Тем не менее эксперты посчитали, что около 10% всех частных вкладчиков с начала мая закрыли свои счета, поступление денег снизилось до почти катастрофических пределов. С января нынешнего года объем депозитов рос на 4,2%, а уже в июне этот показатель составил всего 0,1%. Газета "Новые Известия" уверена - речь идет о банковском кризисе, как бы не успокаивали население правительственные чиновники.

Газета "Yтро" писала еще в пятницу, что у банкоматов "Гута-банка" наблюдается . На вопрос о выплатах частным вкладчикам нам тогда сообщили, что таких проблем у банка нет. "Вся эта заваруха началась больше месяца назад, на протяжении всего этого периода, как-то волнообразно у нас периодически бывают шквалы звонков по таким вопросам" - рассказали журналисту. А очереди у банкоматов, по мнению пресс-службы, спровоцированы информацией из различных источников, в том числе и слухов.

Напомним ситуацию: в начале июня по электронной почте среди СМИ и банкиров было разослано сообщение о выемках документов в "Гута-банке" и возбуждении уголовных дел в отношении его руководителей. Несмотря на то, что информация была "второй свежести" (события прошлого года), в обстановке всеобщего кризиса доверия на финансовом рынке подобные приемы информационных войн оказались вполне действенными. По данным, которые приводит газета "Новые Известия", с 1 июля банк начал срывать некоторые межбанковские платежи, а с 5 июля возникли проблемы с получением наличных через банкоматы. Не так давно группа крупнейших банков-партнеров - "Внешторгбанк", "Альфа-банк", "МДМ-банк", "Банк Москвы" - решила отказать "Гута-банку" в кредитовании. Начальник управления финансовых рынков "МДМ-банка" Виктор Жидков заявил, что коммерческие риски в отношении этой финансовой организации слишком серьезны и нести их другие банки не хотят.

Во вторник "Гута-банк" столкнулся уже с куда более серьезными проблемами. Сначала поступили сообщения о том, что на некоторых отделениях "Гута-банка" появились объявления о том, что он прекращает принятие средств во вклады от физических лиц и прекращает выдачу средств по данным вкладам. Потом информация пошла по нарастающей: с Yтра московские отделения "Гута-банка" еще работали, но в 11:00 практически одновременно закрылись без объяснения причин. Представители банка объясняют это исключительно техническими проблемами, но от официальных комментариев отказываются.

Дальше - больше: в скором времени ряд контрагентов банка заявили, что не могут провести необходимые платежи, а вкладчики не могут получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо". Основной телефонный коммутатор банка вроде бы также работает с перебоями. Информация продолжает поступать, и вот уже со ссылкой на информированный источник из самого банка сообщается о том, что "Гута-банк" предложил своим крупным клиентам перевести счета в другие кредитные учреждения. Кроме того, во вторник прекращен прием платежей в операционных кассах. Сообщается также, что многие сотрудники банка отправлены в вынужденные отпуска.

"В связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд руб. и существенным нарастанием платежей в июле, "Гута-банк" в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам", - говорится в объявлении на дверях закрытого отделения банка в Камергерском переулке в Москве. "Сейчас руководством Гута-банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения. Об изменении ситуации будет сообщаться дополнительно", - говорится в объявлении. Пресс-служба банка подтвердила подлинность этого документа и пообещала распространить официальное заявление в ближайшее время.

В общем, налицо классический кризис, дальше мы все знаем, что бывает. Впрочем, те же "Новые Известия" не только информируют своих читателей о кризисе банковского жанра, но и пытаются понять, что же произошло на самом деле. По мнению издания, "Гута-банк" стал жертвой классического черного пиара: информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута-банке" выемки документов сделала свое дело: банки отказали в кредите, не объяснив, в чем же состоят вышеупомянутые "коммерческие риски".

Причиной кризиса, по мнению некоторых экспертов, могли стать действия конкурентов, поскольку сразу после перекрытия кредитной линии в массовом порядке банку были предъявлены для погашения векселя. И начался массовый отток средств физических лиц сначала в Москве, а затем в регионах.

