Единое согласие для дистанционного оформления продукта или услуги на сайте ПАО Банк «ФК Открытие»

Согласие для дистанционного оформления продукта или услуги на сайте ПАО Банк «ФК Открытие» мною дается ПАО Банк «ФК Открытие», г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 , Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2209 (далее также – Банк) (далее – Согласие).

Я выражаю согласие на получение Банком информации обо мне из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), содержащейся в основной части моей кредитной истории, в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях». Согласие на получение ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного отчета предоставлено в целях проверки сведений, предоставленных мной в Банк при приеме на банковское обслуживание и в процессе оказания мне банковских услуг, а также с целью формирования Банком для меня предложений по кредитным и иным банковским продуктам. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется.

Я выражаю свое согласие на обработку ПАО Банк «ФК Открытие», место нахождения: г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 моих персональных данных (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/ или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), включая трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». Персональные данные, указанные в настоящей электронной заявке, включая: фамилию, имя, отчество и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора с Банком или в период его действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (полученных Банком также в электронном виде), в том числе, сведения обо мне как об абоненте, полученные от операторов связи (в случае предоставления мною согласия на получение Банком информации от операторов связи), предоставляются в целях:

• получения кредита и исполнения кредитного договора/договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка;
• страхования моих имущественных интересов и имущественных интересов Банка, связанных с риском его убытков, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) мной договорных обязательств;
• получения информации о кредитном договоре/договоре о предоставлении и использовании банковских карт Банка, лицами**, указанными в настоящем Согласии;
• урегулирования просроченной задолженности перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств;
• заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по кредитному договору/договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка с любыми третьими лицами (при отсутствии запрета в договоре, заключенном со мной);
• получения информации о других продуктах и услугах;
• получения информации от операторов связи обо мне как абоненте, ставшей известной операторам связи в силу исполнения ими договоров об оказании услуг связи, заключенных со мною (в случае предоставления мною согласия на получение Банком информации от операторов связи);
• оценки моей платежеспособности;

В указанных целях Банк может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам** на основании заключенных с ними договоров.
Согласие на обработку персональных данных действует до момента получения Банком письменного заявления клиента об отзыве настоящего согласия. Прекращение кредитного договора/договора о предоставлении и использовании банковских карт не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

При получении в Банке кредита (в том числе ипотечного кредита) поручаю Банку передать мои персональные данные и информацию об условиях кредита, в т.ч. о сроке, сумме, процентной ставке, размере ежемесячного платежа, и размере задолженности перед Банком следующим лицам** в отношении информации:

• страховой компании, выбранной мной, для целей заключения, пролонгации договоров страхования (полисов) и выплаты страхового возмещения, а также получении Банком ответа и/или заключения страховой организации о возможности принятия рисков на страхование, содержащего сведения обо мне;
• застройщику/инвестору, риэлтору или агентству недвижимости, указанному мной, с целью подтверждения намерения Банка предоставить кредит/подтверждения предоставления Банком кредита;
• регистрационной компании или физическому лицу для целей предоставления моих интересов и/или интересов Банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• в отношении любой информации, относящейся ко мне прямо или косвенно, в том числе фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, год, месяц, число и место рождения, гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, контактные телефоны, почтовые адреса, адреса электронной почты и другие сведения, предоставленные мною для принятия Банком решения о заключении гражданско-правового(-ых) договора(-ов) или в период его (их) действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (полученных Банком также в электронном виде), в том числе сведения об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг с оператором связи;
• для целей получения кредита, а также получения дополнительной информации по Клиенту при выдаче кредитов, исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
• в целях предоставления информации акционерам, членам органов управления, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Банка, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Банка, для целей осуществления ими указанных действий;
• в целях проведения маркетинговых исследований рынка банковских услуг;
• как Банку, так и любым третьим лицам, указанным в Перечне**, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору получили персональные данные Клиента, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка, а также компаниям, оказывающим услуги связи Клиенту.

Перечень лиц указан в Перечне третьих лиц настоящего Согласия. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку и дополнительного согласования со мной не требуется.

Я выражаю согласие с направлением мне Банком коммерческих предложений: на получение информации о продуктах и услугах, коммерческих предложений Банка/Компаниями группы Банка**, в том числе посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов.

