaționale de împrumut.

Notă! Finanțe în străinătate sunt limitate în funcționalitate: rezidenții Federației Ruse au voie să transfere doar anumite categorii de venituri în conturi străine. De exemplu, din 2018, restricțiile au fost ridicate privind veniturile primite din vânzarea de bunuri imobiliare, acțiuni și acțiuni străine. transferuri fără numerar de la băncile autohtone.

La deschidere, este indicat tipul de cont:

• Decontare: vă permite să efectuați tranzacții frecvente (acumulare sau anulare de fonduri). Acest lucru este important dacă intenționați să tranzacționați sau să furnizați servicii partenerilor străini. Banca are dreptul de a stabili o limită a sumei minime necheltuibile, care trebuie să rămână indiferent de volumul tranzacțiilor.
• Economii (acumulative): ajută la creșterea economiilor, astfel încât utilizarea lor pentru decontări curente este foarte problematică.

Ce trebuie să știe persoanele despre deschiderea unui cont străin?

Primul lucru cu care se vor confrunta cetățenii Federației Ruse este alegerea unei țări potrivite în acest scop. Nu toate statele sunt pregătite să ofere servicii financiare nerezidenților fără permis de ședere sau imobiliare. De exemplu, instituțiile financiare din Singapore și țările scandinave solicită documente suplimentare care să explice originea economiilor, dar letona Rietumu Banka, dimpotrivă, este gata să coopereze cu străinii printr-un serviciu de la distanță.

Băncile au o limitare a mărimii minime a depozitului: Barclays și UBS sunt rugați să depună un minim de 50.000 de euro pentru deschidere, în timp ce Banca Chineză a Chinei sau ICBC au nevoie de 20 ¥ (aproximativ 200 de ruble). În plus, aproape toate străine institutii financiare nu permiteți nerezidenților să deschidă conturi pentru a face afaceri.

Atunci când alegeți o bancă, trebuie să luați în considerare:

• mărimea ratei și a dobânzii;
• garanții de siguranță a depozitului (inclusiv din partea autorităților locale);
• mărimea soldului neexpedizibil al depozitului;
• conditii de asigurare a depozitelor;
• necesitatea unei întâlniri personale cu managerul.

În unele instituții (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) nu poți apela la serviciile unui intermediar - cu siguranță managerul va dori să vorbească personal. Fiți pregătiți să vi se ceară să prezentați documente privind proveniența banilor, recomandări de la alte instituții financiare sau parteneri.

Cum să alegi o bancă pentru un cont corporativ?

Chiar dacă nu vorbim despre o companie offshore, alegerea instituției potrivite devine o sarcină descurajantă. Iată doar câteva puncte la care trebuie să acordați atenție atunci când analizați ofertele de pe piața serviciilor bancare:

• colaborează banca cu companii din Federația Rusă;
• este posibil să deschidem conturi curente;
• este serviciul disponibil pentru o companie cu un anumit tip de activitate, o listă de beneficiari, parteneri, precum și cu direcții specifice de transferuri și plăți;
• tipuri de valute pentru tranzacții;
• ratingul băncii, reputația acesteia pe piața financiară, indicatorii ultimilor ani, perspectivele de dezvoltare.

Dacă nu există nicio modalitate de a cheltui analiză completă pe cont propriu, ar trebui să căutați ajutor de la specialiști. Ei au toate informațiile relevante, astfel încât vor putea evalua riscurile pentru fiecare companie specifică.

Dacă vorbim despre țări, atunci pentru persoanele juridice se recomandă următoarele:

• Băncile europene (Țările Baltice, Europa Centrală și de Vest, Cipru, Muntenegru): se bucură de încrederea binemeritată a companiilor străine, adesea gata să ofere sprijin în limba rusă. Printre dezavantaje se numără termenii măriți de luare în considerare a documentelor, solicitarea de informații suplimentare (până la rapoarte fiscale de câțiva ani), costul ridicat al serviciului, imposibilitatea deschiderii unui offshore.
• Instituții financiare asiatice (Singapore, Hong Kong): acordați prioritate companiilor care desfășoară afaceri în regiunea de est, acestea trebuie să efectueze o evaluare independentă de expertiză a activelor investitorului. Este foarte greu pentru o companie din Rusia să obțină un punct de sprijin în Hong Kong: pe lângă conversația față în față (în nici un caz în rusă), din entitate legală vă va cere să deschideți o reprezentanță în Hong Kong (precum și să plătiți în mod regulat taxe locale). Un alt dezavantaj este că nu există specialiști de asistență vorbitori de limbă rusă, există o diferență mare de timp.
• Bănci offshore: restricționează sever decontările cu anumite țări, monede naționale. Nu este recomandat dacă trebuie să efectuați plăți în USD, precum și pentru decontări cu companii din SUA, Uniunea Europeană.