Есть и другая версия. Как сообщает радиостанция "Эхо Москвы" со ссылкой на информированный источник в финансовых кругах, некоторое время назад "Гута-банк", являющийся крупным игроком на фондовом рынке, приобрел значительный пакет акции НК "ЮКОС". По мнению источника, обвал ценных бумаг "ЮКОСа" мог привести к существенным денежным потерям банка.

Впрочем, как сообщил источник в "Гута-банке", в настоящее время руководство банка ведет переговоры с Центробанком и крупными клиентами по поводу разрешения сложившейся ситуации. Кроме того, ожидается заявление руководства банка. "Как только оно будет готово, оно будет всем разослано", - заявила представитель управления по связям с общественностью банка.

Надо ли говорить о том, что эта кризисная ситуация может повлечь за собой "эффект домино", так как запаниковавшие вкладчики других банков ринуться забирать свои деньги. Так что речь сейчас идет о ситуации не только в "Гута-банке", но и во всей банковской системе России.

Следите за информацией.

Справка "Yтра":

ЗАО "КБ "Гута-банк" работает на рынке банковских услуг с ноября 1991 года. Имея лицензии на совершение всех видов банковских операций, "Гута-банк" предоставляет полный спектр банковских продуктов и услуг. По величине активов и размеру собственного капитала он входит в 30 крупнейших российских банков. Региональная сеть насчитывает более 140 подразделений, расположенных во всех крупных индустриальных центрах России.

ЗАО "КБ "Гута-банк" входит в состав группы "Гута", объединяющей около 100 компаний, деятельность которых связана с банковским делом, страхованием, инвестициями, лесной, текстильной и кондитерской промышленностью, двигателестроением, девелопментом, медициной и туризмом.

На протяжении последних трех лет "Гута-банк" входит в число 15 крупнейших банков России по капиталу и в двадцатку - по активам. По состоянию на 24 марта 2004 г., размер уставного капитала ЗАО "КБ "Гута-банк" составил 3 млрд 357 млн 590 тыс. рублей.

ЕЩЕ НЕ ДОШЕЛ до логического завершения судебный процесс, связанный с деятельностью фирмы "Голден АДА", как разразился очередной скандал, связанный с корпорацией "Госинкор-холдинг" и с подконтрольным ей Гута-банком. И если благодаря деятельности "Голден АДА" из России было вывезено драгоценностей на сумму более 170 млн. долларов, то, как утверждают знающие люди, бывшим руководителям "Госинкора" и Гута-банка удалось выкачать из бюджета в офшорные зоны около 500 млн. долларов.

Скандал этот продолжает резко набирать обороты и уже дал негативные для банка результаты. По нашим данным, один из крупнейших клиентов - МГТС уже якобы приняла решение забрать свои вклады из Гуты от греха подальше. Симптом, прямо скажем, весьма серьезный. И вот по какой причине.

В настоящий момент в Гута-банке держат счета помимо МГТС почти все московские предприятия транспорта и связи: МТС, Мос-трансавто, "Аэрофлот". Кроме того, есть целые регионы, такие, как Московская и Свердловская области, большая часть бюджетных расчетов которых (в Московской области 85%) проходит через Гуту. И в случае внезапного банкротства банка деловая жизнь в столице может быть попросту парализована, а регионы ждет мгновенный финансовый крах.

Поэтому, чтобы разобраться в этой ситуации, мы провели опрос осведомленных лиц, имевших в свое время непосредственное отношение как к самому банку, так и к его учредителю - Государственной инвестиционной корпорации.

СИТУАЦИЮ комментирует бывший заместитель руководителя Государственной инвестиционной корпорации и "Госинкор-холдинга" Александр Кузнецов ("Госинкору" принадлежит контрольный пакет Гута-банка"):

Корпорация была учреждена Указом президента в 1993 году для привлечения в Россию иностранных инвестиций. Для этого из госбюджета было выделено в уставный фонд 1000 каратов бриллиантов, 5,5 тонны золота, 1,419 тонны платины, 300 тонн серебра, 10 тонн родия, 31,5 тонны палладия. Кроме того, на баланс корпорации перешли несколько особняков в центре Москвы, а также госдача Заречье-4 и дачный поселок Жаворонки. Общая сумма внушительная - свыше полумиллиарда долларов. И цели были благие, и деньги под них имелись, и руководитель был неплохой - Юрий Петров. Но потом он потерял контроль над финансовыми потоками, и они перешли к Гущину. В результате за шесть лет ни копейки инвестиций, драгоценности уплыли за рубеж, госсобственность стала частной, а деньги неизвестно где...