**Компании группы Банка указаны в Перечне третьих лиц настоящего Согласия.
Перечень третьих лиц, в отношении которых я даю согласие на обработку персональных данных в целях продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, осуществления почтовых рассылок по заявке Банка, а также обслуживания кредитов (в том числе Компании группы Банка):
Открытое акционерное общество «Открытие Холдинг», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.; Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр «ОТКРЫТИЕ», место нахождения 105064, г. Москва, Яковоапостольский пер., д. 12, стр. 1; Закрытое акционерное общество «АККОРД ПОСТ», место нахождения 113452, г. Москва, ул. Азовская, д. 31; ФГУП «Почта России», место нахождения 131000, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 37; Закрытое Акционерное Общество АКБ «РУССЛАВБАНК», место нахождения 119049, г. Москва, ул. Донская, д 14, стр. 2; Общество с ограниченной ответственностью «ЛАВТЕК.РУ», место нахождения 119071, г. Москва, Ленинский проспект, д. 29, стр.2 (в объеме фамилия, имя, отчество; пол; номер участника программы «Клуб MNOGO.RU»; адрес места жительства (регистрации); контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ООО «ЛАВТЕК.РУ»); Общество с ограниченной ответственностью «Стадион «Спартак», место нахождения 109028, г. Москва, Покровский бульвар, д. 3, стр. 1 (в объеме фамилия, имя, отчество; серия и номер паспорта; контактный телефон; адрес электронной почты; дата рождения; адрес места жительства (регистрации); подтверждение о согласии на передачу данных в ООО «Стадион «Спартак»; тип карты); Акционерное общество «Футбольный Клуб «Спартак-Москва», место нахождения 105066, ул. Новорязанская, д.31/7, кор.24 (в объеме фамилия, имя, отчество; серия и номер паспорта; контактный телефон; адрес электронной почты; дата рождения; адрес места жительства (регистрации); подтверждение о согласии на передачу данных в Акционерное общество «Футбольный Клуб «Спартак-Москва», тип карты) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и Акционерного общества «Футбольный Клуб «Спартак-Москва»); Общество с ограниченной ответственностью «МигКредит», место нахождения 127018 г. Москва, Сущевский Вал, д. 5, стр. 3; Публичное акционерное общество «Мегафон», место нахождения 115035, г. Москва, Кадашевская набережная, д.30, Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида», место нахождения 125315, г. Москва, ул. Усиевича, д.20, корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «ЛИКАРД», место нахождения 400131, Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. Коммунистическая, д. 13а (в объеме фамилия, имя, отчество; пол и дата рождения; контактный телефон и адрес электронной почты; адрес места жительства (регистрации), номер и кодовое слово карты лояльности, паспортные данные) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «ЛУКОЙЛ»), ООО «Национальная Юридическая Служба», место нахождения 115054, г. Москва, Большой Строченовский переулок, д. 22/25, оф. 300, Публичное Акционерное Общество «Аэрофлот – российские авиалинии», место нахождения 119002, Москва, улица Арбат, д. 10 » (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер участника программы «Аэрофлот Бонус») (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «Аэрофлот – российские авиалинии»). Общество с ограниченной ответственностью «ОСК», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.10, стр.1. , Публичное акционерное общество Банк «Траст», место нахождения 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 5, строение 1; Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», место нахождения 115191, г. Москва, Б. Староданиловский переулок, д. 2, стр. 7; Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», место нахождения 127055, Москва, ул. Бутырский Вал д.68/70, стр.1; Закрытое акционерное общество «Персональный взыскатель», место нахождения 125167, Москва г, 8 Марта 1-я ул., дом № 3; Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», место нахождения 129085, г. Москва, Проспект Мира, д.91, корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «ВостокФинанс», место нахождения 127055, Москва, Новослободская ул., 24 стр. 1; Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», место нахождения 127473, Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр. 2; Закрытое акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», место нахождения 109044 г. Москва, ул. Крутицкий вал, д.14; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», место нахождения 127576, г. Москва, ул. Илимская, д.5 корп.2; Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», место нахождения 117393, Москва, ул. Профсоюзная д. 56; Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», место нахождения 129515, Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1;Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», место нахождения 196210, г. Санкт-Петербург, ул. Стартовая, д. 8, Лит. А; Общество с ограниченной ответственностью «Центр-профи», место нахождения 196210, г. Санкт-Петербург, ул. Стартовая, д. 8, Лит. А; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания», место нахождения 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Захарьевская, д.21, лит А; Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС», место нахождения 125009, г. Москва, ул. Тверская, д.12, стр.9; Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», место нахождения 117393 г. Москва, ул.