De regulă, sectorul bancar străin refuză startup-urile (nu pot indica parteneri, nu pot confirma experiența relevantă), afacerile cu riscuri mari (criptomonede, blockchain, metale prețioase). Companiile care lucrează în domeniul comerțului, logisticii, finanțelor și proiectelor IT au șanse mari de aprobare.

Algoritm pentru deschiderea unui cont în străinătate

Procedura de bază este aceeași pentru orice instituție bancară din străinătate.

2. Completarea formularelor solicitate. Furnizarea de informații suplimentare (documentate) managerului. Fiecare bancă are dreptul de a-și face propria listă de cerințe, inclusiv:

• acte statutare (pentru persoane juridice);
• confirmarea tipului de activitate comercială;
• informații despre contrapărți, conținutul și direcția plăților viitoare;
• informații despre proprietarii companiei (persoane fizice);
• volumul mișcării fondurilor (cifra de afaceri anuală, frecvența operațiunilor, valoarea soldului neexpedizibil).

3. Se așteaptă o decizie cu privire la cererea depusă (de la 7 la 60 de zile).

Pentru persoane fizice, lista documentelor conține:

• actul de identitate și locul de reședință;
• adeverințe de venit, contract de muncă care confirmă disponibilitatea unei surse de finanțare;
• Declaratii bancare;
• chitanțe de plată a impozitului, facturilor de utilități;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare;
• informații despre componența familiei.

Cand decizie pozitivă un nerezident primește informații despre numărul de cont, acces gratuit la internet banking și, dacă este necesar, un card de plastic.

Colectarea informațiilor de către bancă

Compliance - proceduri bancare interne care permit evaluarea conștiinciozității și fiabilității unui client din toate părțile. Se verifică documentele transmise, precum și informațiile din alte surse.

Pentru a colecta informații, banca aderă la principiile „ Verificarea antecedentelor„(Due diligence) și „cunoaște-ți clientul” (cunoaște-ți clientul). O astfel de verificare este o consecință a deciziilor autorităților naționale de reglementare (și în cazul țărilor UE - cele internaționale) de a combate finanțarea terorismului și spălarea veniturilor „necinstite”.

Pentru rușii care decid să păstreze bani în străinătate, este mai bine să aibă grijă să-și documenteze în avans activitățile comerciale, sursele de avere, impozitele sau plățile de utilități.

CRS (Standard comun de raportare): ceea ce trebuie să știți despre schimbul internațional de informații

Din toamna anului 2018, Rusia participă pe deplin la programul internațional de schimb de informații privind conturile bancare conform standardului CRS. De acum înainte, toate companiile bancare străine trimit Serviciului Federal de Taxe al Federației Ruse informații despre conturile private și comerciale din străinătate, ai căror proprietari sunt cetățeni ruși.

Sub rezerva schimbului:

• date pașaport, TIN;
• numere de decontare, conturi de economii;
• informatii despre starea contului la sfarsitul perioadei de raportare (inchidere), tipuri de active.

Până în prezent, Acordul a fost activat de aproximativ 60 de țări, inclusiv Uniunea Europeană și regiunea asiatică.

Raportare financiară în străinătate

Dacă un cetățean al Federației Ruse locuiește în țară de mai mult de șase luni, el este considerat rezident în valută. Prin urmare, orice cont deschis în străinătate trebuie declarat în conformitate cu legislația în vigoare. Un cetățean este obligat:

• informează Serviciul Fiscal Federal despre deschiderea sau închiderea unui cont străin, modificarea detaliilor acestuia;
• până la data de 30 aprilie a fiecărui an, trimiteți un raport privind mișcarea fondurilor pentru perioada trecută;
• respectă restricțiile privind tranzactii valutare prevăzută lege federala N 173-FZ.

În loc de o concluzie

Pentru cetățenii CSI, băncile străine sunt încă una dintre cele mai profitabile opțiuni pentru menținerea și creșterea fondurilor. Cu toate acestea, găsirea unei instituții financiare potrivite nu este ușoară: în fiecare an cerințele pentru nerezidenți devin din ce în ce mai stricte.

Pentru a nu pierde timp și bani la scurgere, vă recomandăm să contactați un reseller acreditat. Vă vor ajuta să faceți o alegere, ținând cont de obiective (pentru uz privat sau corporativ, investiții sau decontări), tipul monedei, specificul activităților comerciale, regiune. Pentru a minimiza riscurile, la luarea unei decizii se va tine cont de politica financiara a statului, precum si de factorii geopolitici.