А что представляет собой господин Гущин?

Лицо неоднократно судимое. И хотя последний раз он вышел из тюрьмы пятнадцать лет назад - сколько волка ни корми, он все равно в лес смотрит. Поэтому, когда руководимый им Гута-банк с "Госинкором" образовали холдинг и Юрий Гущин дорвался до государственных денег, судьба их была предрешена.

Куда же они подевались?

В основном ушли в капиталы банков - той же Гуты, Свердловского губернского банка, "Инкор-банка", ряда других дочерних компаний, а также в офшоры.

Недавно на пресс-конференции руководство "Госинкор-холдинга" официально заявило, что с 1997 года г-н Гущин не входит в руководящие органы ни холдинга, ни банка.

Ну и что? Председателем совета директоров Гута-банка, то есть фактическим хозяином и заместителем руководителя холдинга, является его зять Артем Кузнецов. Так что нити управления он по-прежнему держит в своих руках.

Получается следующая картина: деньги исчезли, недвижимость стала частной, инвестиций нет. И что же дальше?

Деньги уже не вернешь. По моим данным, только за период до августа 1998 года Гущин успел перевести в офшоры свыше двухсот миллионов долларов. И я отвечаю за свои слова. Это трагедия, когда такие суммы государственных средств попадают в руки криминального человека. А трагедия Юрия Петрова заключается в том, что он не смог этому противостоять, поэтому, когда придется отвечать, виноватыми окажутся он сам и его сын Александр, который занимает пост президента Гута-банка...

А вот как комментирует ситуацию член Наблюдательного совета "Госинкор-холдинга" Станислав Цыганков:

За Гута-банк я отвечать не могу, в основном мои вопросы - это вопросы холдинга. (Контрольный пакет Гута-банка принадлежит "Госинкору". - Ред.). Тем не менее могу сказать, что у нас есть предположения насчет того, кто стоит за этим скандалом. Однако мы назовем имена лишь тогда, когда у нас будут неопровержимые доказательства.

И все же что вы можете сказать по поводу бриллиантов, которые были переданы корпорацией "Ювелирпрому"? Деньги за них так и не поступили, хотя прошло уже около трех лет.

Причина задержки платежей состоит в том, что "Ювелирпром" оказался банкротом. Поэтому деньги не то чтобы похитили, просто со стороны этой организации невозможно было осуществить платеж по причине ее неплатежеспособности.

Получается, деньги пропали?

Они не пропали. Эти деньги могут быть востребованы через суд в соответствии с процедурой банкротства.

Скажите, г-н Гущин владеет пакетом акций в "Госинкоре", в Гута-банке?

По поводу Гута-банка я не могу сказать. Возможно, владел когда-то. В "Госинкоре" - нет.

А зять Гущина Артем Кузнецов является владельцем акций?

Не знаю. Он входит в совет директоров и является руководителем холдинга.

Действительно на баланс вашей компании было выделено полмиллиарда долларов, которые потом и ушли неизвестно куда?

Это не соответствует действительности. Цена того же золота на мировом рынке в 95-м и в 97-м была совершенно разная. Равно как и все остальные активы. Поэтому полмиллиарда - это утопия. Самая корректная цифра - это 350-380 млн. долларов, не больше...

Не получится ли так, что еще пара-тройка подобных информационных ударов - и ваш банк обанкротится?

Я бы сказал, что это нас только закаляет. Мы имеем опыт, свою историю, у нас прочный фундамент, так что мы чувствуем себя спокойно и уверены в том, что клиенты от нас не побегут. Да и зачем? Для той же МГТС мы столько сделали: и кредиты, и поставки оборудования, и проект повременной оплаты за телефонные переговоры. Так же и с другими. Так что я считаю, что бояться нам нечего.

ПОСКОЛЬКУ мнения двух руководителей практически диаметрально противоположны, мы обратились к независимому источнику. А именно: к результатам проверки "Госинкора" Главным контрольным управлением Президента РФ за 1997-1998 годы. Напомним, что руководил ГКУ в то время нынешний российский президент Владимир Путин.