Профсоюзная, 56; Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», место нахождения 129226, г. Москва, ул. Докукина, д.8, стр.2; Общество с ограниченной ответственностью «Столичное АВД», место нахождения 115533, г. Москва, просп. Андропова, д. 22; Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по возврату долгов», место нахождения 115533, г. Москва, просп. Андропова, д. 22; Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», место нахождения 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19; Общество с ограниченной ответственностью «Морган», место нахождения 125373, г. Москва, Походный проезд, д. 14; Общество с ограниченной ответственностью «Морган энд Стаут», место нахождения 125373, г. Москва, Походный проезд, д. 14; Общество с ограниченной ответственностью «Крафт Телеком», место нахождения 123007, г. Москва, ул. 4-я Магистральная, д.11, стр. 2, Акционерное общество «Интернет-Проект», место нахождения: 197022, г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23, литер Д, пом. 28Н, Закрытое Акционерное Общество «Ассист 24, группа Дельта Консалтинг» (в объеме фамилия, имя, отчество, пол, контактный номер мобильного телефона, первые шесть цифр номера карты), место нахождения: 129226, Москва, Россия, ул. Докукина, д.16, стр.1, Общество с ограниченной ответственностью «Квинтессеншиалли Нова» (в объеме фамилия, имя, отчество, пол, контактный номер мобильного телефона, первые шесть цифр номера карты), место нахождения: 123022, г. Москва, Рочдельская ул., д. 15, стр. 32., Публичное акционерное общество «Авиакомпания ЮТэйр», место нахождения 628012, г. Ханты-Мансийск, Аэропорт (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер карты ЮТэйр - код участния в программе «ЮТэйр») (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и ПАО «Авиакомпания ЮТэйр»); Общество с ограниченной ответственностью «Эрендай Груп» (R&I), место нахождения: 127015, г. Москва, ул. Б. Новодмитровская, д. 36/2 (в объеме фамилия, имя, отчество; пол; номер болельщика; адрес места жительства (регистрации); контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты) (по Картам «Гладиатора», выпущенным в рамках совместного проекта Банка и Акционерного общества «Футбольный Клуб «Спартак-Москва»)); Общество с ограниченной ответственностью "Эверест", место нахождения 115035, г.Москва, ул.Пятницкая, д.6/1, стр.8; Акционерное общество «Федеральная пассажирская компания» (АО «ФПК»), место нахождения: 107078, Российская Федерация, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 (в объеме фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения; гражданство; серия и номер паспорта; контактный(е) телефон(ы) и адрес электронной почты; адрес места пребывания (фактический); адрес места работы; номер участника Программы «РЖД Бонус» - Код РЖД Бонус) (по картам, выпущенным в рамках совместного проекта Банка и АО «ФПК»)); Открытое акционерное общество «Капитал Страхование» (ОАО «Капитал Страхование»), местонахождения: 628486, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Когалым, ул. Молодежная, д.10; Общество с ограниченной ответственностью "АйДиджитал", место нахождения:197110, Санкт-Петербург г, Лодейнопольская ул, дом № 5, литера А; Акционерное общество «Национальная страхования компания ТАТАРСТАН», место нахождения 420094, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Маршала Чуйкова, д. 2, блок Б; Акционерное общество «Страховая Компания Опора» место нахождения 390000, г. Рязань, ул. Право-Лыбедская, д. 27; Общество с ограниченной ответственностью «Капитал-Лайф», место нахождения 121059, г. Москва, ул. Киевская, д. 7; Общество с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-АйТи», место нахождения 105082, г. Москва, ул.Большая Почтовая, д.7, стр.1.; ПАО «Вымпелком», место нахождения: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14; ПАО «МТС», место нахождения: г. Москва, ул. Марксисткая, д. 4; ООО «ОСК», место нахождения: г. Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 1; ООО «Мэйл.ру», место нахождения: г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 39, стр. 79. Компании группы Банка: Акционерное общество «Открытие Брокер», место нахождения 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4; Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ», место нахождения 115114, Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4; ООО «Открытие Факторинг», 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корпус 6, помещение 4-07; Открытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС» (АО «НПФ РГС»), местонахождения: 121059, г. Москва, ул. Киевская, д.7; Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (ПАО СК «Росгосстрах»), местонахождения: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д.3.; Точка ПАО Банка «ФК Открытие», местонахождения: 117216, Москва, ул. Старокачаловская 1, корпус 2; Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», 107078, г. Москва, ул. Мясницкая д. 43, стр. 2.

Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Условия с расчётным счётом

Технические возможности

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт - на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей - до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение- бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту - бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров - кэшбэк до 20%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

.

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

• Карты доставляются на место выдачи силами банка.
• Веб-сервис для управления зарплатным проектом - бесплатно.
• Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
• Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
• Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
• Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium, при условии выполнения специальных требований), а также программы скидок и кэшбэк (до 10%), процент на остаток (до 7%).
• Время проведения платежей - от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

• «Эконом» (до 20 тыс. р.),
• «Оптимум» (до 75 тыс. р.),
• «Комфорт» (до 250 тыс. р.),
• «Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

• Наличие банкоматов в городе работы.
• Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
• Мобильное приложение и интернет-банкинг - бесплатно.
• До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
• Часть затрат на покупки возвращается - кэшбэк до 10%.
• Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

• Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
• Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
• Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
• Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

С марта 2019 года зарплатные клиенты могут получить универсальную карту без пакетного обслуживания - «Альфа-Карта». Она предполагает (помимо бесплатного обслуживания и выпуска):

• кэшбэк - до 2% (в зависимости от суммы покупок);
• процент на остаток - до 6% (тоже зависит от оборота по карте);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру;
• SMS и PUSH-уведомления - без комиссии.

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

• Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
• Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
• Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
• Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
• Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие - выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
• Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
• Возможна установка банкомата на территории предприятия.
• Время проведения платежей - от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:

• «Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 10 тыс. р., минимум 10 карт/сотрудников);
• «Премиум» (размер заработной платы должен быть более 10 тыс. р., а количество карт - более 10 шт.).

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

• пакет «Базовый» - 1%;
• «Премиум» - 0%.

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

• Круглосуточный интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
• Внесение наличных и снятие - бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
• Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка - облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
• К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
• Клиент может выбирать наиболее подходящие ему опции: «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения». Замена доступна каждый месяц.

.

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 22 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2019 год).

Преимущества для работодателей

• Оформление зарплатного проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
• Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
• Перечисление заработной платы - бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
• Интернет-банкинг - бесплатно.
• Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
• Техподдержка доступна круглосуточно.
• Время проведения платежей - в течение одного дня.

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android - бесплатно.
• Снятие и внесение в любых банкоматах - бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
• Переводы на карты других банков - бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
• К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
• На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
• Кэшбэк - до 30%.
• Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
• Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

.

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

• Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» - обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
• Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).

• Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете - платное).
• Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
• Интеграция с продуктами «1С».
• Время проведения платежей - в тот же день.

• Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
• SMS-уведомления и мобильный банк - бесплатно.
• Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) - 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

• Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
• Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) - бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
• Банкоматы в шаговой доступности.
• Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
• Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
• Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

.

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. То есть, вы получаете:

• Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
• Льготы по кредитованию компании и руководителей.
• Скидки при оформлении страховок.
• Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
• Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Если вам требуется РКО, то открытие будет стоить 2500 р., ведение - 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

• Льготы при получении потребительских кредитов.
• Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
• Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
• Снятие наличных - бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
• Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк - бесплатно (включая SMS-информирование).
• Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
• Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
• Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay (никаких дополнительных комиссий нет).

.

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Малому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Тем более, что ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных). Клиенты, подключившиеся до конца августа 2019 года и успевшие перечислить минимум одну выплату, получают зарплатный проект без абонплаты по условиям акции на весь период действия договора.

Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но услуга предоставляется в основном среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).

Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:

• Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
• Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
• Оформление заявлений на выпуск карт - онлайн.
• Готовые карты доставляются в ваш офис.
• Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
• За предприятием закрепляется персональный менеджер.
• Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения - от 1 минуты, не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

• Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) - бесплатно.
• На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
• Кэшбэк - до 2%.
• Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
• SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 100 тыс. р./месяц) - бесплатно.
• Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
• Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, MirPay.

Больше о ЗП Промсвязьбанка .