Вот некоторые выдержки из официальных документов проверки по поводу реализации драгоценностей "Госинкором":

"...Корпорацией в нарушение данного Указа (Указ Президента о запрете продажи драгоценностей) были заключены два договора с АО "Ювелирпром" о реализации на экспорт бриллиантов. В октябре 1994 года и в феврале 1995 года бриллианты были переданы на реализацию АО "Ювелирпром". До настоящего времени валютные средства за переданные на реализацию бриллианты в сумме 724 тыс. долларов корпорации не поступили, хотя прошло уже около 3 лет.

В результате проведенной операции (продажа 300 тонн серебра) 5 млрд. рублей (неденоминированных) государственных денежных средств неправомерно было перечислено указанным банкам (тому же Гута-банку), что привело к уменьшению взноса государства в уставный фонд корпорации.

Всего от реализации радия и палладия недополучено уставным фондом 170 млрд. рублей".

Теперь по поводу исчезновения уставных денег корпорации:

"...Таким образом, "Госинкором" 96,8% имеющегося инвестиционного капитала вложено в собственную инфраструктуру и размещено в активах коммерческих банков..."

Подобных цитат в информации из ГКУ немало, поэтому ограничимся выводом комиссии:

"Поставленная корпорации задача в Указе Президента Российской Федерации от 2 февраля 1993 года - выступать гарантом иностранным и отечественным инвесторам - не выполнена в полном объеме. Система страхования привлекаемых инвестиций "Госинкором" не создана".

Как видите, результаты проверки комиссии из Главного контрольного управления скорее доказывают правоту Александра Кузнецова. Поэтому невольно возникает вопрос: так ли уж уверенно чувствует себя сегодня Гута-банк? И не ожидает ли Москву и Московскую область второй дефолт в случае его банкротства? Последний вопрос для столицы и ее области в настоящий момент более чем актуален.

Вчера "Гута Банк" признал, что не в состоянии проводить текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Падение "Гуты" означает, что банковский кризис перешел в следующую, возможно, последнюю стадию, затронув крупные банки. Банк входит в число лидеров по привлечению частных вкладов. В числе его акционеров крупнейшие кондитерские предприятия столицы.

Напомним, что "Гута Банк" на протяжении последних трех лет входил в 15 крупнейших банков России по величине собственного капитала и в 20 - по активам. Более 50% бизнеса банка сосредоточено в регионах, где работают 39, а в Москве и Московской области - 47 филиалов и дополнительных офисов.

События вчерашнего дня развивались стремительно. Сначала прекратили работу московские отделения и банкоматы, а на дверях одного из отделений появилось объявление, что в связи с "оттоком денежных средств в июне в размере 10 млрд. рублей" банк приостанавливает текущие платежи и выплаты по вкладам. Сумма эта, по оценке экспертов, сравнима с валютным балансом "Гута Банка". Затем волна филиальных закрытий перекинулась в Санкт-Петербург, а к вечеру и в Екатеринбург.

Что произошло с довольно успешным по многим рейтингам "Гута Банком"? Толкований много. Он мог стать жертвой черного пиара со стороны конкурентов. Напомним, что в июне по новостным лентам прошла информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута Банке" выемки документов, которая позже была опровергнута. Другие эксперты связывают проблему с тем, что банк "пролетел", в частности, на покупке крупного пакета акций "ЮКОСа", которые на последней неделе пережили несколько взлетов и падений.

В конце прошлой недели банку отказали в кредитовании крупнейшие партнеры: "Внешторгбанк", "Альфа-банк", МДМ-банк и "Банк Москвы". Некоторое время назад Внешторгбанк отказался выдать группе "Гута" кредит в 400 млн. долларов под залог ее промышленных активов - для кредитования принадлежащих ей предприятий.

В течение вчерашнего дня информационные агентства ожидали официального заявления руководства "Гута Банка", которое так и не было сделано. Эксперты не исключают, что в сложившейся ситуации "Гута Банк" может обратиться к ЦБ с просьбой о "стабилизационном кредите".