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

• Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
• Интернет-банкинг - бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
• На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер - сумма ФОТ на месяц).
• Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платная - 0,05% от суммы).
• Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости - нет.
• Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
• Вывод средств на карточные счета - в любое время суток, поступления практически сразу.

Для сотрудников

• Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
• Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
• Снятие наличных в сети собственных банкоматов - бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
• Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
• Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
• Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

.

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

• Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
• Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
• Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
• Время зачисления заработной платы - не позднее следующего дня (согласно договору).

Для сотрудников

• В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
• Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
• Банкоматы - в шаговой доступности.
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
• Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
• Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
• Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

.

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатные клиенты могут использовать карты любого банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

• Сотрудники получают карты банка-партнёра (Home Credit Bank, Рокетбанк МТС-Банк), и тогда перечисления полностью бесплатны.
• Сотрудники получают карты любого другого банка или просто пользуются имеющимися. В этом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

• Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
• Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
• Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
• Денежные средства можно перечислять в любые банки (спишется только комиссия, установленная по зарплатному проекту).
• Заработная плата приходит сразу после перечисления.
• Заниматься заказом, выдачей и другими действиями, связанными с зарплатными картами – не нужно. Они полностью на сотрудниках.

Для сотрудников

Карты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:

• отсутствие комиссии за зачисление заработной платы;
• доставка карты на дом (МТС-Банк предлагает выдачу в собственных салонах);
• снятие бесплатно в любых банкоматах (могут быть особые условия, например, по минимальным и максимальным суммам);
• начисление процентов на остаток (до 5,5%-7% в зависимости от банка и его требований);
• кэшбэк (до 10%).

Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

• Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
• Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
• Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
• Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
• Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» - после 18:00 текущего дня, без РКО - в течение операционного дня.

Выгода для сотрудников

• Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
• В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
• Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
• Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент - от 12 % в год.

.

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (690 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

• Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно (включены в пакет РКО).
• Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
• Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
• Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» - 19 р./перевод, а для «Безлимитного» - 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
• Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
• Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

• Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
• Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
• Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
• Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Для персонала

• Выпуск и обслуживание карт - бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
• Устройства самообслуживания - в шаговой доступности.
• Снятие наличных в собственных банкоматах - бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
• Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
• На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
• Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
• Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
• На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
• Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Большой обзор предложения МКБ .

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

• Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
• Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
• Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
• За компанией закрепляется персональный менеджер.
• Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
• Время зачисления средств - моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.

Для сотрудников

• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
• Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие», а также в банкоматах партнёров - бесплатно.
• Переводы с карту на карту (даже в другие банки) в рамках фиксированного лимита на месяц (20 тыс. р.) - без комиссии.
• Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
• К карте может быть подключён кредит в форме овердрафта.
• Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк (до 11%).
• Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

.

Как выбрать самый выгодный проект

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год - это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

Калькулятор стоимости счёта в банках ТОП30

Зарплатная карта Банка Открытие предоставляет своему держателю широкие возможности. Специальные предложения и отдельные условия на другие банковские продукты, в сочетании с круглосуточной информационной поддержкой – являются преимуществом зарплатного пластика.

Зарплатный проект в Банке Открытие

Зарплатная карта в Банке Открытие может быть оформлена двумя способами:

• Зарплатный проект для бизнеса (по желанию работодателя);
• В индивидуальном порядке.

Индивидуальная зарплатная карта

Для индивидуального оформления пластиковой карты в рамках зарплатного обслуживания, необходимо написать о желании перечислять заработную плату на счёт в Банке Открытие и передать его в бухгалтерию работодателя, предварительно оформив пластик в отделении банка.

Согласно ст. 136 Трудового кодекса «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Тарифы на обслуживание

Счет любой зарплатной карты по условиям Банка Открытие заводится только в рублях РФ. Проценты на остаток по счёту не начисляются. При необходимости можно оформить дополнительную карту, написав соответствующее заявление. Для этого необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.

В зависимости от размера вашей заработной платы зарплатная карта может быть оформлена по одному из двух тарифных планов:

• Базовый при заработной плате свыше 40 тыс. руб.;
• Оптимальный, если оплата труда более 100 тыс. руб.

По данным зарплатным картам Банка Открытие предусмотрено бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий. В первом случае — при совершении покупок в месяц на сумму 15 тыс. руб., во втором — 40 тыс. руб.

Активация карты

После выдачи зарплатной карты, её необходимо активировать. Сделать это можно в любом банкомате сети, просто указав ПИН-код. При невозможности использовать банкомат, можно позвонить в клиентский центр по телефону 8 800 700 48 44 и строго следовать всем инструкциям консультанта.