Впрочем, нельзя исключить и того, что собственники банка могут сами прийти ему на выручку, продав часть собственности группы "Гута", в которую входит достаточно много предприятий. Акционерами банка являются, в частности, московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", кондитерский концерн "Бабаевский", "Рот-Фронт", "Гута-инвест", "Госинкор-Лизинг" и другие вполне ликвидные активы. Однако, по мнению экспертов, это потребует дополнительного времени. Ситуация же на банковском рынке такова, что происходящее с "Гутой" может достаточно быстро отразиться на поведении клиентуры и вкладчиков других крупных банков. И воронка банковского кризиса будет продолжать углубляться. Кто еще в нее попадет - покажет ближайшее время.

Ситуация с Гута-Банком не прошла незамеченной в СМИ. Не обладая полной информацией, но основываясь на данных из открытых источников, прежде всего на отчетности самого банка, можно прийти к умозаключениям, которые легли в основу этой статьи.

Что происходит с Гута-Банком?

Прежде всего заметен значительный отток вкладов физических лиц. Согласно отчетности только с апреля по май общий объем привлеченных вкладов сократился почти на 19%. Это не самый большой показатель среди банков, но если учесть, что в мае на счетах еще хранилось не менее 659 миллионов рублей, а в январе этих остатков было никак не меньше 2,5 миллиардов (!), то понятно, что тенденция настораживает.

Не вызывает положительных эмоций и ситуация с другими нормативами. Так по активам кредитная организация спустилась на 19 строчек в общероссийском рейтинге. Общая сумма с января по май снизилась на четверть. При этом чистая прибыль снизилась еще больше. Хотя она, понятно, и не является каким-либо индикатором.

Может быть это желание руководства банка?

Такое тоже случается. Например похожее снижение объема вкладов физических лиц в банке Nordea (дочке скандинавского кредитного учреждения в России) было вызвано отнюдь не желанием его вкладчиков, а политикой банка. Которая заключалась в том, что руководство сознательно не привлекало новых клиентов из России, происходил естественный процесс замещения.

Однако в случае Гута-Банка не похоже, что все обстоит именно таким образом. Судите сами:

• В октябре в СМИ прошло сообщение, что банк получил универсальную банковскую лицензию, позволяющую принимать вклады физических лиц. И, судя по остаткам на 1 января 2019 года, весьма в этом преуспел;
• Выпадающие активы банк начал пытаться замещать из других источников. Продвинувшись сразу на 87 строчек вверх в рейтинге банков по размеру привлеченных средств на межбанковском рынке кредитования. Хотя общая сумма привлеченных капиталов совсем не впечатляет — это всего лишь порядка 40 миллионов рублей. Можно считать, что это техническая строчка в его отчетах.

Как бы то ни было, сокращение активов повлекло за собой последствия: кредитов стали выдавать меньше, на балансе банка стало меньше средств организаций (хотя их общая сумма превышает 1 миллиард рублей).

Кто владельцы банка?

Как следует из данных отчетности по большей части банк принадлежит АО «ТЕЭРА» через компанию Valrox Holdings Limited. Однако в итоге владельцами оказываются множество физических и юридических лиц, отношения между которыми очень неочевидны. Некоторые «физики» владеют частью или полностью юридическими лицами, в доле фирм существует также доля других организаций… Одним словом судя по всему имеется ряд предприятий под общим контролем, которые наряду с физическими лицами и владеют банком. Ничего плохого в этом нет, просто такая структура.

Есть ли угроза банкротства Гута-Банка?

Хотя активы банка сильно сократились, а равно прибыль и вклады физических лиц, можно с уверенностью сказать, что все не так уж и плохо. По крайней мере видно, что на чем-то одном банк не концентрируется, в последнее время очень улучшились нормативные показатели Н1, Н2, Н3, в связи с общим сокращением количества операций банк стал эффективней, что положительно отразилось на рентабельности капитала.

Можно ли открывать вклады в банке? Пусть каждый решает сам. Конечно, массовый «вынос» вкладов никак не полезен никакому банку. Но наряду с этими показателями надо анализировать еще массу дополнительной информации о банке и его собственниках. И она как раз может дать решающий стимул для принятия того или иного решения.

Иными словами, угрозы банкротства или отзыва лицензии на данный момент нет. Банк переживает непростые времена, но заметно, что его руководство и собственники пытаются нормализовать ситуацию.