Преимущества для владельцев карт

Возможности зарплатной карты Банка Открытие

• Карта обеспечивает круглосуточный доступ к счетам;
• Гарантированная сохранность средств при утере;
• Своевременный контроль денежных средств через мобильное приложение;
• Удобный сервис оплаты коммунальных услуг, сотовой связи и др;
• Оформление вкладов онлайн;
• Удобное использование в России и за рубежом и др.

Владельцы зарплатных карт могут не только пользоваться картой в любое время, совершая различные платежи и операции, но и рассчитывать на льготные условия других банковских продуктов. К ним можно отнести специальные условия кредитования и сниженную процентную ставку по ипотеке.

Поменяйте свою зарплатную карту на карту Банка Открытие

Условия для бизнеса

Зарплатные карты могут быть оформлены единовременно для всех сотрудников компании по желанию ее руководства.

Оформление зарплатного проекта

Для оформления зарплатных карт своим сотрудникам в рамках зарплатного проекта, руководству компании необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение Банка Открытие и предоставить документы, запрашиваемые банком для реализации данной услуги.

Либо предварительно заполнить онлайн заявку на сайте финансовой организации.

После чего необходимо будет передать личному менеджеру список сотрудников компании для выпуска зарплатных карт, которые после их изготовления будут выданы на территории работодателя.

Тарифы на обслуживание

По условиям банка Открытие комиссия за годовое обслуживание карт в рамках зарплатного проекта взимается согласно подключённому тарифу, который клиент может выбрать самостоятельно.

Стоимость обслуживания в рублях:

• Элит – 1200;
• Триумф – 700;
• Престиж – не взимается;
• Лайт – не взимается.

Заключение

По желанию клиента, карта может быть оформлена в индивидуальном дизайне. По любым вопросам можно обратиться к персональному менеджеру, отвечающего за зарплатный проект. Заработная плата зачисляется моментально, о чём клиент будет уведомлен СМС-сообщением.

Удобный сервис интернет и мобильного банка позволяют чётко контролировать свои расходы и совершать различные операции по зарплатной карте Банка Открытие круглосуточно.

Держателям зарплатных карт банк Открытие дарит возможность оформить кредит на выгодных условиях - низкая процентная ставка, минимальный пакет документов и быстрое рассмотрение заявки. Воспользоваться предложением могут граждане России в возрасте от 21 до 68 лет, проживающие в регионе присутствия банка. Среди других требований:

• Наличие зарплатного проекта в банке Открытие.
• Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
• Общий стаж - не менее 1 года.
• Постоянный доход от 15 тысяч рублей в месяц.

Для жителей Москвы и Московской области, а также города Санкт-Петербурга требуется подтверждение дохода не менее 25 000 рублей.

Тарифы и обслуживание

В рамках кредитной программы банк предлагает оформить кредит зарплатным клиентам на сумму от 50 тысяч до 5 млн в национальной валюте. Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет. Размер процентной ставки от 9,9% до 21,9% годовых (более точное значение комиссионных вы сможете узнать после подачи заявки). После подписания договора, стоит подключить интернет-банк и мобильное приложение банка Открытия. С помощью этих сервисов удобно контролировать расходы и выплаты по кредиту.

Как оформить

Процесс подачи онлайн-заявки в данном тарифе отсутствует. Держатели зарплатных карт могут лично обратиться в ближайшее отделение финансовой организации или позвонить по номеру телефона 8 800 700-48-44.

Погашение задолженности

Заёмщики банка Открытие могут воспользоваться широкими возможностями для возврата суммы кредита и выплаты процентов. Среди основных способов погашения:

• Интернет-банк - платежи проводятся без комиссии, зачисление моментальное.
• Перевод с банковской карты по реквизитам с подтверждением по смс-коду на мобильный телефон.
• В кассе или через банкомат родного банка.
• Через терминалы Элекснет и QIWI.
• С помощью платежных систем Рапида, Золотая Корона.
• В сети салонов Связной, МТС.
• Электронными деньгами Яндекса.
• В торговых точках Эльдорадо и Telepay

При погашении через сторонние сервисы учитывайте комиссию за перевод, чтобы на ваш счет в банке поступила вся необходимая сумма.